銀行和儲(chǔ)蓄者全套復(fù)習(xí)教案

1、第六課銀行和儲(chǔ)蓄者全套復(fù)習(xí)教案教學(xué)目標(biāo)通過本課教學(xué)，使學(xué)生初步了解金融和金融機(jī)構(gòu)等有關(guān)內(nèi)容；掌握銀行和儲(chǔ)蓄的基本知識(shí)；理解銀行和儲(chǔ)蓄在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)中的作用。使學(xué)生進(jìn)一步明確，國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個(gè)人生活方方面面都與銀行有著密切的聯(lián)系，從而增養(yǎng)學(xué)生初步的金融意識(shí)，提高學(xué)生參與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活的能力。具體要求（一）知識(shí)要求識(shí)記：金融和金融機(jī)構(gòu)。銀行的基本含義。我國銀行的分類及各類銀行的主要職能。我國主要信用工具及其主要用途。我國對(duì)公民存款儲(chǔ)蓄采取的政策和原則。我國現(xiàn)有的主要債券種類及作用。商業(yè)保險(xiǎn)的作用及購買保險(xiǎn)的一般程序。理解：銀行在國家領(lǐng)導(dǎo)和組織現(xiàn)代化建設(shè)中的巨大作用。儲(chǔ)蓄在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和個(gè)人生活

2、中的作用。運(yùn)用：根據(jù)儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)各自的特點(diǎn)，模擬家庭收入，提出一項(xiàng)家庭投資計(jì)劃。（二）能力要求通過本課教學(xué)，著重培養(yǎng)學(xué)生閱讀能力、參與能力、綜合概括能力、運(yùn)用歷史的觀點(diǎn)分析問題的能力、理論聯(lián)系實(shí)際的能力。在閱讀教材或資料的基礎(chǔ)上，使學(xué)生從銀行的產(chǎn)生過程中概括出：銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。進(jìn)而總結(jié)出銀行的含義；銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。通過對(duì)“銀行的分類及職能”的學(xué)習(xí)，充分發(fā)揮學(xué)生的主體作用，培養(yǎng)學(xué)生的參與意識(shí)。通過學(xué)習(xí)和掌握我國各類銀行的業(yè)務(wù)，分析銀行在社會(huì)主義建設(shè)中的作用。銀行怎樣成為再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶，怎樣利用貸款與不貸款，貸款利率的高低，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)實(shí)

3、行宏觀調(diào)控，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。教學(xué)中通過提出一些問題，如“早期的銀行為何產(chǎn)生于歐洲”，培養(yǎng)學(xué)生用史學(xué)觀點(diǎn)分析問題的能力。通過對(duì)儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)特點(diǎn)的學(xué)習(xí)，幫助學(xué)生提高理論聯(lián)系實(shí)際的能力。如：通過對(duì)儲(chǔ)蓄、債券、保險(xiǎn)特點(diǎn)的學(xué)習(xí)，使學(xué)生學(xué)會(huì)為家庭投資提出自己建設(shè)性的意見。（三）思想覺悟要求通過本課教學(xué)，培養(yǎng)學(xué)生國家觀念，樹立學(xué)生為國家經(jīng)濟(jì)服務(wù)的意識(shí)。我國現(xiàn)在正處于社會(huì)主義初級(jí)階段，生產(chǎn)力水平還不高，搞經(jīng)濟(jì)建設(shè)需要大量的資金，銀行能為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集大量資金，通過儲(chǔ)蓄把零散的資金集中起來，投入到社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)上來。學(xué)習(xí)銀行和儲(chǔ)蓄知識(shí)，幫助學(xué)生從國家角度，從經(jīng)濟(jì)建設(shè)角度來

4、認(rèn)識(shí)儲(chǔ)蓄的作用。從而根據(jù)自己的情況積極參加儲(chǔ)蓄，為現(xiàn)代化建設(shè)貢獻(xiàn)力量。教學(xué)重點(diǎn)和難點(diǎn)我國銀行對(duì)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的巨大作用。公民個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的重大作用。課時(shí)安排共5課時(shí)第一課時(shí)導(dǎo)入新課當(dāng)人類即將走進(jìn)21世紀(jì)的時(shí)候，亞洲爆發(fā)了金融危機(jī)。在現(xiàn)代社會(huì)中，金融已經(jīng)滲入到每個(gè)人的日常生活，無論是經(jīng)營企業(yè)還是私人理財(cái)，人們?cè)诓煌瑢哟紊弦圆煌姆绞絽⑴c著金融活動(dòng)，因此，金融意識(shí)的有無，金融知識(shí)的多少，與現(xiàn)貨人的經(jīng)濟(jì)生活密不可分。要順應(yīng)歷史潮流，在金融時(shí)代不至于被淘汰，掌握一些基礎(chǔ)、實(shí)用的金融知識(shí)，強(qiáng)化自己的金融意識(shí)尤為重要。作為新時(shí)代的青年，要把握時(shí)代的脈搏，清醒而自信地生活在新世紀(jì)，就必須從現(xiàn)在起學(xué)習(xí)一些金融知

5、識(shí)。那么，什么是金融？它與誰有直接關(guān)系呢？投影：（提問）看到此圖，你會(huì)聯(lián)想起什么？（學(xué)生回答，教師歸納）看到這個(gè)圖示，確實(shí)能使我們聯(lián)想起古代的貨幣。可見，金融與貨幣有一定的關(guān)系。我們知道，貨幣的出現(xiàn)，使商品交換的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，商品經(jīng)濟(jì)更加繁榮。可以說，貨幣為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起到了推波助瀾的作用。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，無論國家、企業(yè)還是個(gè)人，總要經(jīng)常和貨幣打交道，總要有一定量的貨幣為之服務(wù)。于是，便產(chǎn)生了一系列與貨幣有關(guān)的工作，如：貨幣的發(fā)行與回籠，貨幣收支的組織和管理，貨幣在不同所有者間的借入和貸出，等等。這些與貨幣有關(guān)的工作稱為金融工作，而上述這一金融工作主要應(yīng)該由誰來干呢？那就是銀行。提到銀行我們

6、自然會(huì)聯(lián)想到存錢的人，我們把存錢的人，稱之為儲(chǔ)蓄者。今天，就從介紹銀行和儲(chǔ)蓄者開始第六課有關(guān)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)。新課學(xué)習(xí)第六課銀行和儲(chǔ)蓄者（板書）請(qǐng)同學(xué)們閱讀第六課課題、節(jié)題和框題，并列出本課的知識(shí)框架。（學(xué)生閱讀、制圖；教師提問，學(xué)生回答后，教師出示投影。）銀行的產(chǎn)生銀行的分類及其職能銀行的業(yè)務(wù)和作用存款儲(chǔ)蓄利國利民債券和商業(yè)保險(xiǎn)公民的儲(chǔ)蓄我國的銀行銀行和儲(chǔ)蓄者（提問）現(xiàn)代人的生活，已經(jīng)離不開銀行了。請(qǐng)同學(xué)講一講，在日常生活中你熟悉或者知道的銀行，說出它們的名稱。（學(xué)生回答）部分行徽的資料 投 影 中國進(jìn)出口銀行中國銀行廣東發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國工商銀行中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國民生銀行

7、華夏銀行（活動(dòng)設(shè)計(jì)）教師把學(xué)生回答出的內(nèi)容，寫在黑板上或投影片上。然后，讓學(xué)生到黑板上畫其所知道的行徽或教師出示部分行徽的投影，接著找同學(xué)為銀行名稱和行徽做連線。教師補(bǔ)充說明。（目的是激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣；了解學(xué)生的基本情況；提高學(xué)生的參與意識(shí)。）下面，我們一起學(xué)習(xí)我國銀行的有關(guān)知識(shí)。第一節(jié)我國的銀行（板書）一、銀行的產(chǎn)生（板書）缺錢者有錢者缺錢者有錢者借款放款中介機(jī)構(gòu)大家知道，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，總會(huì)有一部分生產(chǎn)者和經(jīng)營者，在出售產(chǎn)品和提供勞務(wù)時(shí)，積累大量的資金，而另一部分生產(chǎn)者和經(jīng)營者由于經(jīng)營不善，或急于更新設(shè)備等原因，又常常會(huì)千萬資金的短缺。缺錢者需要向錢多者借款，錢多者又愿意向缺錢者貸款。

8、這就需要資金的融通。貨幣資金的融通簡稱金融。充當(dāng)資金融通地中介機(jī)構(gòu)稱為金融機(jī)構(gòu)。（教師可用上述圖示，講解金融和金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)概念。）（請(qǐng)學(xué)生閱讀第37頁第2段，要求學(xué)生把兩個(gè)概念劃在書上。教師板書。）金融和金融機(jī)構(gòu)（板書）隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融機(jī)構(gòu)的種類和規(guī)模也日益發(fā)展起來。在各種金融機(jī)構(gòu)中，專門從事貨幣的發(fā)行和回籠、貨幣的收支的組織和管理，使貨幣在不同所有者之間借入和貸出的主要金融機(jī)構(gòu)就是銀行。可見，銀行是主要的金融機(jī)構(gòu)。銀行是主要的金融機(jī)構(gòu)（板書）銀行一詞，源于意大利語Banca,愿意為商業(yè)交易所有的桌子和長凳。它是早期市場(chǎng)上貨幣兌換商的營業(yè)工具。意大利語的Ban

9、ca演變成了“銀行”的代名詞。法語中的Banque、俄語中的BaHk、英語中的Bank（英語“銀行”的單詞可由學(xué)生拼寫或回答。教師說明其愿意為“存錢的柜子”即可。）都是從意大利語的Banca這個(gè)詞演變而來的。教師邊講邊出示投影：Banca Banque BaHk Bank(意語) （法語）（俄語） (英語)我國歷史上曾以白銀為主要貨幣材料，經(jīng)商的店鋪稱為“行”，故譯為“銀行”。那么，銀行是怎樣產(chǎn)生的？它的產(chǎn)生大致經(jīng)歷了幾個(gè)階段呢？（教師出示投影，要求學(xué)生看完后，分析說明。）隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)和各國之間的貿(mào)易往來日益增多，相互之間需要支付大量的貨幣。但是，各地區(qū)和各國的貨幣是不同的。商人

10、在異地或異國做買賣，就需要把本地區(qū)或本國的貨幣換成外地區(qū)或外國的貨幣，這樣才能完成貨幣的支付行為。為了適應(yīng)這方面的需要，逐漸從商人中分離出一種專門從事貨幣兌換業(yè)務(wù)的商人，兌換商從中收取一定的手續(xù)費(fèi)。貨幣兌換業(yè)務(wù)便應(yīng)運(yùn)而生。隨著商品經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，貨幣兌換業(yè)務(wù)也不斷興旺。此時(shí)，兌換商并不滿足只從中吸取一定的手續(xù)費(fèi)；除了原有的兌換業(yè)務(wù)外，不代替商人保管存款，辦理匯兌業(yè)務(wù)，以及代理客戶進(jìn)行收付、記帳、結(jié)算。隨著貨幣經(jīng)營業(yè)務(wù)的擴(kuò)大，貨幣經(jīng)營者手中聚積起大量的貨幣資金，他們利用這資金來辦理放款業(yè)務(wù)，以牟取更多的利潤，而社會(huì)上一些有錢又暫時(shí)不用的人，也都愿意把錢存放在他們那里，給自己帶來利息收入，這樣，

11、貨幣兌換業(yè)就逐漸發(fā)展成既從事貨幣兌換又為整個(gè)貨幣周轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣經(jīng)營業(yè)了。而當(dāng)放款逐漸成為貨幣經(jīng)營業(yè)的主要業(yè)務(wù)時(shí)，貨幣經(jīng)營業(yè)就轉(zhuǎn)化為銀行了。（教師歸納）通過同學(xué)們的分析，我們可以看出銀行是隨著商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展起來的。銀行的產(chǎn)生大致可分為三個(gè)階段。（教師出示投影）（投影：銀行產(chǎn)生的三個(gè)階段）貨幣兌換業(yè)貨幣經(jīng)營業(yè)銀行業(yè)首先，出現(xiàn)了貨幣兌換業(yè)和兌換商。然后，增加了貨幣保管、收付、結(jié)算、匯款等業(yè)務(wù)，即由貨幣兌換業(yè)轉(zhuǎn)換成貨幣經(jīng)營業(yè)。當(dāng)放款逐漸成為貨幣經(jīng)營的主要業(yè)務(wù)時(shí)，銀行也就產(chǎn)生了。（提問）從銀行的產(chǎn)生過程中，你能得出什么結(jié)論呢？（學(xué)生回答。教師歸納并板書。）銀行是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段

12、的產(chǎn)物（板書）銀行的誕生和發(fā)展情況是怎樣的呢？請(qǐng)大家閱讀第38頁第2、3自然段，了解有關(guān)銀行的幾個(gè)小知識(shí)。在此基礎(chǔ)上請(qǐng)學(xué)生閱讀資料。教師出示投影兌換商的產(chǎn)生與商業(yè)貿(mào)易密切相關(guān)，歐洲最早的銀行都建立在著名的商業(yè)中心。1580年，在地中海沿岸的貿(mào)易城威尼斯出現(xiàn)了世界上最早的一家銀行。此后，在芬蘭的阿姆斯特丹、德國的漢堡、英國的倫敦等大都會(huì)，銀行也相繼出現(xiàn)。不過，銀行在歐洲的普遍興起是在18世紀(jì)未至19世紀(jì)初，而銀行業(yè)最為發(fā)達(dá)的地區(qū)是在工業(yè)革命走在世界前列的英國，尤其是倫敦地區(qū)。倫敦最初的銀行，大多與金匠鋪有關(guān)。原來，在紙幣發(fā)行前，英國流通的貨幣是金鎊，攜帶和儲(chǔ)存都不方便，也不安全。后來，有錢人終于

13、發(fā)現(xiàn)一個(gè)可以儲(chǔ)存現(xiàn)金的地方，那就倫敦的金匠鋪。金匠是制造兼買賣金器的匠人和商人，他們專與貴重物品打交道，有自己的保險(xiǎn)庫，也雇了專門的看守人員。有錢人只要出保管費(fèi)，把錢存到金匠們的保險(xiǎn)庫中比放在自己家中當(dāng)然安全得多。收取存戶們的保險(xiǎn)費(fèi)是金匠們的一宗大收入。存戶存入現(xiàn)金時(shí)，金匠開始給他一張收據(jù)，存戶可隨時(shí)取回部分或全部存款。這種收據(jù)可用作支付手段，與現(xiàn)金同樣有效。隨后，金匠為方便用戶，開始給存戶若干張小面額的票據(jù)以代替一張大面額的收據(jù)。這樣，在商業(yè)往來中，以票據(jù)交易、支付的做法在倫敦越來越盛行。商人們不必再背著錢袋去做生意，當(dāng)然，也不用擔(dān)心現(xiàn)金丟失或被盜。金匠們也從存戶的保管費(fèi)中獲得大量收入，金匠

14、與商人各得其利。隨著時(shí)間的推移，金匠們的業(yè)務(wù)不斷發(fā)展，他們不僅收取存款，而且也貸款，獲取利息。英國政府于1844年特批創(chuàng)立于1694年的英格蘭銀行為國家銀行。此后，倫敦逐漸成為資本主義世界的金融中心。（提問）早期的銀行為什么產(chǎn)生于歐洲？我們從這段文字中，還能得出什么結(jié)論呢？（要求學(xué)生從歷史的角度簡要說明即可。）（教師歸納）歐洲是工業(yè)革命的發(fā)源地，工業(yè)的發(fā)展使其商業(yè)繁榮，交換頻繁，迫使專門從事放貸業(yè)務(wù)的銀行出現(xiàn)。從這段文字中，我們還可以看出現(xiàn)代銀行產(chǎn)生于資本主義社會(huì)。（提問）從銀行的產(chǎn)生過程來看，銀行的主要業(yè)務(wù)是什么呢？（請(qǐng)同學(xué)們閱讀第38頁第4段，并回答。）教師邊講解邊歸納（出示投影），（講解

15、的順序以序號(hào)為準(zhǔn)）信用中介銀行信貸中介支付中介（吸放）（收付、結(jié)算）（提問）什么叫“信用”？什么叫“信貸”？（請(qǐng)同學(xué)們閱讀第38頁最后一段至39頁第一段小字，并回答。）（教師歸納講解）信用：（副板書：信用）是指商品買賣中的延期付款、賒銷或預(yù)付款以及貨幣的借貸行為。在商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過程中，一方面出現(xiàn)了商品買賣中的延期付款，另一方面也出現(xiàn)了貨幣的信貸。這種延期付款或借貸行為就叫做信用。信用是貨幣或商品的暫時(shí)轉(zhuǎn)讓。借貨雙方約定期限，按期歸還，支付利息。信貸：（副板書：信貸）指銀行信用。是銀行信用的總稱，包括存款、取款、貸款、還款等具體的業(yè)務(wù)活動(dòng)。通常意義上的信貸，主要指銀行貸款，即銀行的貨幣信貸業(yè)務(wù)

16、。如工業(yè)信貸，即工業(yè)貸款；商業(yè)信貸，即商業(yè)貸款；農(nóng)業(yè)信貸，即農(nóng)業(yè)貸款；等等。（設(shè)問）那么，是不是誰都可以成立銀行呢？不是的，銀行的成立必須依照有關(guān)的法律規(guī)定。下面請(qǐng)同學(xué)們總結(jié)一下“銀行”的含義。請(qǐng)說明它包括幾個(gè)要素？（學(xué)生回答，教師歸納）（教師邊講邊出示投影）銀行是金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)是依照法律規(guī)定建立的金融機(jī)構(gòu)（提問）那么，我們應(yīng)如何給銀行下定義呢？（學(xué)生回答）銀行的含義（板書）銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（板書）下面，我們一起來分析一道試題。（教師出示投影）選擇：關(guān)于銀行，下列認(rèn)識(shí)正確的是（）A.資金融通的中介機(jī)構(gòu)B.銀行是第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物C.銀行

17、是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)D.銀行是充當(dāng)信用中介的金融機(jī)構(gòu)小結(jié)：這節(jié)課，我們學(xué)習(xí)了一個(gè)基本觀點(diǎn)：銀行是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物；三個(gè)基本概念；金融、金融機(jī)構(gòu)、銀行，重點(diǎn)是銀行的含義。課后作業(yè)銀行是伴隨著商品貨幣經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而產(chǎn)生和發(fā)展的。這種說法對(duì)嗎？為什么？“只要有足夠的錢，明天就能成立一個(gè)銀行?！边@種說法對(duì)嗎？為什么？第二課時(shí)導(dǎo)入新課在現(xiàn)代社會(huì)中，銀行所從事的工作很多，比如：存款的吸收和支付，貸款的發(fā)放與回收，外匯的存取和兌換，金銀的統(tǒng)購和配售，貨幣的投放與回籠，等等。這些工作不是銀行能承擔(dān)的。而且，同樣是利用貸款，國家重點(diǎn)項(xiàng)目貸款（如三峽工程的貸款）、工商企業(yè)貸款（如工業(yè)生

18、產(chǎn)的貸款）或居民個(gè)人貸款（如購房貸款、結(jié)婚貸款、教育助學(xué)貸款等），所選擇的銀行也是不一樣的。何況我國是個(gè)十幾億人口的大國，需要銀行從事、兼管的工作會(huì)更多，這就需要我們進(jìn)一步了解銀行的類型以及各類銀行的具體職能。二、銀行的分類職能（板書）（一）、我國銀行分為三類（板書）我國現(xiàn)階段的銀行依據(jù)性質(zhì)和職能分為中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行三類，這三類銀行的具體情況怎樣呢？請(qǐng)同學(xué)們閱讀教材，并回答下列問題。 出示投影、中國人民銀行的性質(zhì)和職能各是什么？什么是商業(yè)銀行？商業(yè)銀行的利潤來源于哪兒？主要國家級(jí)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能是什么？政策性銀行成立的目標(biāo)是什么（即為什么要設(shè)立政策性銀行）？我國主要政策性銀行

19、的職能有哪些？（要求學(xué)生閱讀教材時(shí)，把上述問題在書中找到，并掌握其主要內(nèi)容。）（二）、各類銀行的具體情況（板書）活動(dòng)設(shè)計(jì)：安排1：準(zhǔn)備好道具物的要求準(zhǔn)備9張分別寫著中國人民銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行、中國國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進(jìn)出口銀行的指示牌；3張分別寫著中央銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行的指示牌。人員要求12名同學(xué)安排2：活動(dòng)過程首先出示9張銀行的指示牌，請(qǐng)9名同學(xué)各代表一家銀行，自己成為銀行的代言人。請(qǐng)另一名同學(xué)，為9家銀行歸類。教師出示三類銀行的指示牌。請(qǐng)三名同學(xué)自告奮勇地來講臺(tái)前，每人領(lǐng)取一張自己所熟悉的那類銀行的指示牌。請(qǐng)他們分別介

20、紹各自的性質(zhì)和職能安排3：活動(dòng)目的：形象生動(dòng)地使學(xué)生掌握銀行的分類及各自的職能。政府的銀行銀行的銀行發(fā)行的銀行副板書中國人民銀行（中央銀行）（板書）性質(zhì)（板書）中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，管理全國金融事業(yè)，是國家機(jī)關(guān)，是我國政府的組成部分。我們可以把中國人民銀行概括為三句話，15個(gè)字。（教師副板書，并分別加以講解。）說中國人民銀行是“政府的銀行”，是因?yàn)樗紫却碚芾砣珖慕鹑跈C(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)，經(jīng)理國庫。作為中央銀行的中國人民銀行，還享有貨幣發(fā)行的壟斷權(quán)，所以又可稱之為“發(fā)行的銀行”。它還是最后的貸款人，當(dāng)商業(yè)銀行資金不足時(shí)，中國人民銀行可向其發(fā)放貸款，因此又可稱之為“銀行的銀行”。由此可見

21、，中國人民銀行是我國金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量，居主導(dǎo)地位，是國家機(jī)關(guān)，是政府的組成部分。中國人民銀行的性質(zhì)決定了它具有特殊的地位，根據(jù)1995年3月18日中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立地履行職責(zé)，不受地方各級(jí)政府的干預(yù)。職能（板書）中國人民銀行法規(guī)定，中國人民銀行具有十一項(xiàng)職責(zé)，教材歸納為四大項(xiàng)，大家應(yīng)特別注意教材中的這四項(xiàng)內(nèi)容。第一，依法制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，是國家宏觀調(diào)控的重要工具（板書）這里的“依法”是指中國人民銀行依據(jù)中國人民銀行法的規(guī)定，來制定和實(shí)施貨幣政策。貨幣政策是為達(dá)到宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采取的管理和調(diào)節(jié)貨幣流通的政策。如：規(guī)定全國貨幣總規(guī)

22、模、貨幣供應(yīng)量、現(xiàn)金發(fā)行量、貸款總規(guī)模、調(diào)節(jié)利率等，這些都屬于貨幣政策。貨幣政策是管理國家宏觀經(jīng)濟(jì)的重要政策。實(shí)施貨幣政策是為了達(dá)到社會(huì)總供給與總需求趨于平衡的目的，從而保持貨幣幣值的穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。中國人民銀行以其銀行的身份，運(yùn)用貨幣供應(yīng)量、利率、匯率、信貸等經(jīng)濟(jì)手段來發(fā)揮管理作用，它依法對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)，包括銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)督管理，從而規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，維護(hù)金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。第二、發(fā)行人民幣，管理人民幣的流通（板書）中國人民銀行總行擁有貨幣發(fā)行的特權(quán)，是全國唯一的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。此外，它還負(fù)責(zé)貨幣的投放和回籠。作為發(fā)行銀行，掌握貨幣的發(fā)行權(quán)是中央銀行最先產(chǎn)生和職能，也是區(qū)別

23、于商業(yè)銀行的主要標(biāo)志。中央銀行的前身是具有發(fā)行銀行券特權(quán)的商業(yè)銀行，中央銀行取代商業(yè)銀行之后，發(fā)行銀行券就成為中央銀行獨(dú)有的職能。目前世界上除少數(shù)國家（如美國、日本、德國等）的鑄幣由財(cái)政部發(fā)行外，絕大多數(shù)國家由中央銀行擔(dān)任貨幣發(fā)行的職責(zé)，中央銀行是唯一由國家授權(quán)發(fā)行紙幣的銀行。中央銀行壟斷貨幣發(fā)行有諸多的好處：有利于調(diào)節(jié)和管理貨幣流通，穩(wěn)定貨幣，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需要；由于有政府作為中央銀行的后盾，因而有利于提高對(duì)貨幣的信心，同時(shí)也有利于政府分享利潤。第三，經(jīng)理國庫（板書）（提問）什么叫國庫？（由學(xué)生回答，以達(dá)到了解之目的，教師歸納。）國庫也稱金庫，是負(fù)責(zé)辦理國家財(cái)政收支的機(jī)關(guān)，它擔(dān)負(fù)著辦理國

24、家預(yù)算資金的收納。作為政府的銀行它服務(wù)于財(cái)政，代理國庫收支。中國人民銀行依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，代理國家經(jīng)管國庫收支。我國的各項(xiàng)財(cái)政收入，必須按規(guī)定的時(shí)間送交銀行，銀行根據(jù)財(cái)政部門的撥款憑證，對(duì)機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位給予撥款。經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)是國家賦予中央銀行的重要職責(zé)。（提問）中國人民銀行經(jīng)理國庫有哪些好處呢？（學(xué)生回答，教師歸納）中國人民銀行經(jīng)理國庫，可以保證財(cái)政收入的及時(shí)交納和財(cái)政支出的及時(shí)撥付。中國人民銀行經(jīng)理國庫的意義在于：溝通財(cái)政與金融之間的聯(lián)系，使國家的財(cái)政收入與金融機(jī)構(gòu)的資金來源相連接，充分發(fā)揮貨幣資金的作用，并為政府資金的安全保管、妥善使用提供方便。第四，持有、管理、經(jīng)營國家外匯

25、儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備的職能（板書）下面我們?cè)賮砜瓷虡I(yè)銀行。商業(yè)銀行（板書）商業(yè)銀行的含義（板書）商業(yè)銀行是以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)的企業(yè)法人。因此說，商業(yè)銀行是企業(yè)，而且是以盈利為主要目標(biāo)的特殊企業(yè)，我們稱它為金融企業(yè)?？梢?，商業(yè)銀行不同于中央銀行。商業(yè)銀行的利潤來源（板書）商業(yè)銀行的利潤主要來源于貸款利息和存款利息的差額再扣去銀行的費(fèi)用。即：銀行利潤貸款利息存款利息銀行費(fèi)用我國的商業(yè)銀行必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)方可成立。目前我國商業(yè)銀行體系中主要有五大國家級(jí)商業(yè)銀行。除此之外，還有一些股份制或地方設(shè)立的商業(yè)銀行，如：光大銀行、華夏銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、

26、廣東發(fā)展銀行等，另外還有一些中外合資和外資金融機(jī)構(gòu)。五個(gè)主要國家級(jí)商業(yè)銀行的性質(zhì)和職能：中國工商銀行：性質(zhì)：主要是辦理工商信貸業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。（它成立于1984年1月，是從中國人民銀行中獨(dú)立出來的國家專業(yè)銀行。）職能：以經(jīng)營工商業(yè)的信貸、結(jié)算和城市居民儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)為主，兼營現(xiàn)金管理和工資基金監(jiān)督等其他信用業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)銀行：性質(zhì)：主要負(fù)責(zé)辦理農(nóng)村金融業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。（于1955年成立以后，曾三次并入中國人民銀行，1979年第四次恢復(fù)。）職能：是集中管理農(nóng)村信貸，領(lǐng)導(dǎo)和管理信用合作社。（信用社的有關(guān)資料見下表。）信用合作社：是吸收城鎮(zhèn)小手工業(yè)者或農(nóng)民成為社員的一種信用組織，它主要辦理社員的存

27、款、放款業(yè)務(wù)，也運(yùn)用一部分資金投資于不動(dòng)產(chǎn)和政府公債。以社員交納的股金和吸收的存款為主要的資金來源。信用社可分為城市信用社和農(nóng)村信用社兩種，城市信用社是城市手工業(yè)者的組合，農(nóng)村信用社是農(nóng)民經(jīng)濟(jì)的信用組合。農(nóng)村信用合作社（簡稱農(nóng)村信用社），以日本最為普遍，參加者占全國家戶的90%左右。我國的農(nóng)村信用合作社是社會(huì)主義集體性質(zhì)的合作金融組織。它是由農(nóng)民和集體經(jīng)濟(jì)組織自愿入股組成，由入股人民主管理，主要為入股人服務(wù)的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村信用社實(shí)行民主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。農(nóng)村信用社聯(lián)合社是由轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村信用社入股組成，實(shí)行民主管理，主要為入股農(nóng)村信用服務(wù)的作用社的聯(lián)合組織，同時(shí)聯(lián)合社對(duì)農(nóng)村信

28、用社實(shí)行管理、監(jiān)督和協(xié)調(diào)。我國縣一級(jí)普遍建立了聯(lián)社。農(nóng)村信用社的主要業(yè)務(wù)是：經(jīng)營農(nóng)村存款、貸款、結(jié)算、個(gè)人儲(chǔ)蓄等。中國銀行：性質(zhì)：是統(tǒng)一經(jīng)營外幣業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。（具有悠久的歷史，它成立于1912年2月，是官商合辦的商業(yè)銀行。1949年中國人民政府接管并改組了中國銀行，成為中國人民銀行的國外業(yè)務(wù)管理部門。1979年4月，該行從中國人民銀行分設(shè)出來。）職能：統(tǒng)一經(jīng)營全國的外幣買賣業(yè)務(wù)，辦理一切貿(mào)易和非貿(mào)易的外幣國際結(jié)算，吸收外幣存款。中國建設(shè)銀行：性質(zhì)：它是我國管理固定交道投資和貸款的國有商業(yè)銀行。（原名為中國人民建設(shè)銀行，于1954年10月組建。）職能：管理國家基本建設(shè)支出預(yù)算，制定基本建設(shè)

29、財(cái)務(wù)管理制度，審查各地區(qū)、各部門的基本建設(shè)財(cái)務(wù)計(jì)劃和決算等。交通銀行：性質(zhì)：是一家經(jīng)營多種業(yè)務(wù)的綜合性的股份制商業(yè)銀行。（創(chuàng)建于1908年3月，由清政府設(shè)立并賦予國家銀行的特權(quán)。新中國成立后，人民政府接管了交通銀行，并將其改組為國家專業(yè)銀行。1986年7月，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。新組建的交通銀行以發(fā)行股票的方式籌集它所需要的經(jīng)營資本，是我國第一家以公股（占50%）為主體，地方政府、部門、企業(yè)事業(yè)單位及個(gè)人參股為輔的股份制商業(yè)銀行，是社會(huì)主義股份制金融企業(yè)。交通銀行的建立，是我國金融體制改革的產(chǎn)物。）職能：經(jīng)營人民幣和外幣的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。（其業(yè)務(wù)范圍不受專業(yè)分工的限制。）前四家銀行屬于國有

30、獨(dú)資的商業(yè)銀行，交通銀行則屬于全國性的合資商業(yè)銀行。我國的商業(yè)銀行分為國有獨(dú)資商業(yè)銀行和其他商業(yè)銀行兩大部分。國有獨(dú)資商業(yè)銀行主要包括中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行及中國投資銀行。其他商業(yè)銀行又分為全國性商業(yè)銀行及區(qū)域性商業(yè)銀行與城市合作銀行。其中，全國性商業(yè)銀行除交通銀行外，還有中信實(shí)業(yè)銀行、中國光大銀行、中國華夏銀行、中國民生銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行則是在一定地區(qū)一定范圍內(nèi)設(shè)置機(jī)構(gòu)，經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的銀行?，F(xiàn)有招商銀行、廣東開發(fā)銀行、深圳發(fā)展銀行、浦東發(fā)展銀行、福建光業(yè)銀行（實(shí)行董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制）。而城市合作銀行的組建，是從1995年開始的，它是在原城市合作信用社基

31、礎(chǔ)上組建成的股份制商業(yè)銀行。隨著改革的深化，我國商業(yè)銀行的分工將會(huì)互相滲透，其職能和業(yè)務(wù)范圍向綜合性、多樣化發(fā)展。下面請(qǐng)同學(xué)們思考并回答第42頁“想一想”：“作為市場(chǎng)主體，中央銀行與商業(yè)銀行最主要的區(qū)別是什么？”（學(xué)生比較回答后，教師出示投影片進(jìn)一步歸納。）中 央 銀 行 與 商 業(yè) 銀 行 的 區(qū) 別中央銀行商業(yè)銀行性質(zhì)是金融體系的領(lǐng)導(dǎo)力量，是國家機(jī)關(guān)，政府的組成部分。是企業(yè)法人，是金融企業(yè)。地位在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，依法獨(dú)立履行職責(zé)，不受地方各級(jí)政府的干預(yù)。其設(shè)立，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國人民銀行的審查批準(zhǔn)，并受中央銀行的監(jiān)督管理。經(jīng)營目標(biāo)經(jīng)理國庫，發(fā)行人民幣，它不吸收居民存款，也不向銀行之外的企業(yè)貸款，不以

32、盈利為目的。以吸收存款為其發(fā)放貸款的主要來源，并以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)。職能是依法制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理；是國家宏觀調(diào)控的重要工具。發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。經(jīng)理國庫。持有、管理經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備，黃金儲(chǔ)備。以經(jīng)營工商業(yè)存款，放款為主要業(yè)務(wù)。各商業(yè)銀行各自的職能也有不同。政策性銀行（板書）政策性銀行的性質(zhì)和設(shè)立的目標(biāo)（板書）政策性銀行是直接屬于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)并在中央銀行監(jiān)督管理下的政策性金融機(jī)構(gòu)。它擔(dān)負(fù)國家大型基本建設(shè)和大宗進(jìn)出口等項(xiàng)目，提供國家政策性專項(xiàng)貸款的專業(yè)銀行。設(shè)立的目標(biāo)：專門從事國家政策性專項(xiàng)貸款的專業(yè)銀行。我國目前主要的政策性銀行（板書）1994年，我國建立了國家開發(fā)

33、銀行、中國進(jìn)出口銀行，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。它的出現(xiàn)標(biāo)志著金融體制改革所要求的政策性工事業(yè)務(wù)與商業(yè)性金融業(yè)務(wù)分離已初步形成。三家政策性銀行的主要職能（板書）中國國家開發(fā)銀行：承擔(dān)為國家大型重點(diǎn)項(xiàng)目提供專項(xiàng)貸款的業(yè)務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行：承擔(dān)國家糧油儲(chǔ)備、農(nóng)副產(chǎn)品合同收購和為農(nóng)業(yè)基本建設(shè)發(fā)放專項(xiàng)貸款，并代理財(cái)政支農(nóng)資金的撥付和監(jiān)督。中國進(jìn)出口銀行：為大宗進(jìn)出口貿(mào)易提供專項(xiàng)貸款，其中主要是為大型成套機(jī)電設(shè)備進(jìn)出口提供貸款。政策性銀行與商業(yè)銀行相比有三個(gè)特點(diǎn)。是三個(gè)特點(diǎn)呢？請(qǐng)同學(xué)們比較后回答。（學(xué)生回答后，教師出示：商業(yè)銀行與政策性銀行的區(qū)別歸納表。）商 業(yè) 銀 行 與 政 策 性 銀 行

34、的 區(qū) 別商業(yè)銀行政策性銀行任務(wù)以經(jīng)營工商業(yè)存、放款為主要業(yè)務(wù)著重貫徹產(chǎn)業(yè)政策和規(guī)劃，支持國家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理，它投資的對(duì)象必須是國家支持或扶持的行業(yè)和項(xiàng)目。經(jīng)營目標(biāo)以利潤為主要經(jīng)營目標(biāo)。不以盈利為目標(biāo)，它實(shí)行自主經(jīng)營，保本微利，不與商業(yè)銀行競爭等經(jīng)營原則，主要從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度來主人或選擇項(xiàng)目。融資原則其資金來源是向中央銀行借入的存款準(zhǔn)備金和單位、個(gè)人的儲(chǔ)蓄存款主要資金來源是國家劃撥的資金和其他財(cái)政性資金下面，我們一起來了解一下我國金融機(jī)構(gòu)的地位及歸屬問題。（教師出示“我國的金融機(jī)構(gòu)”圖，邊指圖邊講解。）中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國銀行中國建設(shè)銀行中國國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進(jìn)出口銀行

35、交通銀行中國光大銀行華夏銀行招商銀行中國民生銀行中外合資銀行國有獨(dú)資商業(yè)銀行政策性銀行其他商業(yè)銀行信托投資公司中國人民保險(xiǎn)公司農(nóng)村信用合作社城市信用合作社證券公司租賃公司財(cái)務(wù)公司銀行非銀行金融機(jī)構(gòu)國家外匯管理局中國人民銀行我國的中央銀行我國的金融機(jī)構(gòu)國家外匯管理局：1979年3月成立，是中央銀行代管的國務(wù)院直屬局，代表國家行使外匯管理職能，全面掌握全國的外匯外債的數(shù)額和信息。檢查監(jiān)督對(duì)外借債事宜。本課小結(jié)：本節(jié)主要學(xué)習(xí)了我國銀行的分類及其職能，知道了我國銀行分為中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行三大類及其性質(zhì)和主要職能；了解了我國金融機(jī)構(gòu)的體系。課后作業(yè)：簡答題：我國金融機(jī)構(gòu)體系根據(jù)下圖，請(qǐng)回答：

36、我國中央銀行的稱為是什么？它與金融機(jī)構(gòu)是什么關(guān)系？目前我國的政策性銀行有幾家？請(qǐng)說出我國的五家商業(yè)銀行名稱。商業(yè)銀行政策性銀行外資金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)舉出我國三家非銀行金融機(jī)構(gòu)的名稱。中央銀行辨析題：中國人民銀行既是我國的金融機(jī)構(gòu)，又是我國的一個(gè)國家機(jī)關(guān)。銀行屬于企業(yè)法人。關(guān)于中國人民銀行的有關(guān)資料中國人民銀行于1948年12月1日在石家莊正式宣告成立，1949年2月隨軍遷入北京。建行后，中國人民銀行一直發(fā)揮著中央銀行和商業(yè)銀行的雙重職能作用。為了適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加強(qiáng)國民經(jīng)濟(jì)宏觀經(jīng)濟(jì)的管理和調(diào)節(jié)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的組織和管理，1983年9月17日，國務(wù)院決定中國人民銀行專門先例中央銀行的職能

37、，代表國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和管理全國的金融機(jī)構(gòu)。1995年3月18日第八屆全國人民代表大會(huì)第三次會(huì)議通過了中華人民共和國銀行法，指出中國人民銀行是中華人民共和國的中央銀行，在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和實(shí)施貨幣政策，對(duì)金融業(yè)補(bǔ)入監(jiān)督管理。其職能是：貪污制定和執(zhí)行貨幣政策；發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；按照規(guī)定審批、監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)；按照規(guī)定監(jiān)督管理金融市場(chǎng)；發(fā)布有關(guān)金融監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)的命令、規(guī)章；持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；經(jīng)理國庫，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。中國人民銀行設(shè)行長一人，副行長若干人。

38、行長人選根據(jù)國務(wù)院總理的提名，由全國人民代表大會(huì)決定；全國人大閉會(huì)期間，由全國人大常委會(huì)決定，由中華人民共和國主席任免。中國人民銀行設(shè)立的貨幣政策委員會(huì)，是中國人民銀行制定貨幣政策的咨詢議事機(jī)構(gòu)。貨幣政策委員會(huì)條例于1997年4月15日由國務(wù)院發(fā)布。中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，作為中國人民銀行的派出機(jī)構(gòu)。中國人民銀行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行集中的領(lǐng)導(dǎo)和管理。根據(jù)中央和國務(wù)院關(guān)于撤消中國人民銀行省級(jí)分行，設(shè)立跨省、自治區(qū)、直轄市分行的重大決策，經(jīng)過一年多的籌備和組建工作，至1998年12月中旬，中國人民銀行跨行政區(qū)設(shè)置的九家分行已全部掛牌成立，它們分別是人民銀行上海分行、廣州分行、成都分行

39、、沈陽分行、武漢分行、濟(jì)南分行、天津分行、西安分行和南京分行。這標(biāo)志著我國央行體制改革取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展，新的中央銀行管理體制框架基本形成。中國人民銀行跨行政區(qū)九家分行的設(shè)置，向人們傳達(dá)了這樣一個(gè)信息：吸取亞洲金融危機(jī)的教訓(xùn)，我國今后將對(duì)逐步走向商業(yè)化的金金融，實(shí)行科學(xué)、嚴(yán)格、規(guī)范化的監(jiān)督與管理，以切實(shí)有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，確保我國改革開放及國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。第三課時(shí)導(dǎo)入新課隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們需要到銀行辦理的事情越來越多。你知道人們都到銀行辦什么事兒嗎？（教師可啟發(fā)學(xué)生回答）如：兌換國庫券、用整錢換零錢、交水電費(fèi)、存款等。可見，要適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活，了解銀行的業(yè)務(wù)是十分必要的。那么，作為現(xiàn)代

40、經(jīng)濟(jì)樞紐的銀行，它在國民經(jīng)濟(jì)中又起什么作用呢？這些，就是今天我們要學(xué)習(xí)的主要內(nèi)容。三、銀行的業(yè)務(wù)和作用（板書）（一）、銀行的業(yè)務(wù)和作用（板書）作為現(xiàn)代金融體系主體的銀行，特別是商業(yè)銀行，它們的具體職能各不相同，比如，中國農(nóng)業(yè)銀行是集中管理農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的，而中國銀行則是統(tǒng)一經(jīng)營全國外幣買賣業(yè)務(wù)的。吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算則是其三大基本業(yè)務(wù)。吸收存款（板書）吸收存款是銀行的第一項(xiàng)基本業(yè)務(wù)，它是銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的基礎(chǔ)。（提問）那么，銀行存款的主要來源是什么呢？（學(xué)生回答，教師歸納）銀行吸收存款主要有兩個(gè)來源。企業(yè)、事業(yè)等單位的存款。我國依法實(shí)行嚴(yán)格的現(xiàn)金管理制度，任何事業(yè)單位和任何所有制性質(zhì)的企業(yè)都

41、必須在銀行設(shè)立帳戶，將本單位閑置待用的資金存入銀行，這是銀行吸收存款的一個(gè)重要來源。城鄉(xiāng)居民的儲(chǔ)蓄存款。各類銀行在全國城鄉(xiāng)廣設(shè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，以多種多樣的存款方式廣泛吸納城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至1999年9月底，全國城鄉(xiāng)居民個(gè)人儲(chǔ)蓄總額為5.94萬億元，現(xiàn)已突破6萬億元。發(fā)放貸款（板書）（提問）銀行發(fā)放貸款的資金來源于哪兒呢？（學(xué)生回答，教師歸納）銀行發(fā)放貸款的資金也有兩個(gè)主要來源。存款準(zhǔn)備金。銀行為了滿足存款儲(chǔ)戶能隨時(shí)取款，而向中央銀行借入存款準(zhǔn)備金。在存款客戶要求提取現(xiàn)金時(shí)，向客戶付錢，是銀行的職責(zé)。但是，如果所有的儲(chǔ)戶都在同一天里提款，沒有一個(gè)銀行手頭會(huì)有那么多現(xiàn)金。如此大量的提款，叫做

42、“擠兌”。銀行從經(jīng)驗(yàn)中得知，這是極少發(fā)生的，于是就可以把很大比例的存款用于貸款或投資。銀行（主要是商業(yè)銀行），實(shí)際上是以較低利率向儲(chǔ)蓄者借錢，然后以較高的利率將借來的錢貸出去。銀行從貸款中得到利息收入，一部分支付職員的工資、其他經(jīng)營費(fèi)用和存款利息，所剩的收入就是它的利潤。存款余額。由于有一定數(shù)量的單位和個(gè)人的定期存款，因此銀行總會(huì)有相對(duì)穩(wěn)定的存款余額。銀行可以利用這部分資金發(fā)放貸款，支援國家建設(shè)。（提問）銀行發(fā)放的貸款，都貸給誰呢？銀行發(fā)放貸款有哪些好處？貸款有哪些種類？請(qǐng)同學(xué)們閱讀教材第46頁的第3、4自然段，（學(xué)生回答，教師歸納。）銀行發(fā)放的貸款，主要貸給單位和居民個(gè)人。比如，購買農(nóng)業(yè)化肥

43、可向銀行申請(qǐng)貸款，企業(yè)搞生產(chǎn)也可向銀行申請(qǐng)貸款，居民個(gè)人購房、買汽車以及結(jié)婚、旅游還可向銀行申請(qǐng)貸款。銀行發(fā)放的貸款是銀行利潤的主要來源，它既可支持農(nóng)業(yè)、工業(yè)生產(chǎn)，又可促進(jìn)商品的流通，扶持科學(xué)技術(shù)和文化事業(yè)的發(fā)展。銀行貸款的種類很多，按使用期限長短可分為短期、中期、長期貸款；按貸款的用途，保分為工業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款和消費(fèi)貸款等。短期貸款：是指貸款期限在一年以內(nèi)的貸款。中期貸款：是指貸款期限在一年以上（含一個(gè)）五年以下的貸款。長期貸款：是指貸款期限在五年（含五年）以上的貸款。關(guān)于商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)貸款和消費(fèi)貸款，教材已講得很清楚，這里不再贅述貸款有哪些程序 ？貸款申請(qǐng)簽定借款合同對(duì)借款人信用等級(jí)評(píng)估發(fā)

44、放貸款借款調(diào)查貸后檢查借款審批借款歸還下面，我們學(xué)習(xí)銀行的第三個(gè)基本業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)帳結(jié)算轉(zhuǎn)帳結(jié)算（板書）請(qǐng)同學(xué)們閱讀第46頁第5自然段，弄清有關(guān)“轉(zhuǎn)帳結(jié)算”的知識(shí)。轉(zhuǎn)帳結(jié)算的含義（板書）（提問）什么叫結(jié)算？（學(xué)生回答，教師歸納）結(jié)算，就是把一定時(shí)期的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)收支往來核算清楚。（提問）結(jié)算包括哪幾種形式？（學(xué)生回答，教師歸納。）結(jié)算包括：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算（即非現(xiàn)金結(jié)算）兩種形式?，F(xiàn)金結(jié)算，是指使用現(xiàn)金完成貨幣支付。轉(zhuǎn)帳結(jié)算（又稱非現(xiàn)金結(jié)算），是指不直接用現(xiàn)金而是通過銀行將款項(xiàng)從付款單位帳戶轉(zhuǎn)到收款單位帳戶的結(jié)付行為。由于它不動(dòng)用現(xiàn)金，所以又稱為“非現(xiàn)金結(jié)算”。轉(zhuǎn)帳結(jié)算規(guī)定“金額起點(diǎn)”，達(dá)到起點(diǎn)以上的款

45、項(xiàng)，才能辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算。（教師可根據(jù)本單位的情況舉例說明。）辦理個(gè)人轉(zhuǎn)帳結(jié)算的前提條件是？個(gè)人與單位或個(gè)人之間發(fā)生經(jīng)濟(jì)往來，需要通過銀行辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算時(shí)，一般應(yīng)具備下列條件：應(yīng)該按照規(guī)定，在銀行開立帳戶；帳戶上必須有足夠的存款，以保證支付；必須使用銀行統(tǒng)一規(guī)定的票據(jù)和結(jié)算憑證。對(duì)沒有開立帳戶的個(gè)人向銀行交付款項(xiàng)也可辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算。下面，請(qǐng)同學(xué)們思考并回答第46頁“想一想”：“大量使用現(xiàn)金有哪些麻煩？”（學(xué)生回答：易丟失；攜帶不安全；結(jié)算不方便。）那么，轉(zhuǎn)帳結(jié)算較之現(xiàn)金結(jié)算又有哪些優(yōu)點(diǎn)呢？（學(xué)生回答，教師歸納）第一，節(jié)省大量現(xiàn)金使用，節(jié)約大量流通管理費(fèi)用；第二，便利經(jīng)濟(jì)往來，加速資金周轉(zhuǎn)；第三，保證資

46、金安全；第四，有利于貨幣監(jiān)督。在經(jīng)濟(jì)往來轉(zhuǎn)帳結(jié)算中，經(jīng)常使用的信用工具主要有：轉(zhuǎn)帳支票、匯票和信用卡。轉(zhuǎn)帳結(jié)算的信用工具轉(zhuǎn)帳支票、匯票、信用卡（板書）支票的含義及分類（板書）什么是支票呢？請(qǐng)同學(xué)們看書第47頁的支票照片。（目的是使學(xué)生對(duì)支票有個(gè)感性認(rèn)識(shí)。教師可參考資料卡的內(nèi)容做一些必要的講解。）支票是轉(zhuǎn)帳結(jié)算中經(jīng)常使用的一種信用票據(jù)。它是由出標(biāo)人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票本身不是貨幣。較大數(shù)額的貨幣支付，可采取支票的形式，它體現(xiàn)了銀行客戶存款的轉(zhuǎn)移（它是讓一筆錢從下個(gè)銀行帳戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)銀行帳戶的支付指令）。支票結(jié)算適用哪些范圍？簽

47、發(fā)支票必須記載哪些事項(xiàng)？單位和個(gè)人在同一票據(jù)交換區(qū)域和各種款項(xiàng)結(jié)算，均可以使用支票。簽發(fā)支票必須記載下列事項(xiàng)：A表明“支票”字樣；B無條件支付的委托；C確定的金額；D付款人名稱；E出票日期；F出票人簽章。欠缺記載上列事項(xiàng)之一的，支票無效。我國的支票分為：轉(zhuǎn)帳支付和現(xiàn)金支票兩種。轉(zhuǎn)帳支票是辦理同城轉(zhuǎn)帳結(jié)算的，它是由付款單位簽發(fā)的一種有價(jià)支付憑證，具有一定格式，載明一定金額、一定日期、收款單位憑此到銀行把這筆款轉(zhuǎn)入自己的帳戶?，F(xiàn)金支票可以向銀行或信用社提取現(xiàn)金。支票有哪些種類？A支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金。B支票上印有“轉(zhuǎn)帳”字樣的為轉(zhuǎn)帳支票，轉(zhuǎn)帳支票只能用于轉(zhuǎn)帳

48、。C支票上未印有“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)帳”字樣的為普通支票。普通支票可以用于支取現(xiàn)金，也可以用于轉(zhuǎn)帳。在普通支票左上角劃兩條平行線的，為劃線支票，劃線支票只能用于轉(zhuǎn)帳，不得支取現(xiàn)金。匯票的含義及分類（板書）匯票也是一種信用票據(jù)，它由出票人簽發(fā)，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期，無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票可分為電匯和信匯兩種。（通過電訊手段匯出的，即為電匯。通過郵寄手段匯出的，即為信匯。信匯又分為，轉(zhuǎn)帳匯票和現(xiàn)金匯票兩種?，F(xiàn)金匯票一般用于小額支付。）匯票主要用于外埠結(jié)算。下面，請(qǐng)同學(xué)們閱讀第48頁第2自然段的案例。（目的是使學(xué)生對(duì)匯票的使用過程有個(gè)簡單的了解。）信用卡的含義及使用

49、（板書）信用卡是銀行發(fā)給信用較好的公司及有穩(wěn)定收入的個(gè)人，以便利其購買商品或取得服務(wù)的信用憑證。信用卡的樣式（可讓學(xué)生看彩圖3或教師向?qū)W生展示幾種信用卡）。信用卡的用法。（可請(qǐng)同學(xué)們閱讀教材第49頁第13自然段。也可由學(xué)生或教師講解。有“信用卡”實(shí)物的教師最好出示實(shí)物進(jìn)行講解。）普通的信用卡只有身份證大小，一般是用硬塑料制成的，信用卡的正面凸印著卡號(hào)、發(fā)卡銀行、持卡人的姓名和有效期等。當(dāng)顧客購貨結(jié)帳時(shí)，只需將信用卡交給商店，由收款人把信用卡放在打印機(jī)上打印一下，那些凸字便會(huì)印在一式三聯(lián)的發(fā)票上面，然后持卡人在發(fā)票上簽字，商店與信用卡上簽字核對(duì)相符后，即承認(rèn)記帳消費(fèi)，持卡人不必付現(xiàn)金就可將所買貨

50、物拿走了。為了加強(qiáng)保密性，信用卡上還有一個(gè)磁性帶，上面錄有存款人的存款帳號(hào)、個(gè)人密碼等信息資料，只有機(jī)器才能辨認(rèn)，人的肉眼是看不到的。信用卡的持卡人除了可以在指定的商店、旅館、娛樂場(chǎng)所、飯店等處憑卡簽字購買各種商品、車票或就餐、住宿等外，還可向發(fā)卡銀行的分支機(jī)構(gòu)透支小額現(xiàn)金。那些和銀行簽有合同的商店、公司、飯店等商業(yè)部門憑持卡人簽字的帳單向銀行收款，再由銀行送持卡核對(duì)，在規(guī)定的期限內(nèi)付清。如到期未付清，則發(fā)卡銀行就按期計(jì)算欠款利息，直到持卡人全部付清欠款及利息為止。信用卡業(yè)務(wù)最早起源于20世紀(jì)20年代的美國，當(dāng)時(shí)發(fā)行信用卡的機(jī)構(gòu)并不是銀行，而美國的汽油公司和零售商店，發(fā)行信用卡的目的是為了賒購

51、商品，刺激消費(fèi)。第二次世界大戰(zhàn)以后，信用卡業(yè)務(wù)得到迅速發(fā)展和廣泛使用，隨即西歐等其他國家也開始了這項(xiàng)業(yè)務(wù)。由于信用卡具有先購買后付錢，允許小額透支，并鼓勵(lì)消費(fèi)、生產(chǎn)的特點(diǎn)，也由于信用卡攜帶方便，因而近二十多年來在西方國家流行甚廣，流通數(shù)額也逐年增加，成為一種盛行的新的信貸業(yè)務(wù)，信用卡的使用也從一個(gè)地區(qū)、一個(gè)國家發(fā)展到國際間的往來。發(fā)行數(shù)量較大的有美國的維薩卡（Visa Card）萬事達(dá)卡(Master Card)等。（提問）你知道我國目前有哪幾種信用卡嗎？（同學(xué)回答后，教師可補(bǔ)充說明。）截至1999年8月底，我國各商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄共發(fā)行14種信用卡：長城卡、牡丹卡、金穗卡、龍卡、太平洋卡（交

52、通銀行）、東方卡（上海浦東發(fā)展銀行）、一卡通（招商銀行）、廣發(fā)卡（廣東發(fā)展銀行）、深發(fā)卡（深圳發(fā)展銀行）、興業(yè)卡（福建興業(yè)銀行）、明珠卡（上海城市合作銀行）、華夏卡（華夏銀行）、銀鷺卡（廈門城市合作銀行）、綠卡（郵政儲(chǔ)蓄）。（提問）你認(rèn)為使用信用卡有什么好處？（學(xué)生討論后回答，教師歸納）作用信用卡可集存款、取款、貸款、消費(fèi)、結(jié)算、查詢于一體。對(duì)持有者方便、安全。外出購物，不必?cái)y帶大筆現(xiàn)金，并可超出自己存款支付（透支）。對(duì)收款方可省大量收付、清點(diǎn)、保管、押運(yùn)現(xiàn)金的工作。對(duì)銀行不但節(jié)省大量印刷、發(fā)行、收付、清點(diǎn)、保管現(xiàn)金的勞動(dòng)，而且可以向使用信用卡的雙方收取一定手續(xù)費(fèi)，當(dāng)持卡者透支時(shí)銀行還可收取較

53、高利息。自1986年我國發(fā)行第一張信用卡，至今各銀行發(fā)行的信用卡已達(dá)幾千萬張。但是，它的使用目前在我國還不夠普遍，其人均持卡率還很低。隨著高科技的迅速發(fā)展，貨幣也發(fā)生了重大變革，貨幣發(fā)展大致經(jīng)歷了實(shí)物貨幣金屬貨幣紙幣信用貨幣等階段后，通過信用卡的過渡，又迎來了電子貨幣時(shí)代。電子貨幣是用電子計(jì)算機(jī)系統(tǒng)儲(chǔ)存和處理存款，包括信用卡、自動(dòng)柜員機(jī)、電子轉(zhuǎn)帳終端等組成的銀行交易工具和業(yè)務(wù)。隨著電子技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的盛行，未來世界的鈔票將被電子貨幣所代替，這是未來世界發(fā)展的必然趨勢(shì)。電子貨幣要發(fā)展，生活中要使用，不懂金融的人，其生活中將會(huì)遇到很多困難。自動(dòng)柜員機(jī)自動(dòng)柜員機(jī)是指，既可以按裝在銀行營業(yè)廳內(nèi)，又可以安

54、裝在銀行營業(yè)廳外的多功能的一種專用終端設(shè)備。它通過電信線路與銀行的電腦主機(jī)相連接，無需人工操作，用戶自己通過它辦理存款、取款、匯款付帳、申請(qǐng)支票、核查余額等業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶的自我服務(wù)。所以，又稱這種顧客自我服務(wù)的銀行業(yè)務(wù)為自助銀行。自動(dòng)柜員機(jī)使用起來安全可靠，簡便迅速?？蛻舨蝗ャy行，不分晝夜都可以自由調(diào)動(dòng)資金，對(duì)銀行來說，可大大提高工作效率，降低營業(yè)成本，吸引新老客戶，增強(qiáng)盈利能力。所以許多國家的大銀行都不惜耗費(fèi)大量投資用于設(shè)置和更新自動(dòng)柜員機(jī)。其中尤以美國、日本發(fā)展最快。我國從80年代后期，國有商業(yè)銀行陸續(xù)在若干大城市安裝自動(dòng)柜員機(jī)。售貨點(diǎn)終端機(jī)（ 銀 行 POS ）POS是point Of

55、Salesr的縮寫，這個(gè)詞的愿意是指零售商店柜臺(tái)，現(xiàn)指安裝在商店里供客戶購買商品時(shí)自動(dòng)支付設(shè)備，通過電子線路與銀行電腦主機(jī)相連接，稱為“電子資金轉(zhuǎn)帳設(shè)備”，或稱為“銀行POS”。銀行POS是新一代的出納機(jī)，是一種記錄售貨情況，更新存貨清單，記錄銷售傭金的終端設(shè)備。它可以與賒帳卡服務(wù)系統(tǒng)連機(jī)，在小范圍內(nèi)提供全算化服務(wù)。應(yīng)用售貨點(diǎn)終端機(jī)，銀行可以節(jié)省人力和物力，提高工作效率；商店可以及時(shí)收回貨款，及時(shí)入帳，加速資金周轉(zhuǎn)；客戶外出購物無需攜帶現(xiàn)金和支票，方便、安全、可靠，因而受到普遍歡迎，具有十分廣闊的發(fā)展前景。銀行作為信貸中心、結(jié)算中心和現(xiàn)金管理中心，是國家宏觀調(diào)控的關(guān)鍵部門，是整個(gè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總樞紐，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著極其重大的作用。（二）、我國銀行在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的巨大作用（板書）銀行為我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶（板書）銀行通過吸收存款，把社會(huì)上分散、閑置的資金聚集起來，把“零錢”變“整錢”，“小錢”變“大錢”，積小成多聚散為整；銀行又依據(jù)國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的實(shí)際需要發(fā)放各種各樣的貸款；以貸款的形式把集中起來的貨幣貸給需要的生產(chǎn)部門，把“死錢”變“活錢”，從而為我國