郵政金融業(yè)務分局：財富系列之“鑫鑫向榮”理財產(chǎn)品培訓.ppt

,財富系列之“鑫鑫向榮”理財產(chǎn)品培訓,市局金融業(yè)務分局,“鑫鑫向榮”釋義,“欣欣向榮”源自于陶淵明的歸去來兮辭，“木，欣欣以向榮；泉，涓涓而始流”，形容草木生長旺盛，比喻事物的蓬勃生長及事業(yè)的興旺昌盛！ “欣欣向榮”內(nèi)在釋義，即世間萬物皆有自身運行的規(guī)律：“水因湍流而不枯，樹因代謝而不朽”，而現(xiàn)金管理亦是如此，只有流動才會產(chǎn)生價值！ “欣欣向榮”比喻事物的蓬勃旺盛，也預示著郵政金融人民幣理財業(yè)務正處于業(yè)務發(fā)展的黃金期，開展理財業(yè)務的同時，實現(xiàn)投資者快樂理財?shù)哪繕耍?“鑫鑫向榮”產(chǎn)品介紹, “鑫鑫向榮”人民幣理財產(chǎn)品是總行精心打造的首支收益遞增型靈活期限理財產(chǎn)品。本產(chǎn)品將收益性、安全性、流動性的優(yōu)勢集于一身，能夠充分滿足投資者收益性和流動性的雙重需要，是對銀行活期存款業(yè)務的有效補充，是客戶首選的現(xiàn)金管理工具。 該產(chǎn)品主要投資方向為國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)（公司）債、短期融資券、中期票據(jù)、同業(yè)存款、同業(yè)拆借、信托計劃、銀行理財產(chǎn)品、銀行承兌匯票、回購等。本產(chǎn)品擬投資的資產(chǎn)均比照郵儲銀行自營業(yè)務的管理標準，嚴格經(jīng)過行內(nèi)審批流程審批和篩選，達到可投資標準。,目 錄,產(chǎn)品要素,為何發(fā)行本產(chǎn)品？,產(chǎn)品賣點,1,2,3,4,相關事項,為何發(fā)行本產(chǎn)品,第一部分,“鑫鑫向榮”產(chǎn)品作為現(xiàn)金和活期存款的替代產(chǎn)品，市場需求旺盛。 目前，工行理財產(chǎn)品總規(guī)模8000億以上，其中“步步為贏”產(chǎn)品與本產(chǎn)品類似，規(guī)模約1800億。 四大行及大型股份制銀行都已發(fā)行不同期限的短期理財產(chǎn)品，其中建行、農(nóng)行目前規(guī)模都在4000億左右。 通脹壓力加大，股市震蕩，樓市受調(diào)控，市場對流動性管理型理財產(chǎn)品的需求量大，本產(chǎn)品具有較強的競爭力。,市場角度容量巨大,債券收益率處于歷史相對高位，票息收入高 貨幣信貸增速得到控制，預期加息1-2次，不會對債市產(chǎn)生較大的沖擊 下半年通脹將得到遏制，CPI逐步回落，經(jīng)濟增速放緩，預計債券將出現(xiàn)一波行情,投資角度正當其時,豐富郵政金融理財業(yè)務的產(chǎn)品鏈 鎖定存量客戶，吸引增量資金 增加企業(yè)的中間業(yè)務收入。該款產(chǎn)品企業(yè)收益率達1.3%，高于其它理財產(chǎn)品收益率，其中日日升1.25%、月月升1.08%、財富債券系列不超過1%。 提高郵政金融理財產(chǎn)品的專業(yè)水平和市場競爭力。該款產(chǎn)品采用分檔計提收益的方式，年化收益率高于同期銀行存款利率，也高于其他行同類型理財產(chǎn)品收益，如該款產(chǎn)品第一檔收益率達1.7%，而工行步步為贏2號同檔的收益率為1.3%。,業(yè)務角度現(xiàn)實意義,產(chǎn)品要素,第二部分,二、產(chǎn)品要素,預期年化收益率（1.70%-3.25%）,預期年化收益率與存款利率比較表,產(chǎn)品賣點,第三部分,三、產(chǎn)品賣點, 收益遞增：收益率高于同期存款，且持有時間越長收益率越高； 資金安全：以安全的固定收益產(chǎn)品為投資對象，投資穩(wěn)健，客戶資金安全； 申贖靈活：本產(chǎn)品無固定期限，成立后每個開放日開放申贖； 認購起點低：個人客戶5萬元起，以1000元整數(shù)倍遞增； 市場潛力大：可以有效鎖定存量客戶，吸引新客戶,三、產(chǎn)品賣點,收益優(yōu)勢明顯舉例 舉例說明 以某客戶投資20萬元為例，如果客戶2011年5月31日申購20萬元，2011年6月9日全部贖回，2011年6月10日贖回確認，存續(xù)天數(shù)為11天 對應第2檔：7天T13天，年化收益率1.90%（費后）,則客戶最終年化收益率為1.90% 鑫鑫向榮：2000001.90%11/365=114.52（元） 活期存款：2000000.5%11/365=30.14（元）,三、產(chǎn)品賣點,目標客戶： 郵儲代發(fā)工資業(yè)務客戶：對工資卡上余額有理財需求 通知存款客戶：短期有資金使用需求 私營企業(yè)主：隨時從一定規(guī)模存款中支取使用 個體經(jīng)營者：每日都有現(xiàn)金變化，進貨時使用較多資金 其他客戶：有一定的閑置資金，且短期內(nèi)無大額現(xiàn)金支出計劃,與日日升、月月升理財產(chǎn)品比較,與工行“步步為贏”2號理財產(chǎn)品比較,欣欣向榮,“步步為贏”2號,相關事項,第四部分,四、相關事項,1、營銷話術 客戶：我這有一些閑置現(xiàn)金，但是可能隨時會使用，請問有什么理財產(chǎn)品推薦？ 理財經(jīng)理：先生您好，我行剛推出的一款全新的現(xiàn)金管理產(chǎn)品“鑫鑫向榮”剛好適合您，類似活期存款靈活性，比定期存款收益更高，以7天為例，收益是同期活期存款利息的4倍。另外，這款產(chǎn)品具有自動升級功能，持有的時間越長，得到的收益越高。您可以先看看我們的材料，上面有各檔收益標準。,四、相關事項,2、如何了解“鑫鑫向榮”產(chǎn)品的運作情況和信息？ 本理財產(chǎn)品存續(xù)期間，如調(diào)整預期最高年化收益率，或對產(chǎn)品說明書條款進行補充、說明和修改，或發(fā)生郵儲銀行認為可能影響理財產(chǎn)品正常運作的重大不利事項時等，郵儲銀行有權提前三個工作日通過郵儲銀行網(wǎng)站（）或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關公告進行信息披露。客戶不同意補充或修改后的說明書的，可在補充或修改生效前贖回全部理財產(chǎn)品，終止與郵儲銀行的委托理財關系。 如理財產(chǎn)品提前終止，郵儲銀行將于實際終止日的前3個工作日內(nèi)，在郵儲銀行網(wǎng)站（）或相關營業(yè)網(wǎng)點發(fā)布相關信息公告。 郵儲銀行將按照法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)范的要求在郵儲銀行網(wǎng)站（）或相關營業(yè)網(wǎng)點及時進行信息披露。,四、相關事項,3、幾點要求 第一、轉變觀念，提高認識。各單位要高度重視該款產(chǎn)品的銷售工作，要充分認識到做好該款產(chǎn)品的銷售對代理金融專業(yè)收入結構調(diào)整、客戶結構調(diào)整的重要意義，要積極轉變觀念，充分認識到理財業(yè)務發(fā)展與儲蓄余額發(fā)展的良性互動效應。,四、相關事項,3、幾點要求 第二、加強客戶營銷力度。在做好現(xiàn)有存量客戶營銷的同時，要充分利用該款產(chǎn)品的吸引力和競爭力，將營銷重點放在他行客戶上，尤其是廣大鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點要抓住當前信用社沒有開辦理財業(yè)務的契機，以該款產(chǎn)品作為吸引競爭對手客戶的有力抓手。,四、相關事項,3、幾點要求 第三、加大宣傳力度，營造濃厚的銷售氛圍?？傂袑⒔y(tǒng)一制作產(chǎn)品宣傳折頁、海報、易拉寶、廣播廣告，省公司將根據(jù)總行的分配數(shù)量再加印部分折頁及相關宣傳道具，同時將總行制作的折頁、海報、易拉寶、廣播廣告素材放群共享供各局下載使用。各網(wǎng)點要做好宣傳折頁的發(fā)放及宣傳道具的擺放，已有LED顯示屏的網(wǎng)點要滾動播放宣傳內(nèi)容。,四、相關事項,網(wǎng)點LED顯示屏參考內(nèi)容 本網(wǎng)點將于6月13日起發(fā)售“鑫鑫向榮”首支收益遞增型理財