中國建設(shè)銀行廣西區(qū)分行2023年校園招聘110名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國建設(shè)銀行廣西區(qū)分行2023年校園招聘110名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，市場利率上升，銀行價(jià)值將()；市場利率下降，銀行價(jià)值將()。

A.上升，上升

B.下降，下降

C.上升，下降

D.下降，上升

2.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財(cái)產(chǎn)品，但該理財(cái)產(chǎn)品存在的設(shè)計(jì)缺陷可能給銀行帶來巨大損失，該情況對應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)成因?qū)儆冢ǎ╊悇e。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

3.在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出（）的流動(dòng)性特點(diǎn)。

A.相同

B.不同

C.部分差異

D.不確定

4.在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)為（）的下降。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

5.假定某企業(yè)2014年的銷售成本為50萬元，銷售收入為l00萬元，年初資產(chǎn)總額為l70萬元，年底資產(chǎn)總額為190萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。

A.47％

B.56％

C.63％

D.79％

6.信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

7.內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)作用的是（）。

A.監(jiān)控和評價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)運(yùn)行的效果

B.評價(jià)與銀行治理、運(yùn)營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.內(nèi)部審計(jì)具有充足的資源，可以直接向董事會報(bào)告

D.幫助識別、評價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

8.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是（）。

A.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

B.頭寸報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.以上均不是

9.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.內(nèi)部欺詐事件

D.外部欺詐事件

10.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)評估的總體要求，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)

B.對于能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識別風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染

11.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，對于商業(yè)銀行系統(tǒng)設(shè)計(jì)／開發(fā)應(yīng)持有的態(tài)度是()。

A.追求快速見效，只需考慮短期效果

B.系統(tǒng)要大而全，使用國內(nèi)領(lǐng)先的信息設(shè)備

C.從戰(zhàn)略高度評價(jià)經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)全過程

D.系統(tǒng)越大越好，可以超越本行業(yè)的業(yè)務(wù)

12.國別限額可依據(jù)的因素不包括（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)機(jī)會

C.國家重要性

D.外部風(fēng)險(xiǎn)

13.在操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具中，關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。這體現(xiàn)的是（）原則。

A.有效性

B.可靠性

C.敏感性

D.相關(guān)性

14.違約損失率的計(jì)算公式是（）。

A.LGD=1-回收率

B.LGD=1-回收率／2

C.LGD=1-回收率／3

D.LGD=1-回收率／4

15.下列不屬于信貸審批原則的是（）。

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則

二.多選題(共15題)

1.在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評估中，通常需要做出預(yù)先評估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括()。

A.市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.商業(yè)銀行影響客戶或公眾的政策性變化

C.商業(yè)銀行改革重組的成本和收益

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息和事件

E.市場利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)

2.戰(zhàn)略規(guī)劃在實(shí)施方案中應(yīng)當(dāng)闡述的內(nèi)容包括()。

A.潛在收益

B.預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析

C.所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素

D.可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平

E.銀行自身資本狀況

3.項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.計(jì)劃的重大變更

B.供應(yīng)商的變更

C.關(guān)鍵人員的變更

D.經(jīng)銷商的變更

E.主要費(fèi)用支出情況

4.商業(yè)銀行面臨的國別風(fēng)險(xiǎn)存在于（）經(jīng)營活動(dòng)中。

A.代理行往來

B.由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)

C.設(shè)立境外機(jī)構(gòu)

D.國際資本市場業(yè)務(wù)

E.對“一帶一路”國家的授信

5.經(jīng)調(diào)整的資本收益率的公式涉及的指標(biāo)有()。

A.利潤總額

B.稅后凈利潤

C.凈資本

D.預(yù)期損失

E.非預(yù)期損失

6.外包風(fēng)險(xiǎn)管理的工作主要有（）。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

D.外包協(xié)議管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估

7.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)容包括()。

A.完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序

B.明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C.建立、健全以監(jiān)事會為核心的監(jiān)督機(jī)制

D.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

E.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

8.目前，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作有（）。

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.預(yù)先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

C.改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改一些不利信息

9.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進(jìn)一步升級。

下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％

B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％

D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％

E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％

10.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)有()。

A.貸款是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的

B.子組合內(nèi)對個(gè)人最高授信額度不超過10萬歐元

C.必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)

D.循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致

E.辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢

11.下列對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法／模型越高級，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

12.商業(yè)銀行附屬資本包括（）。

A.核心資本

B.一般準(zhǔn)備

C.盈余公積

D.未分配利潤

E.長期次級債務(wù)

13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散不能完全消除非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)對沖可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免該業(yè)務(wù)或市場具有的風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)多樣化投資分散風(fēng)險(xiǎn)管理，商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全面的，不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一性質(zhì)甚至同一國家的借款人

E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略的局限性在于它是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，不宜成為商業(yè)銀行發(fā)展的主導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

14.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)察稽核部門

C.公司業(yè)務(wù)部門

D.合規(guī)部門

E.內(nèi)部審計(jì)部門

15.為有效規(guī)避和緩釋業(yè)務(wù)所涉國別風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)做到（）。

A.“了解你的客戶”及所在國家（地區(qū)）風(fēng)險(xiǎn)

B.通過第三方擔(dān)保來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

C.嚴(yán)守集中度限額，減少對高和較高風(fēng)險(xiǎn)國家的業(yè)務(wù)

D.增加風(fēng)險(xiǎn)較低的第三國母公司或銀行的擔(dān)?；虺袃?/p>

E.以投資多樣化方式分散風(fēng)險(xiǎn)

三.判斷題(共15題)

1.當(dāng)客戶的授信總額超過銀行的損失承受能力時(shí)，商業(yè)銀行不能再向該客戶提供任何形式的授信業(yè)務(wù)。()

2.銀行應(yīng)該建立持續(xù)的"市場監(jiān)督"管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。（）

3.內(nèi)部審計(jì)部門可以為商業(yè)銀行提供最直接的第一手資料和記錄。（）

4.在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押時(shí)，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面的質(zhì)押合同。（）

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)不定期且但及時(shí)向董事會和高級管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況。

6.資本規(guī)劃采用滾動(dòng)預(yù)測的方式，即每年重新開展一次對未來三年或五年的規(guī)劃。(?)?

7.風(fēng)險(xiǎn)評級的基本要素包括商業(yè)銀行的資本充足狀況、資產(chǎn)安全狀況、管理狀況、盈利狀況、流動(dòng)性狀況和市場風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況等。（）

8.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，但對其流動(dòng)性的影響不大。()

9.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的不同流動(dòng)性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準(zhǔn)備等多級流動(dòng)性準(zhǔn)備，實(shí)行彈性的、多層次的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)匹配。（）

10.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施。（）

11.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業(yè)收入的比率。（）

12.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來。()

13.單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映整個(gè)貨幣組合的外匯風(fēng)險(xiǎn)。()

14.當(dāng)商業(yè)銀行擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模、增加利潤的發(fā)展沖動(dòng)與社會利益存在沖突時(shí)，就需要代表社會利益的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對其加以約束，引導(dǎo)或強(qiáng)制其盡可能與社會利益保持基本一致。()

15.巴塞爾委員會采用的計(jì)算銀行總敞口頭寸的短邊法要求將空頭總額與多頭總額中絕對值較小的一個(gè)視為銀行的總敞口頭寸。（）

四.單選題(共15題)

1.與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是（）。

A.企業(yè)

B.律師事務(wù)所

C.保險(xiǎn)公司

D.擔(dān)保機(jī)構(gòu)

2.關(guān)于個(gè)人貸款期限調(diào)整的描述。錯(cuò)誤的是（）。

A.期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請變更貸款還款期限，包括延長期限和縮短期限

B.1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限

C.1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限

D.借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提出口頭申請

3.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的貸款期限一般為（）。

A.半年以內(nèi)，最長不超過2年

B.—年以內(nèi)，最長不超過2年

C.一年以內(nèi)，最長不超過3年

D.兩年以內(nèi)，最長不超過3年

4.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以（）為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果。

A.貸款對象

B.主體特征

C.貸款主體

D.貸款額度

5.個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查應(yīng)由（）負(fù)責(zé)。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.擔(dān)保公司

C.律師事務(wù)所

D.貸款經(jīng)辦行

6.公積金個(gè)人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.30％

B.20％

C.25％

D.35％

7.國家助學(xué)貸款的期限最長不超過()年。

A.5

B.6

C.8

D.20

8.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬人民幣的

D.借款人無法事先鎖定具體交易對象且金額不超過四十萬元人民幣的

9.一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期問的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()。

A.1年

B.4年

C.2年

D.6個(gè)月

10.下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用

11.設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，一般為_______年，最長不超過_______年。（）

A.1；3

B.1；5

C.3；5

D.5；7

12.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

13.下列個(gè)人貸款管理原則中，()的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。

A.誠信申貸原則

B.協(xié)議承諾原則

C.審貸分離原則

D.實(shí)貸實(shí)付原則

14.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由()首先提出的。

A.溫德爾·斯密

B.亞當(dāng)·斯密

C.克斯特

D.亞當(dāng)斯

15.使用公積金個(gè)人住房貸款購買普通商品住房的，貸款額度最高不超過所購住房總價(jià)的（）。

A.60％

B.70％

C.80％

D.90％

五.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在辦理商用房貸款時(shí)，對采取保證擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.保證人為法人的，要調(diào)查保證人是否具有保證人資格及代償能力

B.保證人與借款人的關(guān)系

C.保證人是否具有保證資格

D.保證人為自然人的，應(yīng)要求保證人提交相關(guān)材料，要查驗(yàn)貸款保證人提供的資信材料是否真實(shí)有效

E.核實(shí)保證人保證責(zé)任的落實(shí)

2.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中設(shè)立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動(dòng)情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

3.個(gè)人商用房貸款可采用（

）。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周（雙周、三周）還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

4.定位選擇的方式可分為主導(dǎo)式定位、追隨式定位以及補(bǔ)缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機(jī)構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進(jìn)入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

5.下列關(guān)于個(gè)人貸款借款合同的簽訂，表述錯(cuò)誤的有（）。

A.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

B.只有經(jīng)銀行同意，借款人才可以委托第三方代為簽訂借款合同

C.保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人可通過口頭授權(quán)

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

E.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

6.對于我國現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說法中正確的有（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理較為便利

B.個(gè)人可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心或金融超市辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理

C.各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以采取靈活多樣的還款方式

D.目前個(gè)人貸款還暫時(shí)不可以辦理個(gè)人經(jīng)營類貸款

E.個(gè)人貸款既有單一性個(gè)人貸款，也有組合性個(gè)人貸款

7.在個(gè)人住房貸款中，個(gè)人住房貸款的合同有效性風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.未簽訂合同

B.合同格式條款無效

C.未履行法定提示義務(wù)

D.格式條款解釋前后矛盾

E.格式條款與非格式條款不一致

8.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.流動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)押

D.固定資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

9.銀行營銷組織中，支行具有的職責(zé)有（）。

A.細(xì)化營銷方案

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)的具體管理

C.實(shí)施對營銷人員管理

D.建立營銷隊(duì)伍

E.客戶開發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判

10.在進(jìn)行市場營銷環(huán)境分析時(shí)，銀行微觀環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境

B.信貸資金的供求狀況

C.客戶的信貸需求

D.政治與法律環(huán)境

E.社會與文化環(huán)境

11.在辦理有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)提出（）意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔(dān)保方式

D.還款方式

E.劃款方式

12.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強(qiáng)對開發(fā)商和合作項(xiàng)目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的人住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時(shí)對抵押物進(jìn)行處理

C.及時(shí)了解開發(fā)商的工程進(jìn)度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動(dòng)態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財(cái)務(wù)狀況是否正常，擔(dān)保責(zé)任的履行能力能否保證

13.銀行貸款信息包括（）。

A.客戶貢獻(xiàn)度

B.黑名單信息

C.是否為VIP客戶

D.個(gè)人貸款類信息

E.信用卡使用情況

14.在客戶定位中，銀行一般要求個(gè)人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18(含)至65周歲(含)

B.貸款具有真實(shí)的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

15.個(gè)人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內(nèi)容有（）。

A.信貸客戶分布

B.客戶購買金融產(chǎn)品的習(xí)慣

C.勞動(dòng)力的素質(zhì)

D.社會思潮

E.主流理論

六.判斷題(共15題)

1.銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價(jià)值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。（）

2.定向營銷策略的特點(diǎn)是針對性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)。（）

3.制作定位圖時(shí)的變量必須是主觀屬性。()

4.根據(jù)邁克爾?波特的競爭戰(zhàn)略理論，當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限時(shí)，專業(yè)化策略可能是它唯一可行的選擇。（）

5.各銀行對個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1?2年，最長不超過3年(含3年)。

6.小王在2010年初通過個(gè)人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時(shí)候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

7.個(gè)人征信系統(tǒng)是由中國銀監(jiān)會組織各商業(yè)銀行建立的個(gè)人信用信息共享平臺。（）

8.采取借款人自主支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請的信息是否與商務(wù)合同相符。

9.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，在貸款期限內(nèi)不浮動(dòng)。（）

10.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的對象不包括自然人。（）

11.對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

12.借款人的惡意欺詐、騙貸等現(xiàn)象是個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。（）

13.交叉營銷的立足點(diǎn)不是放在爭取新客戶上，而是把工夫花在挽留老客戶上。（）

14.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

15.個(gè)人住房貸款期間，當(dāng)保證人發(fā)生變更時(shí)，銀行應(yīng)當(dāng)終止貸款合同。（）

七.單選題(共15題)

1.按照生命周期理論，下列表述正確的是()。

A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風(fēng)險(xiǎn)

B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定

C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達(dá)到頂點(diǎn)，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)

D.家庭成長期儲蓄特征是收入達(dá)到巔峰，支出渴望降低

2.某公司租入設(shè)備，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的現(xiàn)值為（

）元。

A.50100

B.100000

C.80234

D.43121

3.一般而言，下列關(guān)于債券的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券價(jià)格與市場利率反向變動(dòng)，當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

B.公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)一般可通過信用評級表示

C.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金的購買力都會受到不同程度的影響

D.當(dāng)市場利率上升時(shí)，投資債券的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加

4.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場構(gòu)成要素的是（）。

A.主體

B.客體

C.中介

D.相關(guān)第三者

5.下列屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀影響因素的是（）。

A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

B.客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

C.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

6.作為我國金融市場監(jiān)管機(jī)構(gòu)，以下()屬于證監(jiān)會的職責(zé)。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場

B.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、制度

C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃

D.擬訂保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的方針政策，制訂行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃

7.根據(jù)《證券法》的規(guī)定，下列行為不屬于操縱證券市場的是()

A.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易

B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券

8.許多企業(yè)對客戶消費(fèi)行為的分析中，下列哪一項(xiàng)不屬于企業(yè)所要收集的數(shù)據(jù)？（）

A.購買時(shí)間

B.購買情況

C.購買頻率

D.購買金額

9.下列哪一項(xiàng)不屬于銀行代理國債的風(fēng)險(xiǎn)？（）

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.再投資風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

10.下列有關(guān)于不同基金的到賬時(shí)間的說法，不正確的是（

）。

A.貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬

B.債券型基金一般為T+2或T+3到賬

C.股票型基金一般為T+4或T+5到賬

D.股票型基金一般為T+3或T+4到賬

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財(cái)產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是（）。

A.建立銷售理財(cái)產(chǎn)品的分級審核批準(zhǔn)制度

B.采用至少包含止損限額的多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額

C.設(shè)置不低于5萬元人民幣的銷售起點(diǎn)金額

D.建立必要的委托投資跟蹤審計(jì)制度

12.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）。

A.10小時(shí)

B.20小時(shí)

C.30小時(shí)

D.40小時(shí)

13.根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限風(fēng)險(xiǎn)

C.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

D.本理財(cái)產(chǎn)品有投資風(fēng)險(xiǎn)，只保障理財(cái)資金本金，不保證理財(cái)收益，您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

14.個(gè)人以外匯賬戶內(nèi)資金購買外幣旅行支票的，一次性購買外幣旅行支票在等值（

）美元以下（含）的，憑本人有效身份證件辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)材料辦理。以人民幣購買外幣旅行支票的，按照個(gè)人購匯的相關(guān)規(guī)定辦理。

A.1000

B.2000

C.50000

D.10000

15.營銷和推銷的根本區(qū)別在于（）。

A.推銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心，市場營銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心

B.推銷以企業(yè)的目標(biāo)顧客及其需要為中心，市場營銷以現(xiàn)有產(chǎn)品為中心

C.推銷只能采取面對面形式，市場營銷可以采取多種形式

D.推銷可以采取多種形式，市場營銷只能采取面對面形式

八.多選題(共15題)

1.張先生計(jì)劃3年后購買一輛16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金存款為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有（）。

A.以單利計(jì)算，第3年年底的本利和是162000元

B.以復(fù)利計(jì)算，第3年年底的本利和是162323元

C.張先生的理財(cái)規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于長期目標(biāo)

E.張先生購買汽車的理財(cái)規(guī)劃屬于中期目標(biāo)

2.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險(xiǎn)單

D.保險(xiǎn)條款

E.現(xiàn)金價(jià)值表

3.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的表述，錯(cuò)誤的有()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱可以具有一定的誘惑性以擴(kuò)大銷售

B.商業(yè)銀行可以銷售沒有期限的理財(cái)產(chǎn)品

C.設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品前應(yīng)該做好客戶細(xì)分

D.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)該反映產(chǎn)品的屬性

E.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示只要進(jìn)行簡單的列示即可

4.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括（）。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任

D.開除

E.及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格

5.回購協(xié)議市場的交易特點(diǎn)有（

）。

A.流動(dòng)性強(qiáng)

B.安全性高

C.收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D.稅收優(yōu)惠

E.回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

6.一個(gè)人的財(cái)務(wù)安全主要包括()。

A.是否有穩(wěn)定、充足的收入

B.個(gè)人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

C.是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備

D.是否有舒適的住房

E.是否購買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)

7.在綜合理財(cái)服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，下列屬于風(fēng)險(xiǎn)評估及其限額管理措施的有（）。

A.商業(yè)銀行在銷售任何理財(cái)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)事前對擬銷售的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行全面的風(fēng)險(xiǎn)評估，制定主要風(fēng)險(xiǎn)的管控措施，并建守分級審核批準(zhǔn)制度

B.商業(yè)銀行應(yīng)針對理財(cái)業(yè)務(wù)面臨的備類風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)行全面風(fēng)險(xiǎn)限額管理制度，包括市場風(fēng)險(xiǎn)限額、信用風(fēng)險(xiǎn)限額、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額等

C.按照風(fēng)險(xiǎn)管理權(quán)限，商業(yè)銀行應(yīng)制定不同的交易部門和交易人員的風(fēng)險(xiǎn)限額，并確定每一理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)限額

D.商業(yè)銀行的各相關(guān)部門都應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的限額內(nèi)進(jìn)行交易，任何突破限額的交易都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)內(nèi)部管理規(guī)定事先審批

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管?

8.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有()情形。

A.詆毀其他基金管理人

B.登載相關(guān)單位的推薦性文字

C.預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績

D.證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形

E.違規(guī)承諾收益

9.個(gè)人外匯業(yè)務(wù)按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）

A.資本項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

B.經(jīng)常項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

C.貿(mào)易項(xiàng)目個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

D.境外個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)個(gè)人外匯業(yè)務(wù)

10.國外有人把合格理財(cái)師綜合素質(zhì)要求或標(biāo)準(zhǔn)概括為5個(gè)方面，用5Cs代表，其內(nèi)容主要包括（）。

A.堅(jiān)持以客戶為中心

B.溝通交流能力

C.協(xié)調(diào)能力

D.專業(yè)能力

E.高尚的職業(yè)操守

11.世界黃金的需求主要包括（）。

A.工業(yè)需求

B.投資需求

C.官方儲備需求

D.飾金需求

E.戰(zhàn)爭需求

12.商業(yè)銀行開展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列（）情形的，由中國證監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

A.違規(guī)開展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的

13.影響商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括（）。

A.稅收政策

B.收入分配政策

C.土地政策

D.財(cái)政政策E、貨幣政策

14.年金（普通年金）是指（）的一系列現(xiàn)金流。

A.一定期限內(nèi)

B.時(shí)間間隔相同

C.不間斷

D.金額相等

E.方向相同

15.下列機(jī)構(gòu)可以在銀行間債券市場進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的有（）。

A.商業(yè)銀行

B.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

C.證券公司

D.基金公司

E.證券交易所

九.單選題(共15題)

1.以下屬于動(dòng)產(chǎn)的是（）。

A.產(chǎn)成品

B.股票

C.建筑物

D.土地使用權(quán)

2.下列財(cái)產(chǎn)不可以設(shè)定質(zhì)押的是（）。

A.存款單

B.侵權(quán)損害賠償和保險(xiǎn)賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)

C.租用的設(shè)備

D.不動(dòng)產(chǎn)租賃權(quán)

3.（）是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關(guān)鍵。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.搜尋調(diào)查

C.委托調(diào)查

D.貸前調(diào)查

4.銀行進(jìn)行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為()。

A.客戶需求的共同性

B.客戶需求的差異性

C.信貸產(chǎn)品的共同性

D.信貸產(chǎn)品的差異性

5.如為流動(dòng)資金貸款，借款人需要提交的資料不包括（）。

A.資金到位情況的證明文件

B.原、輔材料采購合同

C.如為出口打包貸款，應(yīng)出具進(jìn)口方銀行開立的信用證

D.如為票據(jù)貼現(xiàn)，應(yīng)出具承兌的匯票

6.關(guān)于信貸授權(quán)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對內(nèi)授權(quán)與對外授權(quán)密切相關(guān)

B.對內(nèi)合理授權(quán)是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對外合格授信的前提和基礎(chǔ)

C.信貸授權(quán)中的信貸是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)表內(nèi)授信業(yè)務(wù)

D.合理授權(quán)是為了在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下提高效率

7.現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財(cái)富積累的需求

8.下列不屬于次級類貸款主要特征的是()。

A.貸款償還所依賴的抵(質(zhì))押品價(jià)值難以確定，變現(xiàn)困難

B.借款人采取不正當(dāng)手段套取貸款

C.借款人內(nèi)部管理混亂，影響債務(wù)的及時(shí)足額清償

D.借款人出現(xiàn)支付困難，并且難以獲得新的資金

9.按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括()。

A.自營貸款

B.并購貸款

C.房地產(chǎn)貸款

D.項(xiàng)目融資

10.如果一個(gè)公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著（）。

A.投資和借款需求很快將會下降

B.投資和借款需求很快將會上升

C.投資和借款需求很快將會不變

D.投資和借款需求無關(guān)

11.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析的說法，正確的是（）。

A.目的在于識別同一行業(yè)所有企業(yè)面臨的某方面的風(fēng)險(xiǎn)，并評估風(fēng)險(xiǎn)對行業(yè)未來信用度的影響

B.銀行可根據(jù)各行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，給予不同的信貸政策

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估的方法有2種：即波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架

D.波特五力模型與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架中各因素是按重要程度先后排列的

12.以下哪項(xiàng)不屬于收款條件（）。

A.預(yù)收貨款

B.現(xiàn)貨交易

C.賒賬銷售

D.期貨交易

13.對于長期銷售增長的企業(yè)，下列比率最適合作為判斷公司是否需要銀行借款依據(jù)的是()。

A.可持續(xù)增長

B.年度增長率

C.成本節(jié)約率

D.生產(chǎn)效率

14.王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率l2％，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.3％

B.4％

C.12％

D.12.55％

15.下列關(guān)于貸款保證合同的說法中，錯(cuò)誤的是()。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

A.保證合同要以書面形式訂立

B.書面保證合同只能單獨(dú)訂立

C.保證人與商業(yè)銀行可以就單個(gè)主合同分別訂立保證合同

D.最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計(jì)額，在簽訂保證合同時(shí)需加以明確，以免因理解不同發(fā)生糾紛

十.多選題(共15題)

1.反映借款人盈利能力的比率主要有（）。

A.銷售利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費(fèi)用利潤率

2.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進(jìn)行細(xì)分，主要考慮的因素有（）

A.經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度

B.交通便利程度

C.員工人數(shù)

D.客戶所在地區(qū)的市場密度

E.整體教育水平

3.個(gè)人貸款管理原則包括的原則有（）。

A.協(xié)議承諾原則

B.誠信申貸原則

C.貸前管理原則

D.貸放分控原則

E.實(shí)貸實(shí)付原則

4.貸款利率的種類有（）。

A.本幣貸款利率

B.浮動(dòng)利率

C.最低利率

D.外幣貸款利率

E.固定利率

5.個(gè)人汽車貸款支付管理中，受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確支付審核要求

B.完善操作流程

C.要合規(guī)使用放款專戶

D.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

E.合理確定流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)

6.企業(yè)從一個(gè)行業(yè)中退出時(shí)，會面臨一些退出障礙，退出障礙主要受經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略、感情以及社會政治關(guān)系等方面的影響，具體包括（）。

A.資產(chǎn)的專用性

B.退出的固定費(fèi)用

C.戰(zhàn)略上的相互牽制

D.情緒上的難以接受

E.政府和社會的各種限制

7.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（）。

A.替代品可能來自于海外市場

B.某行業(yè)的替代品對需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

C.來自于其他行業(yè)的替代品的競爭不僅會影響價(jià)格，還會影響到消費(fèi)者偏好

D.消費(fèi)者購買來自于另一行業(yè)的替代品的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越大

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

8.下列文件中，屬于與登記、批準(zhǔn)、備案、印花稅有關(guān)的文件為（）。

A.保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議

B.貸款備案證明

C.企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記證

D.國家主管部門就擔(dān)保文件出具的同意借款人提供擔(dān)保的文件

E.股東或政府部門出具的支持函

9.國別風(fēng)險(xiǎn)可能由（）引發(fā)。

A.政治和社會動(dòng)蕩

B.資產(chǎn)被國有化或被征用

C.政府拒付對外債務(wù)

D.外匯管制

E.貨幣貶值

10.預(yù)控性處置可由（）完成。

A.信貸審批部門

B.信貸發(fā)放部門

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門

D.風(fēng)險(xiǎn)決策部門

E.預(yù)控對策系統(tǒng)

11.對于投資者來說，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（）。

A.有定期存款較高利息收入的特征

B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

E.一般比同期限的定期存款利率高

12.貸款總結(jié)評價(jià)的內(nèi)容主要包括()。

A.貸款基本評價(jià)

B.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

C.其他有益經(jīng)驗(yàn)

D.借款人對銀行的評價(jià)

E.貸款對借款人的影響

13.關(guān)于長期投資，下列說法正確的是()

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險(xiǎn)較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.屬于負(fù)債引起的借款要求

E.在發(fā)達(dá)國家，銀行會有選擇地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資，其選擇的主要標(biāo)準(zhǔn)是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司主營業(yè)務(wù)

14.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下：

總資產(chǎn)

21678

銷售收入

29962

總負(fù)債

11946

凈利潤

1572

所有者權(quán)益

9732

股息分紅

608

注：計(jì)算精確到個(gè)位依據(jù)上述信息，下列指標(biāo)計(jì)算中正確的有()。

A.公司的資本回報(bào)率為16%

B.公司的利潤留存比率為45%

C.公司的可持續(xù)增長率為11%

D.公司的資產(chǎn)負(fù)債率為55%

E.公司的紅利支付率為39%

15.根據(jù)成本加成定價(jià)法確定的貸款利率，其主要由()組成。

A.銀行對貸款違約風(fēng)險(xiǎn)所要求的補(bǔ)償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預(yù)期利潤水平

十一.判斷題(共15題)

1.貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定.借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。()

2.商業(yè)銀行客戶信用評級的方法主要包括定性分析法與定量分析法。（）

3.國有控股金融資產(chǎn)管理公司屬于金融企業(yè)。()

4.經(jīng)濟(jì)周期中破壞最大的時(shí)候往往是經(jīng)濟(jì)增長剛剛開始下滑的時(shí)候，這離最終的經(jīng)濟(jì)停滯甚至經(jīng)濟(jì)下滑還有很長一段時(shí)間。（）

5.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率必須以年為計(jì)算基礎(chǔ)。()

6.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團(tuán)經(jīng)營優(yōu)勢，但關(guān)聯(lián)方關(guān)系復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多。（）

7.從信貸運(yùn)作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。()

8.如果銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對銀行集團(tuán)的債務(wù)，則債務(wù)人將被視為違約。（）

9.以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可以流動(dòng)的股票。（）

10.根據(jù)差別調(diào)整原則．應(yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)職能部門和分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、主要負(fù)責(zé)人業(yè)績以及所處地區(qū)經(jīng)濟(jì)環(huán)境等，實(shí)行有區(qū)別的授權(quán)。（）。

11.貸款分類除了幫助識別貸款的外在風(fēng)險(xiǎn)以外，還有助于發(fā)現(xiàn)信貸管理、內(nèi)部控制和信用文化中存在的問題，從而有利于銀行改善信貸管理水平。（）

12.（2016年真題）確認(rèn)項(xiàng)目資本金到位的方式很多，具體包括：查驗(yàn)注冊資本證明、核對存放資本金賬戶的資金進(jìn)出情況，對于已經(jīng)用于項(xiàng)目的資本金，還可以核對發(fā)票或者交易合同與付款憑證等。

（

）

13.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（）

14.一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

15.公司一般不使用完全折舊但未報(bào)廢的機(jī)械設(shè)備。（）

十二.單選題(共15題)

1.小企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”不包括（）。

A.利率的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制

B.聯(lián)合核算機(jī)制

C.激勵(lì)約束機(jī)制

D.專業(yè)化的人員培訓(xùn)機(jī)制

2.根據(jù)重大工作部署和針對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大突發(fā)事件開展的檢查是（）。

A.臨時(shí)檢查

B.后續(xù)檢查

C.全面檢查

D.稽核調(diào)查

3.下列關(guān)于綠色信貸合規(guī)審查的說法中，錯(cuò)誤的是（）。銀行從業(yè)考前【黑鉆押題】，，

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對擬授信客戶進(jìn)行嚴(yán)格的合規(guī)審查

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)授信盡職調(diào)查，必須尋求合格、獨(dú)立的第三方和相關(guān)主管部門的支持

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對不同行業(yè)的客戶特點(diǎn)，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查清單

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P(guān)手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性

4.根據(jù)《商業(yè)銀行實(shí)施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應(yīng)確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應(yīng)規(guī)范、透明，不包括()，

A.信息收集、核實(shí)

B.授信審核

C.審批的全過程

D.審后監(jiān)督

5.下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度

B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和風(fēng)險(xiǎn)限額

D.董事會負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃，高級管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

6.下列屬于貨幣供應(yīng)量層次M1的是()。

A.M1=M0+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款

B.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款

C.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+信用卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款

D.M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)下的個(gè)人人民幣活期儲蓄存款

7.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

8.《杠桿率辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4%

B.5%

C.6%

D.7%

9.“經(jīng)濟(jì)增加值”（EconomicValueAdded，EVA），是美國斯騰斯特咨詢公司在（）年提出。

A.1975

B.1980

C.1982

D.1989

10.當(dāng)一家銀行的實(shí)力范圍狹窄、資源有限，或是面對強(qiáng)大的競爭對手時(shí)，()可能就是它唯一可行的選擇。

A.低成本策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.專業(yè)化策略

D.單一營銷策略

11.()的設(shè)立標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。

A.東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司

B.中國中金財(cái)務(wù)公司

C.東風(fēng)集團(tuán)投資公司

D.中信財(cái)務(wù)公司

12.下列關(guān)于同業(yè)拆借市場的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借市場是指銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)之間所形成的市場

B.同業(yè)拆借市場是指短期性的資金調(diào)劑所形成的市場

C.同業(yè)拆借市場是指臨時(shí)性的資金調(diào)劑所形成的市場

D.同業(yè)拆借市場是指銀行及個(gè)人之間所形成的市場

13.重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）內(nèi)向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況。

A.12小時(shí)

B.24小時(shí)

C.36小時(shí)

D.72小時(shí)

14.商業(yè)銀行應(yīng)建立和制定適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、辦法、相關(guān)制度和要求，其內(nèi)容不包括()。

A.建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警

B.投訴處理監(jiān)督評估，從維護(hù)客戶關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶問題、確?？蛻艉戏?quán)益、提升客戶滿意度等方面實(shí)施監(jiān)督和評估

C.信息發(fā)布和新聞工作歸口管理，及時(shí)準(zhǔn)確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監(jiān)督，為正常的新聞采訪活動(dòng)提供便利和必要保障

D.輿情信息研判，實(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息

15.()是指出租方融通資金為承租方提供所需設(shè)備，具有融資、融物雙重職能的交易。

A.經(jīng)營租賃

B.融資租賃

C.擔(dān)保租賃

D.項(xiàng)目租賃

十三.多選題(共15題)

1.2008年國際金融危機(jī)后，國際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)和各國都進(jìn)行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施強(qiáng)化銀行的()。

A.穩(wěn)健性

B.安全性

C.抵御風(fēng)險(xiǎn)能力

D.盈利能力

E.創(chuàng)新能力

2.根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％

3.下列關(guān)于金融租賃公司資產(chǎn)質(zhì)量管理表述正確的有()。

A.金融租賃公司應(yīng)實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)分類制度

B.需要重組的債權(quán)應(yīng)至少劃分為次級類，重組后的債權(quán)如果仍然逾期，應(yīng)至少歸為可疑類

C.對債權(quán)類資產(chǎn)進(jìn)行分類時(shí)，應(yīng)考慮交易對手的還款能力、還款記錄、還款意愿、資產(chǎn)的擔(dān)保等因素

D.對金融租賃公司不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的委托資產(chǎn)不進(jìn)行分類

E.金融租賃公司未提足呆賬準(zhǔn)備的，應(yīng)在利潤分配后及時(shí)補(bǔ)足

4.風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為()。

A.自我對沖

B.互相對沖

C.正向?qū)_

D.市場對沖

E.反向?qū)_

5.下列屬于金融債券的有()。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

6.重組型非金業(yè)務(wù)模式是在確認(rèn)債權(quán)債權(quán)關(guān)系的基礎(chǔ)上，由資產(chǎn)公司與原債權(quán)和債務(wù)企業(yè)達(dá)成協(xié)議，向原債權(quán)企業(yè)收購債權(quán)，同時(shí)與債務(wù)企業(yè)達(dá)成重組協(xié)議，通過對（）等一系列履約條件的重新安排，以及日常運(yùn)營監(jiān)管措施的實(shí)施，實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收目標(biāo)收益。

A.還款時(shí)間

B.還款金額

C.擔(dān)保措施

D.還款方式

E.違約責(zé)任

7.外審機(jī)構(gòu)存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)從（

）方面做好從業(yè)人員行為管理。

A.招聘和任職

B.從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)

C.行為守則和行為細(xì)則

D.舉報(bào)和問責(zé)

E.評估和監(jiān)測

9.以下哪些事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約()。

A.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計(jì)提了專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B.銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)一定比例的賬面損失

C.銀行停止對貸款計(jì)息

D.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上(含)

E.商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)

10.互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)（）的新型金融業(yè)務(wù)模式。

A.資金融通

B.支付

C.信息中介

D.結(jié)算

E.投資

11.截至2015年5月末，我國首批獲批開業(yè)的民營銀行分別有()。

A.深圳前海微眾銀行

B.上海華瑞銀行

C.溫州民商銀行

D.天津金城銀行

E.浙江網(wǎng)商銀行

12.不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分（）的銀行貸款。

A.次級

B.可疑

C.損失

D.正常

E.關(guān)注

13.商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以分為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

14.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，須關(guān)注內(nèi)外部主要風(fēng)險(xiǎn)因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運(yùn)營管理

E.自主創(chuàng)新

15.具體會計(jì)準(zhǔn)則對銀行的影響包括（）。

A.金融工具確認(rèn)對銀行的影響

B.金融工具計(jì)量對銀行的影響

C.金融工具減值對銀行的影響

D.金融工具增值對銀行的影響

E.金融工具計(jì)算對銀行的影響

十四.判斷題(共10題)

1.消費(fèi)金融公司發(fā)行個(gè)人消費(fèi)信貸是指消費(fèi)金融公司采用信用、抵押、質(zhì)押擔(dān)?；虮ＷC方式，以貨幣形式向個(gè)人消費(fèi)者提供的貸款，也包括個(gè)人住房貸款和購車貸款。()

2.儲戶可以決定自己的存款采用何種計(jì)息方式。

3.消費(fèi)金融公司提供便捷的大額消費(fèi)信貸服務(wù)，提供住房和汽車等消費(fèi)的金融服務(wù)。（）

4.首席審計(jì)官由審計(jì)委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。（）

5.銀行業(yè)協(xié)會會員大會是行業(yè)自律管理的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。()

6.銀行合規(guī)部門的職責(zé)應(yīng)該是協(xié)助高級管理層有效管理銀行面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

7.購車貸款的貸款期限為3年，最長不得超過10年。（）

8.目前，銀行內(nèi)部審計(jì)主要有現(xiàn)場走訪與自行查核兩種審計(jì)方式。（

）

9.授權(quán)審批控制要求銀行各級人員必須經(jīng)過適當(dāng)?shù)氖跈?quán)才能執(zhí)行有關(guān)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)，未經(jīng)授權(quán)和批準(zhǔn)不得處理有關(guān)業(yè)務(wù)，授權(quán)審批控制是企業(yè)內(nèi)部控制的重要控制手段。

10.協(xié)定賬戶屬于非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新。（）

十五.單選題(共15題)

1.()是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。

A.承諾

B.民事行為

C.票據(jù)

D.合同

2.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)的信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

3.下列關(guān)于內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

C.明確哪些是重要崗位，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評估

4.下列關(guān)于貨幣需求的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.貨幣需求是指經(jīng)濟(jì)主體對執(zhí)行流通手段和支付手段的貨幣的需求

B.貨幣需求發(fā)端于商品交換

C.在信用制度發(fā)達(dá)條件下，貨幣需求強(qiáng)度較低

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu).社會分工也會影響貨幣需求

5.我國的幾家政策性銀行均成立于（）。

A.1984年

B.1948年

C.1994年

D.1983年

6.根據(jù)《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》（GB/T4754-2017），下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)

B.房地產(chǎn)業(yè)

C.燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)

D.金融業(yè)

7.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場

B.制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則

C.負(fù)責(zé)金融業(yè)統(tǒng)計(jì)調(diào)查、分析和預(yù)測

D.實(shí)施外匯管理

8.信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)收益評估的基礎(chǔ)上，收回對超出其風(fēng)險(xiǎn)容忍度的貸款，以達(dá)到降低風(fēng)險(xiǎn)總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

A.信貸退出

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋

C.限額管理

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)

9.境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開立（）經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶，境內(nèi)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（）核定。

A.1個(gè)；歐元

B.1個(gè)；美元

C.2個(gè)；人民幣

D.2個(gè)；美元

10.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時(shí)間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

11.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用某些貨幣政策工具時(shí)，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

12.資產(chǎn)負(fù)債管理長期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟(jì)利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

13.按期權(quán)行使的時(shí)限分類，買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

14.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是（）。

A.低負(fù)債經(jīng)營

B.全負(fù)債經(jīng)營

C.中負(fù)債經(jīng)營

D.高負(fù)債經(jīng)營

15.下列不屬于銀團(tuán)貸款中銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是（）。

A.參加銀團(tuán)會議

B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.組織和安排銀團(tuán)的各項(xiàng)活動(dòng)

D.在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況，對發(fā)現(xiàn)的異常情況應(yīng)及時(shí)通報(bào)代理們

十六.多選題(共15題)

1.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當(dāng)支付中介的需要

2.以下關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義正確的是（）。

A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

3.根據(jù)《民法通則》，代理包括()。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強(qiáng)制代理

4.下列選項(xiàng)中不可能構(gòu)成使用假幣罪主體的有()。

A.某公司經(jīng)理小王

B.某證券公司員工老李

C.某股份有限公司

D.某城市商業(yè)銀行

E.14歲中學(xué)生小明

5.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.國家風(fēng)險(xiǎn)

E.政治風(fēng)險(xiǎn)

6.中國人民銀行向全國銀行間債券市場發(fā)行的中央銀行票據(jù)的特征有()。

A.是一種重要的貨幣政策手段

B.以調(diào)節(jié)金融體系的流動(dòng)性為目的

C.主要目的是為中國人民銀行籌集資金

D.具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高的特點(diǎn)

E.它是一種長期債券

7.銀行金融機(jī)構(gòu)有（）的情形，由銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.在人民銀行規(guī)定的利率浮動(dòng)范圍內(nèi)規(guī)定銀行利率

8.根據(jù)《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定，以下屬于債權(quán)人會議職權(quán)的有（

）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督管理人

C.通過重整計(jì)劃

D.通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案

E.通過和解協(xié)議

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則（）。

A.遇有國家機(jī)關(guān)查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露

B.在離職后

C.在受雇期問與離職后

D.在受雇期間

E.以上都正確

10.我國貨幣供應(yīng)量層次劃分中，屬于準(zhǔn)貨幣的有（

）。

A.證券公司保證金存款

B.企業(yè)單位定期存款

C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

D.企業(yè)單位活期存款

E.流通中現(xiàn)金

11.不可抗力主要包括的情形有（

）。

A.工作人員操作失誤

B.臺風(fēng)

C.政府征用

D.罷工

E.社會騷亂

12.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達(dá)，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認(rèn)為是沒有信用風(fēng)險(xiǎn)

13.按照出票人的不同，票據(jù)貼現(xiàn)可以分為（）。

A.協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)

B.銀行承兌匯票貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

E.商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

14.銀行的效率指標(biāo)包括（）。

A.人均凈利潤

B.市盈率

C.成本收入比

D.市凈率

E.不良貸款率

15.中國銀保監(jiān)會近年來啟動(dòng)了銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動(dòng)，旨在通過（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過程融入

E.全覆蓋參與

十七.判斷題(共15題)

1.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

2.董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

3.監(jiān)管部門在與某銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管談話時(shí)，就意味著該金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了經(jīng)營問題。

4.誠實(shí)信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

5.證券化是商業(yè)銀行被動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

6.在賬外暗中給予對方單位或者個(gè)人回扣的，以受賄論處；對方單位或者個(gè)人在賬外暗中收受回扣的，以行賄論處。

7.債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

8.對于違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的，依法給予行政處分。（

）

9.根據(jù)擔(dān)保制度司法解釋，債權(quán)人與擔(dān)保人訂立擔(dān)保合同，約定以法律、行政法規(guī)尚未規(guī)定可以擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)權(quán)利設(shè)立擔(dān)保，當(dāng)事人主張合同無效的，人民法院不予支持。（）

10.因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得票據(jù)，均屬于繼受取得。（）

11.我國對核心一級資本充足率的要求低于第三版巴塞爾協(xié)議資本。（）

12.個(gè)人通知存款的起存金額一般為5萬。（）

13.銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

14.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資運(yùn)作管理是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品信息披露管理的內(nèi)容。

15.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場價(jià)值將增加；如果市場利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場價(jià)值將減少。

2.答案：A

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。其中，內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等。題中描述的情形屬于內(nèi)部流程中產(chǎn)品服務(wù)缺陷引起的操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：B

本題解析：在宏觀整體性因素的影響下，不同市場體現(xiàn)出不同的流動(dòng)性特點(diǎn)。

4.答案：D

本題解析：在內(nèi)部評級法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)為違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。

5.答案：B

本題解析：總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率=銷售收入÷[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)÷2]=

6.答案：C

本題解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。

7.答案：C

本題解析：內(nèi)部審計(jì)在組織風(fēng)險(xiǎn)管理框架中發(fā)揮不可替代的作用，包括：第一，幫助組織識別、評價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)；第二，監(jiān)控和評價(jià)組織風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的效果；第三，評價(jià)與組織的治理、運(yùn)營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露；第四，把在咨詢業(yè)務(wù)中對風(fēng)險(xiǎn)的了解結(jié)合到發(fā)現(xiàn)和評價(jià)組織的重大風(fēng)險(xiǎn)暴露的過程中去。

8.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理委員會通常需要的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)告類型是最佳避險(xiǎn)報(bào)告。故本題選C。

9.答案：B

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。

10.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)。對能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋、控制和管理。對難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。

11.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對信息系統(tǒng)的項(xiàng)目立項(xiàng)、開發(fā)、驗(yàn)收、運(yùn)行和維護(hù)實(shí)施有效管理，不能片面追求快速見效或貪大求全，超越本行業(yè)務(wù)的現(xiàn)實(shí)需求，要在戰(zhàn)略高度評價(jià)經(jīng)營管理的需求，慎重對待系統(tǒng)設(shè)計(jì)、開發(fā)全過程。

12.答案：D

本題解析：國別限額可依據(jù)國別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會和國家（地區(qū)）重要性三個(gè)因素確定。

13.答案：C

本題解析：

設(shè)計(jì)良好的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系要滿足整體性、重要性、敏感性、可靠性原則，且須明確數(shù)據(jù)口徑、門檻值、報(bào)告路徑等要素。其中，敏感性是指監(jiān)控指標(biāo)要與操作風(fēng)險(xiǎn)事件密切相關(guān)，并能夠及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)變化，有助于實(shí)現(xiàn)對操作風(fēng)險(xiǎn)的事前和事中控制。

14.答案：A

本題解析：違約損失率指某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例，即損失占風(fēng)險(xiǎn)暴露總額的百分比(損失的嚴(yán)重程度，1GD=1-回收率)。

15.答案：A

本題解析：

信貸審批是在貸前調(diào)查和分析的基礎(chǔ)上，由獲得授權(quán)的審批人在規(guī)定的限額內(nèi)，結(jié)合交易對方或貸款申請人的風(fēng)險(xiǎn)評級，對其信用風(fēng)險(xiǎn)暴露進(jìn)行詳細(xì)的評估之后作出信貸決策的過程。信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：審貸分離原則、統(tǒng)一考慮原則和展期重審原則。

二.多選題1.答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)對商業(yè)銀行的影響是整體性的，不需要專門作出評估。商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件包括：(1)市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；(2)商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；(3)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；(4)影響客戶或公眾的政策性變化等(如營業(yè)場所、營業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃，并定期進(jìn)行修正是戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理最有效的方法。戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)清晰闡述實(shí)施方案中所涉及的風(fēng)險(xiǎn)因素、潛在收益以及可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，并且盡可能地將預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)損失和財(cái)務(wù)分析包括在內(nèi)。

3.答案：A、B、C、E

本題解析：

項(xiàng)目實(shí)施部門應(yīng)定期向信息科技管理委員會提交重大信息科技項(xiàng)目的進(jìn)度報(bào)告，由其進(jìn)行審核，進(jìn)度報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括計(jì)劃的重大變更、關(guān)鍵人員或供應(yīng)商的變更以及主要費(fèi)用支出情況?？键c(diǎn)：信息系統(tǒng)開發(fā)、測試和維護(hù)

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

國別風(fēng)險(xiǎn)存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機(jī)構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動(dòng)中。

5.答案：B、D、E

本題解析：

計(jì)算公式如下：RAROC=(收益-預(yù)期損失)／經(jīng)濟(jì)資本(或非預(yù)期損失)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估、盡職調(diào)查、外包協(xié)議管理、外包服務(wù)承諾、分包風(fēng)險(xiǎn)管理、跨境外包管理和其他事項(xiàng)。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點(diǎn)撥】這類題目，只要內(nèi)容積極正面，都是正確選項(xiàng)。

8.答案：A、C、D

本題解析：

目前國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是:推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

9.答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于100％；D項(xiàng)，監(jiān)管部門并未對商業(yè)銀行的核心存款比提出要求。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，針對個(gè)人的循環(huán)零售貸款應(yīng)滿足的標(biāo)準(zhǔn)是循環(huán)的、無抵押的、未承諾的，子組合內(nèi)對個(gè)人最高授信額度不超過l0萬歐元，必須保留子組合的損失率數(shù)據(jù)，循環(huán)零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)處理方式應(yīng)與子組合保持一致，辦理該業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)高度重視借款人的資信狀況和變化趨勢。

11.答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)，商業(yè)銀行開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時(shí)期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務(wù)復(fù)雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)，如模型風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：B、E

本題解析：