票融通操作規(guī)程修改版

1、浙江XX商業(yè)銀行票融通業(yè)務操作規(guī)程（試行）第一 章 總 則第一條為適應票據(jù)業(yè)務和貿(mào)易融資業(yè)務快速發(fā)展的需要，滿足客戶利用銀行承兌匯票質(zhì)押敘做貿(mào)易融資業(yè)務的服務需求，特制定本操作規(guī)程。第二條本辦法所稱的票據(jù)特指銀行承兌匯票，票融通業(yè)務特指依據(jù)客戶的委托，根據(jù)客戶質(zhì)押在我行的銀行承兌匯票辦理各類貿(mào)易融資及保函（含備用 信用證）授信業(yè)務（不包括進口保理、國內(nèi)綜合保理（買方）和融資類保函 / 備用 信用證業(yè)務）。第三條 浙江XX商業(yè)銀行國際業(yè)務部是票融通業(yè)務的管理部門，負責協(xié)調(diào)各 相關(guān)部門間的關(guān)系，指導各分支機構(gòu)票融通業(yè)務的開展。第二 章 職責 分 工第四條 部門職責分工（一）各支行（ 營業(yè)部 ） ：

2、負責票融通業(yè)務的客戶營銷，受理客戶的業(yè)務申請，調(diào)查承兌業(yè)務、貿(mào)易融資及保函業(yè)務的真實貿(mào)易背景、票據(jù)的質(zhì)押登記和質(zhì)押 解除、質(zhì)押票據(jù)保管、票融通臺賬登記及貸后管理。（二）國際業(yè)務部：負責在支行辦結(jié)銀行承兌匯票質(zhì)押后審核客戶對應單筆業(yè)務的貿(mào)易背景相關(guān)資料，進口信用證、保函及備用信用證業(yè)務辦理。（三）授信管理部: 負責對本業(yè)務授信業(yè)務的審批和管理。第三 章 業(yè) 務受 理 基本原 則第五條 我行辦理票融通業(yè)務的客戶， 應 滿足下列條件：（一）在我行辦理貿(mào)易結(jié)算業(yè)務的時間在1 年以上，或成立時間滿2 年以上且已在他行辦理貿(mào)易結(jié)算業(yè)務時間在1 年以上；（二）企業(yè)經(jīng)營和財務狀況良好，客戶信用評級應不低于 A

3、A 級；（三）與我行往來關(guān)系正常，在人民銀行征信系統(tǒng)內(nèi)未發(fā)現(xiàn)不良信用記錄；（四）票據(jù)質(zhì)押項下敘做各類貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務須符合各具體業(yè)務的客戶準入要求。第六條 貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務的申 請 人必須是銀行承兌匯票的債權(quán)人。第七條 票融通業(yè)務可接受的銀行承兌匯 票應滿足下列條件：（一）必須是合法取得并享有票據(jù)權(quán)利的未到期票據(jù)；（二）我行出具或承兌或保付的銀行承兌匯票；如為他行銀行承兌匯票，出票行、承兌或保付的銀行應為近期無重大風險報告的資信良好的銀行；（三）謹慎受理多次背書的銀行承兌匯票。第八條 單筆貿(mào)易融資或保函授信業(yè)務可以接受一筆或多筆銀行承兌匯票質(zhì)押；單筆銀行承兌匯票也可以作為不同貿(mào)易融

4、資及保函授信業(yè)務的擔保方式， 但在具體業(yè)務操作中需明確不同貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務對應的銀行承兌匯票擔 保金額。第九條 銀行承兌匯票的質(zhì)押率，按照我行抵質(zhì)押貸款管理辦法中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。A類：系統(tǒng)內(nèi)承兌的銀行承兌匯票；B類：他行承兌的銀行承兌匯票。質(zhì)押率：A類90% B類80%上述質(zhì)押率為質(zhì)押上限，在實際業(yè)務中質(zhì)押率可根據(jù)業(yè)務實際及質(zhì)押票據(jù)承兌銀行資信狀況設(shè)定。第十條 針對銀行承兌匯票質(zhì)押進口開證業(yè)務中銀行承兌匯票承兌到期日早于信用證付款日，且托收款項入開證保證金賬戶作為備付資金直接對外支付 的 ， 可按不高于銀行承兌匯票票面金額申請銀承質(zhì)押進口開證業(yè)務專項額度。第四 章 額 度和 期 限管理第

5、十一條 票融通業(yè)務額度管理的基本原 則：質(zhì)押額度二用于質(zhì)押的銀行承兌匯票票 面金額X質(zhì)押率授信額度敘做貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務需要領(lǐng)用的授信額度第十二條 申請辦理的貿(mào)易融資及保函業(yè)務為外幣時，經(jīng)辦機構(gòu)要密切關(guān)注匯率風險，確保票融通質(zhì)押額度足額覆蓋授信敞口。第十三條質(zhì)押銀行承兌匯票的到期日與貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務的付款日 /到期日之間的匹配原則及處理方式：（一）如質(zhì)押銀行承兌匯票的到期日早于貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務的付款日/ 到期日，可根據(jù)客戶選擇作如下處理：1、銀行承兌匯票到期托收后，款項入相關(guān)業(yè)務貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務的保證金賬戶作為備付資金，或提前償還融資；2、客戶提交新的尚未到期的合格銀行承

6、兌匯票用于質(zhì)押，替代原有銀行承兌匯票質(zhì)押形成的票融通質(zhì)押額度，同時將原質(zhì)押銀行承兌匯票到期托收款項 入客戶指定賬戶；原則上，要求新提交的尚未到期的合格銀行承兌匯票到期日應 早于貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務的付款日 / 到期日。（二）如質(zhì)押銀行承兌匯票的到期日晚于貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務的付款日/ 到期日，可根據(jù)客戶選擇作如下處理：1、客戶可以自有資金對外付款或償還融資，同時釋放質(zhì)押的銀行承兌匯票；2、對質(zhì)押銀行承兌匯票進行票據(jù)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)款項用于對外付款或償還銀行融資；3、后續(xù)業(yè)務為授信開立國際信用證，付款日客戶尚無即期現(xiàn)金流對外付款，銀行可憑未到期的銀行承兌匯票質(zhì)押為客戶敘做同證項下的進口押匯。第五

7、章 質(zhì)押 票 據(jù)管理第十四條質(zhì)押銀行承兌匯票管理分為票據(jù)審驗崗、票據(jù)保管崗（各支行、營業(yè)部本級庫管員 ）、票 據(jù)貼現(xiàn)崗（各 支 行結(jié)算柜人員 ），其 中票據(jù)保管與票據(jù)貼現(xiàn)人員應嚴格遵循“崗位分離”原則。第十五條 票據(jù)保管有各支行（營業(yè)部）本級庫管員負責，經(jīng)辦柜員將票據(jù)移交給庫管員，庫管員接交后，登記“有價單證及實物登記簿 ”，同 時會計柜員需填制“ 10201 有價單證 -票據(jù)”表外收入傳票，交記賬人員記賬。第十六條 票據(jù)的出入庫必須嚴格執(zhí)行雙人雙鎖監(jiān)管制。庫管員應定期核對票據(jù)張數(shù)和金額，與會計賬核對，保證賬實相符。會計主管或主辦會計定期 或 不定期抽查。第十七條對于客戶申請解除質(zhì)押的票據(jù)或需

8、要發(fā)出委托收款的票據(jù)，必須經(jīng)支行（營業(yè)部）本級會計同意后，填制“ 10201 有價單證-票據(jù)”表外付出傳票，交記賬人員記賬。在監(jiān)控攝像范圍內(nèi)，由庫管員取出申請解除質(zhì)押的票據(jù)移 交 給 經(jīng)辦柜員，需發(fā)出委托收款的票據(jù)在匯票到期前5-10 天移交給經(jīng)辦柜員，經(jīng)辦柜員及時制作委托收款憑證，準確測算郵程，及時以特快專遞方式發(fā)出委托收 款 憑證向承兌行收款。第十八條 營業(yè)終了，票據(jù)保管箱入金庫保管。第十九條 票據(jù)保管人發(fā)生變動時，應在會計主管或主辦會計的監(jiān)交下辦理相應交接手續(xù)，核對保管的票據(jù)賬實相符，明確相關(guān)責任。第六 章 業(yè) 務流 程第二十條客戶準入。受理客戶票融通業(yè)務申請時，經(jīng)辦機構(gòu)應對客戶資格按本

9、規(guī)程第三章第五條進行審核。第二十一條協(xié)議簽署?？蛻裘看紊暾堔k理票融通業(yè)務時，應在確認客戶在我行有相應貿(mào)易融資授信額度后，與我行簽署貿(mào)易融資或保函業(yè)務合同。 對貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務金額中的使用質(zhì)押額度部分，應與客戶簽署質(zhì)押合同或最高額質(zhì)押合同。銀行承兌匯票質(zhì)押額度不足以覆蓋貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務金額部分（如有），應加收保證金，或占用授信額度，或落實其他付款擔保。第二十二條票據(jù)遞交。（一）客戶提交質(zhì)押銀行承兌匯票時，應同時提交票融通業(yè)務申請表（ 附件一 ） ，并填妥相關(guān)信息（如：“票據(jù)編號（含冠字 ）”、“出票人全 稱 ”、“承兌銀行全稱 ”、“出票 日期 ”、“到期日 期”、“票據(jù) 金額 ”、

10、“融資 品種 ”等 ），加 蓋預留銀行印鑒；（二）客戶經(jīng)理確定每筆銀行承兌匯票的質(zhì)押率，在票融通業(yè)務申請表上“批注”處注明，并在下方“受理人”處簽章；連同質(zhì)押票據(jù)交柜面辦理票 據(jù)質(zhì)押。第二十三條票據(jù)審驗。（一）柜面票據(jù)審驗人員收到客戶的申請資料及票據(jù)時，應審核以下事項：1、票 融通業(yè)務申請表內(nèi)容完整且票據(jù)要素及相關(guān)附件完全相符，沒有涂改，表中預留銀行印鑒無誤；2、客戶已授權(quán)指定專人辦理票據(jù)質(zhì)押的應驗證專人證件正確；3、驗證票據(jù)表面合規(guī)，形式要件符合要求，記載要素齊全，背書完整、連續(xù)，且最后一手背書為申請客戶，且業(yè)務申請人為質(zhì)押銀行承兌匯票的合法 持 票人，票面無“委托收款 ”、“不得 轉(zhuǎn)讓”和

11、“質(zhì)押”等記載事項；4、應向承兌行查證，查詢質(zhì)押銀行承兌匯票內(nèi)容是否真實有效、是否掛失止付 / 公示催告，并取得承兌行的確認， 以承兌行查詢 / 查復通知書回復內(nèi)容作為查詢回復最終依據(jù)。查證審驗工作應確保票據(jù)是否未到期、合法取得，并享 有 票據(jù)權(quán)利的票據(jù)。5、出質(zhì)人在質(zhì)押承兌匯票上背書記載“ 質(zhì)押”字樣，并簽章、注明背書時間；被背書人注明為我行，明確質(zhì)權(quán)。（二）柜面票據(jù)審驗人員完成票據(jù)審驗后，填妥票融通業(yè)務申請表 “審核意見”同時簽章，并將票融通業(yè)務申請表遞交國際結(jié)算部門。第二十四條落實票據(jù)質(zhì)押手續(xù)。（一）票據(jù)經(jīng)辦人編制票融通業(yè)務申請表編號;（二）票據(jù)經(jīng)辦人復印質(zhì)押票據(jù)正反面，作為申請表的附件

12、留存 ，票 融通業(yè)務申請表及質(zhì)押票據(jù)一同交票據(jù)保管人；（三）票據(jù)保管人核對票據(jù)實物與票融通業(yè)務申請表內(nèi)容無誤后，在表上簽章并加蓋業(yè)務公章；票據(jù)保管人留存票據(jù)實物和其中一聯(lián)票融通業(yè)務申 請表 ，一 聯(lián)票融通業(yè)務申請表返回票融通業(yè)務經(jīng)辦人；（四）票據(jù)經(jīng)辦人收到蓋有業(yè)務專用章及票據(jù)保管人名章的票融通業(yè)務申請表后，隨同浙江XX商業(yè)銀行貿(mào)易融資審批表（附件二）及全套相關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務審批資料交國際業(yè)務部；（五）經(jīng)辦行和國際業(yè)務部分客戶分別建立票融通業(yè)務臺賬 （ 附件三 ） 。第二十五條辦理貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務。國際結(jié)算部門根據(jù)填寫完整的票融通業(yè)務申請表及相關(guān)融資業(yè)務審批資料，嚴格審核后續(xù)業(yè)務的交易背 景

13、真實性，為客戶辦理相關(guān)貿(mào)易融資或保函授信業(yè)務，同時收取貿(mào)易融資或保函授信業(yè)務的相關(guān)費用。如票據(jù)質(zhì)押額度不足以覆蓋業(yè)務的風險敞口，需要占用客 戶授信額度或者落實保證金。第二十六條貸后管理。（一）經(jīng)辦行需要預見性地管理到期銀行承兌匯票：1、銀行承兌匯票到期日前十五個工作日聯(lián)系國際業(yè)務部，并提交填妥基本信息的票融通業(yè)務到期銀行承兌匯票處置信息表 （ 附件四 ） ，了解到期銀行 承兌匯票托收款處置情況；2、國際結(jié)算部門及時聯(lián)系客戶/ 客戶經(jīng)理 ， 結(jié)合銀行承兌匯票質(zhì)押項下的后續(xù)業(yè)務情況，明確托收款項處置，并填妥票融通業(yè)務到期銀行承兌匯票處置 信息表處置信息： 如銀行承兌匯票質(zhì)押項下的后續(xù)業(yè)務尚未到期，

14、應要求將托收款項轉(zhuǎn)入相應貿(mào)易融資及保函業(yè)務的保證金賬戶；如客戶要求占用其授信或提供其他未 到期銀行承兌匯票質(zhì)押，我行可在落實完相關(guān)授信占用或質(zhì)押后將托收款項返 還 客 戶賬戶； 如銀行承兌匯票質(zhì)押項下的后續(xù)業(yè)務已到期結(jié)清，應將托收款項直接轉(zhuǎn)入客戶賬戶。（二）國際結(jié)算部門需要預見性地管理票融通項下的后續(xù)貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務，業(yè)務到期時，應及時聯(lián)系客戶 / 客戶經(jīng)理，并根據(jù)以下原則處理：1、如相應保證金賬戶有備付保證金資金，后續(xù)貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務到期時，直接歸還銀行融資或?qū)ν庵Ц叮?、如相應保證金賬戶無備付保證金資金，應及時聯(lián)系客戶以自有資金償還銀行融資或?qū)ν庵Ц叮?、如相應保證金賬戶無備付

15、保證金資金，且客戶無法提供自有資金償還銀行融資或?qū)ν庵Ц叮瑧皶r向通知經(jīng)辦行提前將質(zhì)押銀行承兌匯票貼現(xiàn)，并以 貼現(xiàn)款償還銀行融資或?qū)ν庵Ц叮?、如后續(xù)業(yè)務為開立國際信用證，銀行可憑未到期的銀行承兌匯票質(zhì)押為客戶敘做同證項下的進口押匯。第二十八條卷宗管理。業(yè)務終了，妥 善 保管業(yè)務卷宗資料。第七 章 其他 規(guī) 定第二十九條票融通業(yè)務應按我行統(tǒng)一授信業(yè)務管理，按照浙江XX商業(yè)銀行客戶統(tǒng)一授信管理實施細則等文件規(guī)定執(zhí)行。第三十條 票融通業(yè)務項下，各類貿(mào)易融資及保函授信業(yè)務的有關(guān)操作按照我行各類貿(mào)易融資業(yè)務規(guī)范性文件要求辦理。第三十一條票融通業(yè)務項下，各類貿(mào)易融資利率按我行國際貿(mào)易融資利率管理辦法執(zhí)行

16、。第三十二條辦理本辦法項下的票融通業(yè) 務時，我行可提供票據(jù)質(zhì)押、保管、貼現(xiàn)一攬子增值服務內(nèi)容，并向客戶收取相關(guān)費用。第三十三條 辦理票融通業(yè)務項下各項貿(mào)易融資與保函業(yè)務，會計核算應根據(jù)相關(guān)貿(mào)易融資會計核算條款辦理。第八 章 附 則第三十四條 本操作規(guī)程由浙江XX商業(yè)銀行負責修訂、解釋第三十五條本操作規(guī)程自下發(fā)之日起試 行，試行期一年。附件：一.浙71 XX商業(yè)銀行票融通業(yè)務申請書二.浙ir XX商業(yè)銀行貿(mào)易融資審批表三票融通業(yè)務臺賬. 票融通業(yè)務到期銀行承兌匯票處置信 息表附件一支浙江XX商業(yè)銀行票融通業(yè)務申請書行（部）：編號申請人融資品種幣種及金額融資期限票據(jù)編號（含冠 字）出票人全稱承兌銀

17、行全稱出票日期到期日XX銀行:本公司向貴行申請敘做上述票融通業(yè)務,我司承諾 ：1 .履行已簽署的質(zhì)押合同/最高額質(zhì)押合同的承諾；2 .若銀行承兌匯票®期日早于融資業(yè)務到期日的,將收回銀行承兌匯票4T 款項轉(zhuǎn)為融資業(yè)務備付保證金或提交新的未到期銀行承兌匯票用于質(zhì)押；3 .若銀行承兌匯票到期日晚于融資業(yè)務到期日的，將提供自有資金或?qū)y行 承兌匯票貼現(xiàn)歸還融資或?qū)ν飧犊?；若蒯資品種為進口開證或保函，或申請將銀行承兌匯票質(zhì)押申請貿(mào)易融資對外付款。申請人（印章）：法定代表人（或授權(quán)委托人）簽章：年月日批注：受理人：復核人：審批人：年月日審核意見：受理人：復核人：審批人：年月日本申請書一式兩份，一份柜面審核后隨質(zhì)押票據(jù)留檔；一份交客戶經(jīng)理隨審批資料審批。附件二浙江XX商業(yè)銀行貿(mào)易融資審批表上報機構(gòu)：業(yè)務編號:業(yè)務基 本情況申請單位名稱：融資幣種金額：期限利率結(jié)算方式：口匯款（期限：）托收（D/P D/A期限：）信用證（期限：）融 資 種 類出 口出口押匯口出口貼現(xiàn) 口出口商業(yè)發(fā)票融資出口信保融資口打包