保險(xiǎn)銷(xiāo)售誤導(dǎo)案例整理

1、1 1、分紅產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)案例：案情：客戶(hù)汪某曾同一天購(gòu)買(mǎi)了公司的五年期千里馬 1010 萬(wàn)元及 1010 年期千里馬7070 萬(wàn)元銷(xiāo)售人員宣傳產(chǎn)品收益高于同期存款利率的同時(shí)宣稱(chēng)十年期的千里馬第五年時(shí)退保的收益比五年期千里馬的滿(mǎn)期收益高，客戶(hù)發(fā)現(xiàn)十年期產(chǎn)品的收益并沒(méi)有五年期產(chǎn)品滿(mǎn)期的收益高，客戶(hù)要求十年期保單五年領(lǐng)取按照五年期的滿(mǎn)期收益進(jìn)行補(bǔ)償。后果：公司賠償了客戶(hù)相應(yīng)的差額，由于原客戶(hù)經(jīng)理已離司，現(xiàn)公司已啟動(dòng)法律程序向其進(jìn)行損失追償。2 2、萬(wàn)能產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)案例：案情：客戶(hù)王女士在購(gòu)買(mǎi)放心理財(cái)萬(wàn)能險(xiǎn)（經(jīng)典版）后不久，以代簽名合同無(wú)效為由要求全額退保。經(jīng)查實(shí)，投保人是王女士，被保險(xiǎn)人是王女士的母親，但簽

2、名均是王女士簽名，客戶(hù)經(jīng)理當(dāng)面未做出任何阻止和提醒動(dòng)作。后果：給予客戶(hù)全額退保，分公司先行承擔(dān)提獎(jiǎng)、手續(xù)費(fèi)、客戶(hù)經(jīng)理罰款及剩余損失，扣減分公司當(dāng)月預(yù)算對(duì)應(yīng)金額。對(duì)客戶(hù)經(jīng)理予以罰款，并解除勞動(dòng)合同。3 3、期繳違規(guī)案例：基本信息：客戶(hù)李先生 20082008 年 1111 月、1212 月兩次購(gòu)買(mǎi)了我公司金利兩全分紅型產(chǎn)品，3 3 年期交，首期保費(fèi)共計(jì) 4040 萬(wàn)元。20092009 年 5 5 月客戶(hù)投訴至公司，要求全額退保，理由是在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)被告知三年保本，同時(shí)有 12%12%的利息誤導(dǎo)，致使客戶(hù)對(duì)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容條款存在重大誤解，并提供了與客戶(hù)經(jīng)理交談的錄音。案情調(diào)查：經(jīng)過(guò)認(rèn)真的調(diào)查核實(shí)，

3、確認(rèn)投保文件為客戶(hù)本人親筆簽名，但在銷(xiāo)售過(guò)程中存在較大問(wèn)題：1 1、口頭誤導(dǎo)，長(zhǎng)險(xiǎn)短做，承諾收益?？蛻?hù)經(jīng)理在銷(xiāo)售過(guò)程中存在名顯誤導(dǎo)行為，稱(chēng)三年可以把本金拿回，還可以有 12%12%的紅利。2 2、惡意填寫(xiě)不實(shí)客戶(hù)信息，導(dǎo)致公司未及時(shí)回訪到投保人本人。投保單上所留客戶(hù)電話實(shí)為客戶(hù)經(jīng)理手機(jī)號(hào)，公司電話回訪未能回訪到客戶(hù)本人，回訪電話是客戶(hù)經(jīng)理接聽(tīng)。處理結(jié)果：經(jīng)調(diào)查，客戶(hù)投訴事由屬實(shí)。公司給客戶(hù)全額退保，公司損失 2424 萬(wàn)元。對(duì)該客戶(hù)經(jīng)理予以解除勞動(dòng)合同處分，扣回業(yè)務(wù)提獎(jiǎng)，先由其承擔(dān)公司一部分損失，并保留通過(guò)司法途徑繼續(xù)追償所有損失的權(quán)利。公司全系統(tǒng)通報(bào)，要求分公司立即進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查、整改，并對(duì)相

4、關(guān)責(zé)任人員予以處罰。4.4.投連產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)案例：案例一（客戶(hù)選擇失當(dāng)）：案情：某分公司某合作銀行網(wǎng)點(diǎn)在銷(xiāo)售過(guò)程中，以半年期產(chǎn)品的形式向多名中低收入人員推薦了投資連結(jié)產(chǎn)品，半年后客戶(hù)損失達(dá)到 20%20%以上，多名客戶(hù)憤然堵在銀行，要求至少全額退保，經(jīng)多方勸阻無(wú)效，后將該銀行投訴至當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局。投訴客戶(hù)多為中低收入人員，其中有的客戶(hù)家庭月均收入只有幾百元，收入來(lái)源為蹬三輪車(chē)所得，被勸服將所有積蓄 6000060000 元都投入了投連險(xiǎn)的積極賬戶(hù)。后果：全額退保，分公司相關(guān)責(zé)任人員及相關(guān)客戶(hù)經(jīng)理受到處罰。案例二（擅自承諾收益）：案情：客戶(hù)許先生投保贏家理財(cái) 5050 萬(wàn)元，以客戶(hù)經(jīng)理口頭銷(xiāo)售誤導(dǎo)為理由

5、，投訴至公司，要求全額退保。分公司銀行保險(xiǎn)部經(jīng)理為平息事端，擅自與客戶(hù)達(dá)成書(shū)面協(xié)議，協(xié)議中客戶(hù)同意持有保單 2 2 個(gè)月，承諾 2 2 個(gè)月后如客戶(hù)仍然有損失，則公司承擔(dān)退保損失，給予客戶(hù)全額退保。但由于賬戶(hù)價(jià)值在此后兩個(gè)月內(nèi)持續(xù)下跌，客戶(hù)本金不保，于 2 2 個(gè)月后手執(zhí)協(xié)議堅(jiān)決要求公司承諾內(nèi)容賠償。后果：總公司對(duì)該分公司及相關(guān)責(zé)任人員予以行政處分外，對(duì)該客戶(hù)經(jīng)理實(shí)行了經(jīng)濟(jì)處罰后與其解除了勞動(dòng)合同。案例三（客戶(hù)信息不準(zhǔn)確、代簽名）案情：客戶(hù)劉先生投保贏家理財(cái) 500500 萬(wàn)元，投保單為客戶(hù)親筆簽名，但客戶(hù)信息填寫(xiě)的是銀行客戶(hù)經(jīng)理的地址、電話，銀行客戶(hù)經(jīng)理拿到保單后，未能將保單交給客戶(hù)簽收，保

6、單送達(dá)書(shū)為我公司客戶(hù)經(jīng)理代簽名。我公司電話回訪時(shí)，回訪的是銀行的客戶(hù)經(jīng)理，由于不是投保人本人，客服部將該回訪件作為問(wèn)題件下發(fā)至銀保部，但銀保部未能及時(shí)解決?？蛻?hù)投保后很快就電話通知銀行客戶(hù)經(jīng)理要求退保，銀行柜員拖延了一段時(shí)間后才通知我公司客戶(hù)經(jīng)理辦理代客戶(hù)辦理了部分領(lǐng)取、退保手續(xù)，保全資料是我公司客戶(hù)經(jīng)理代簽名。半年后，客戶(hù)以未收到保單、退保不是他本人簽名等理由要求全額退保，投訴銀行、公司。后果：給予客戶(hù)全額退保，公司損失百萬(wàn)。銀行相關(guān)人員因此事被銀行辭退。我公司業(yè)務(wù)員已離職，我公司將保留追究其責(zé)任的權(quán)利。案例四（擅自轉(zhuǎn)移賬戶(hù)）：案情：客戶(hù)王女士投保贏家理財(cái) 7070 萬(wàn)元，投保單為客戶(hù)親筆簽名，電話回訪成功。但經(jīng)了解，在銷(xiāo)售過(guò)程中夸大收益甚至承諾收益，且保單送達(dá)書(shū)是我公司客戶(hù)經(jīng)理代簽名，保單一直沒(méi)有給客戶(hù)，同時(shí)客戶(hù)經(jīng)理還存在擅自替客戶(hù)進(jìn)行賬戶(hù)轉(zhuǎn)換的行為。后來(lái)客戶(hù)發(fā)現(xiàn)損失很大，完全不能接受，投訴至公司，客戶(hù)身患腦血栓，不能接受較大刺激。后果：給予客戶(hù)全額退保。對(duì)銀保第一責(zé)任人、銀保經(jīng)理予以罰款。對(duì)該客戶(hù)經(jīng)理罰款、解除勞動(dòng)合同。案例五（私印展業(yè)宣傳資料）：案情：客戶(hù)張女士投保贏家理財(cái) 6060 萬(wàn)元，我公司客戶(hù)經(jīng)理在銷(xiāo)售過(guò)程中存在私印宣傳材料、隱瞞初始費(fèi)用、夸大甚至承諾保險(xiǎn)收益的行為。經(jīng)調(diào)閱相關(guān)資料，投保單為