互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費行為的影響及對策建議

1、    互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費行為的影響及對策建議    武亞男【摘要】當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展縮短了人與人之間交往的時間與空間，改變了人民的生活方式，同時也是推動社會發(fā)展的強大動力，其中，校園大學(xué)生正逐漸成為互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的主力軍與帶頭者，它拓寬了青少年的求知途徑，豐富了對周圍的認知人群，但是，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展給生活提供便利的同時，也存在一定潛在的風(fēng)險，因互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面的不完善、大學(xué)生自身消費觀念不成熟，致使一些在校的大學(xué)生形成了如沖動性消費、校園貸等嚴(yán)重問題。本文分析了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下大學(xué)生常用的消費行為，并針對消費行為中存在的問題提出了一些建議?！娟P(guān)鍵

2、詞】互聯(lián)網(wǎng)金融消費行為金融監(jiān)管1、校園內(nèi)常見的互聯(lián)網(wǎng)金融形式1.1第三方支付現(xiàn)階段的都市生活出門只需要帶一個手機就可以化解一切問題，錢包里面現(xiàn)金量越來越少，使用現(xiàn)金的次數(shù)也越來越少。大學(xué)生更熱衷于用支付寶和微信等支付方式來完成購買。位于領(lǐng)頭地位的當(dāng)屬于支付寶，它是大學(xué)生都信得過的支付產(chǎn)品，也是阿里電商平臺下成熟的產(chǎn)品之一，其擁有較大的客戶群。第三方支付使得網(wǎng)絡(luò)消費便捷化，降低了日常的消費成本，同時通過第三方支付軟件可以進行網(wǎng)上購物、手機話費充值、生活水電繳費，幾乎覆蓋了生活的方方面面，對柜臺業(yè)務(wù)的替代性節(jié)約了辦理業(yè)務(wù)排隊等候的消費時間，提高了消費效率。1.2網(wǎng)絡(luò)信貸2015年，中國人民大學(xué)信用

3、管理研究中心在全國252所大學(xué)調(diào)查了近50，000名大學(xué)生，并撰寫了關(guān)于國家大學(xué)生信用認知的研究報告。調(diào)查顯示，當(dāng)需要彌補資金短缺時，有8%的學(xué)生將選擇使用貸款資金，其中網(wǎng)絡(luò)貸款占據(jù)重要比例。只要你是在校學(xué)生，就可以通過網(wǎng)上提交身份信息，經(jīng)過審核，并繳納一定的手續(xù)費，便能輕松申請信用貸款下來。近年來，大學(xué)生金融服務(wù)已成為p2p金融發(fā)展中最迅速的產(chǎn)品類別之一。網(wǎng)絡(luò)信貸嚴(yán)格來說可分為三類：（1）以淘寶、京東為主的傳統(tǒng)的電子商務(wù)信貸服務(wù)平臺推出的出螞蟻花唄、京東白條等；（2）消費金融公司，諸如趣分期、任分期，部分還支持現(xiàn)金的少量提??；（3）p2p網(wǎng)貸平臺，可為大學(xué)生和創(chuàng)業(yè)者提供貸款支持。2、互聯(lián)網(wǎng)金

4、融對大學(xué)生消費行為的影響2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢現(xiàn)代社會中都市人們的生活節(jié)奏越來越快，大學(xué)生也更加關(guān)注時間價值，網(wǎng)上購物實現(xiàn)了更快速、更便捷的購物理念，因此受到了高度的贊揚。作為新一代的蓬勃發(fā)展的年輕人，大學(xué)生們對于周圍的事物都充滿著新鮮感與好奇心，在消費方式上也更愿意選擇第三方支付，這無疑是追求快節(jié)奏消費方式的表現(xiàn)。擁有著高效便捷、開放親民的互聯(lián)網(wǎng)金融更決定了消費觀念和方式的重要轉(zhuǎn)變，正如外賣因其自身的便捷性深深受到廣大學(xué)生們的喜愛，網(wǎng)上幾秒鐘的支付就迅速地完成了下單，正符合了大學(xué)生省事省力的預(yù)期。2.2互聯(lián)網(wǎng)金融的弊端正像是一把雙刃劍，大學(xué)生往往有購物的沖動，網(wǎng)上購物無形中增加了他們生活消費

5、的開支，而他們本身并無收入來源，生活費都是依靠父母補給，致使在缺乏資金的情況下，大學(xué)生們紛紛投向網(wǎng)絡(luò)信貸。分析其原因有三，其一，與傳統(tǒng)的信用產(chǎn)品相比，大學(xué)生更傾向于相信網(wǎng)絡(luò)信用產(chǎn)品，他們的門檻低，只需要身份證號碼、帳號即可開通。通過花唄、借唄這種平臺的信用借款，大學(xué)生們就可以預(yù)支未來的購買能力，在現(xiàn)在享受著未來的商品和服務(wù)，即便是資金短缺也能購買到物品，滿足了自身的購買欲望。其二，這些借款平臺也會爭先恐后的推出一些誘人的優(yōu)惠政策，使學(xué)生們認為現(xiàn)在若能好好利用好這些工具，他們將有利可圖，這將進一步增強大學(xué)生的購買欲望。網(wǎng)絡(luò)信貸使大學(xué)生因心智不成熟所帶來的危害變得更加嚴(yán)重，毫無休止的購買欲望，迫使

6、大學(xué)生承擔(dān)了無法償還的債務(wù)，他們的父母不得不幫助解決債務(wù)，無形中增加了家庭負擔(dān)。更何況網(wǎng)絡(luò)信貸的利率較高，本身的債務(wù)就已讓大學(xué)生無計可施，額外的利息只會讓他們的生活處境雪上加霜，極有可能導(dǎo)致不良記錄和信用風(fēng)險的發(fā)生。其三，信貸市場中尚存在較多的欺詐現(xiàn)象。有些網(wǎng)絡(luò)信貸平臺的放貸核準(zhǔn)要求相當(dāng)寬松，致使大量不合格的放貸金融機構(gòu)進入市場，造成風(fēng)險；大學(xué)生們?nèi)狈ε袛嗔Γ瑢?dǎo)致涉及自身的大量信息泄露，2017年發(fā)生的裸貸事件無疑給市場監(jiān)管的敲了一記警鐘。3、互聯(lián)網(wǎng)金融下改善大學(xué)生的消費行為的對策建議3.1培養(yǎng)大學(xué)生增強自我管理意識自我管理意識顧名思義就是在思想上對自身的一種鞭策和要求，在大學(xué)生群體中上網(wǎng)時間

7、過長、上課過程中使用手機上網(wǎng)、對網(wǎng)絡(luò)的過度依賴等現(xiàn)象的出現(xiàn)就是由于如今大學(xué)生的自我管理意識觀念太差所造成的，所以要強對大學(xué)生自我管理方面進行培養(yǎng)，讓自制力相對較差的大學(xué)生能很好地管理自己。3.2培養(yǎng)大學(xué)生增強合理消費觀念大學(xué)生正處于青年時期，因自身經(jīng)歷所限對事物的理解并未完全透徹，并未形成完整的消費觀念，消費也多因一時興起或沖動所致，也就是說大學(xué)生在進行消費時存在著非理性消費的問題，一些大學(xué)生也存在攀比、盲目跟風(fēng)心理，不管自身家庭的經(jīng)濟狀況，過于追求物質(zhì)上的享受。為了解決這些不良現(xiàn)象，要培養(yǎng)大學(xué)生增強消費觀念，合理控制消費行為，認識到金錢的來之不易，在這些基礎(chǔ)上適當(dāng)?shù)闹贫ㄗ约旱南M計劃，理性、合理的消費。3.3為大學(xué)生建立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)險防控體系促使互聯(lián)網(wǎng)金融安全平穩(wěn)的發(fā)展是經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展的一個重要組成部分，預(yù)防惡性的校園貸，保護好大學(xué)生的消費權(quán)益，必須要加快建立風(fēng)險控制體系，對各種支付軟件、金融活動加大監(jiān)控力度，讓大學(xué)生對其有一定的警惕和風(fēng)險防范意識。同時完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理體制，從發(fā)展可信賴程度高的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)抓起，促使他們做到守法誠信，推動形成一套規(guī)范化的運作流程，增強大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)金融安全的信心。參考文獻：1李敏杰，安國山，金彰日.當(dāng)代大學(xué)生消費行為的研究.j.中國市場， 2014（48）.2劉朋朋，謝丹桂，王勇.移動互聯(lián)網(wǎng)時代大學(xué)生消費特點調(diào)查研究.j.改革與開