賬戶管理系統(tǒng)建設項目業(yè)務需求

1、附件1:賬戶管理系統(tǒng)建設項目業(yè)務需求第一節(jié)詳細需求立項背景1、人行監(jiān)管要求，銀行賬戶開立后需在人行賬戶管理系統(tǒng)、 信用代碼證系統(tǒng) 中報備賬戶信息，該項工作需由柜員手工操作，錄入大量的重復信息，并且需要 手工填寫所有開戶資料。2、賬戶開立時需查驗該企業(yè)在外網(wǎng)披露數(shù)據(jù)的合規(guī)性、一致性，報備類賬 戶還需查驗人行賬管系統(tǒng)中的賬戶狀態(tài)，各項查驗工作目前只能手工查驗、處理, 流程不規(guī)范，工作量大。3、工商年檢流程調(diào)整后，工商企業(yè)經(jīng)營狀態(tài)的更新時間不再是每年年檢期 問了，而是隨著企業(yè)的備案實時修改，如此一來我行哪怕當年的企業(yè)年檢通過了， 仍然存在異常經(jīng)營的風險，然而對于客戶不主動來銀行變更則使得我行更加被

2、動。4、目前我行賬戶年檢采用人工核查方式，柜員需進入“全國信用公示”網(wǎng) 站、人行賬戶管理系統(tǒng)及行內(nèi)系統(tǒng)，對上述系統(tǒng)內(nèi)的客戶及賬戶信息進行人工比 對，核對一致后在人行賬戶管理系統(tǒng)中記錄年檢信息。5、人民銀行對商業(yè)銀行人民幣結(jié)算賬戶非現(xiàn)場監(jiān)管的要求，需要商業(yè)銀行 對自身核心系統(tǒng)以及人行賬管系統(tǒng)的賬戶一致性進行審查。同時外部數(shù)據(jù)越來越重要，我行數(shù)據(jù)量大，各系統(tǒng)無法有效對接，手工查驗困難等難題。賬戶風險無 法規(guī)避、無法發(fā)現(xiàn)。人行賬戶賬戶管理系統(tǒng)投產(chǎn)后,可自動完成對全國工商總局信息披露平臺、 管理系統(tǒng)及行內(nèi)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的比對，并將年檢結(jié)果導入人行賬戶管理系統(tǒng)賬戶管理系統(tǒng)可減輕柜員工作量、提高網(wǎng)點工作效率、提

3、升業(yè)務及非現(xiàn)場檢 查效率，順利完成人民銀行對我行賬戶年檢率及賬戶報備工作的考核。一、業(yè)務需求說明(一)業(yè)務概述根據(jù)賬戶業(yè)務處理流程，將大量的人力手工操作的流程以自動電子化的方式 運作，同時幫助管理人員對賬戶進行統(tǒng)一管理。節(jié)省人力成本與時間成本。最大化工作效率。(二)業(yè)務描述開戶預核準銀行為企業(yè)開戶之前，通過多種審核方式規(guī)避賬戶風險，核準類賬戶實現(xiàn)外 部信息自動校驗功能；備案類賬戶實現(xiàn)與人行賬管系統(tǒng)的賬戶信息校驗功能， 通 過審核后可繼續(xù)進入開戶流程。1、外部數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)返顯自動獲取外部工商數(shù)據(jù)，用于對公賬戶開戶前企業(yè)信息的查驗。具體外部數(shù)據(jù)來源：(1)企業(yè)、個體戶：國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)(htt

4、p : / )；(2)事業(yè)單位、群眾團體：廣西事業(yè)單位在線(http : / )；(3)社會團體、民辦非企業(yè)單位和基金會：廣西社會組織網(wǎng)(http : / )；中國社會組織網(wǎng)(http : / )；(4)衛(wèi)生計生機構(gòu)、醫(yī)療機構(gòu)、母嬰保健機構(gòu)等：廣西壯族自治區(qū)衛(wèi)生和計劃生育委員會(http : / )；(5)全國組織機構(gòu)代碼管理中心(全國統(tǒng)一社會信用代碼信息查詢系統(tǒng)) 網(wǎng)站(http : /www. )。2、人行狀態(tài)查驗自動獲取人行基本戶信息及狀態(tài)，用于備案類賬戶開戶前查驗。3、個人開戶信息校驗比對電信運營商、人行身份證聯(lián)網(wǎng)核查數(shù)據(jù)，校驗個人姓名、身份證、手機 號三要素是否一致。4、信息預填單工

5、商、人行信息返顯后自動填入電子表單，用于資料打印及信息報送。對公賬戶開銷戶報備1、開戶信息收集通過預開戶和核心賬戶信息的實時對接、核心系統(tǒng)和手工補錄入(柜員通過工商信息返顯功能自動填寫企業(yè)信息， 在補錄缺少信息)等方式來收集需要報備 賬戶的數(shù)據(jù)資料，審核人員通過開銷戶自動報備模塊對需要報備的賬戶進行審 核，通過審核后，系統(tǒng)會自動向信用代碼證平臺和人民銀行賬戶管理系統(tǒng)報備。柜員還可以通過系統(tǒng)套打企業(yè)開戶的紙質(zhì)資料。開戶信息收集支持兩種方式：a.提供互聯(lián)網(wǎng)預開戶功能，由客戶自行填寫相關信息，系統(tǒng)后臺做數(shù)據(jù)導入， 客戶到網(wǎng)點開戶時直接返現(xiàn)預開戶信息。b.核心系統(tǒng)數(shù)據(jù)導入，網(wǎng)點開戶時柜員在核心系統(tǒng)中做

6、開戶及信息錄入， 上 報人行時做實時數(shù)據(jù)對接，提取核心系統(tǒng)字段實現(xiàn)自動上報人行賬管系統(tǒng)、 信用 代碼證系統(tǒng)。2、開戶審核系統(tǒng)提供開戶審核流程，通過開戶審核環(huán)節(jié)的賬戶才允許上報監(jiān)管部門， 系 統(tǒng)同時支持跨部門審批、多中心審批、支行后臺審批上報三種模式。3、一表多分發(fā)將填報的資料分發(fā)至各個系統(tǒng)中，人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、人民銀行信用代 碼證平臺（基本存款賬戶）。4、賬戶變更a.根據(jù)待變更的賬號查詢?nèi)诵匈~管系統(tǒng)中的賬戶信息返顯到開戶系統(tǒng)中，柜員可直接做字段修改，通過審核后自動連接核心系統(tǒng)修改及上報人行賬戶系統(tǒng)。b.柜員在核心系統(tǒng)變更后，由核心系統(tǒng)自動將變更字段推送至開戶系統(tǒng)中， 系統(tǒng)將自動把變更字段更

7、新至人行賬管系統(tǒng)中。5、賬戶撤銷、轉(zhuǎn)久懸核心系統(tǒng)導出撤銷、久懸的賬戶清單，系統(tǒng)將自動做批量處理，向人民銀行 賬管系統(tǒng)報送。6、開戶資料打印通過系統(tǒng)自動打印對公賬戶開立、變更、銷戶過程中產(chǎn)生的表單。7、個人賬戶自動上報核心系統(tǒng)提供開立的個人賬戶信息（增量及變更），系統(tǒng)自動讀取文件，修 改成人行上報的格式，最終自動上報人行。8、賬戶管理包括系統(tǒng)中開戶或變更、銷戶的所有賬戶列表，用于賬戶數(shù)據(jù)查詢。9、開戶反查將當天開戶、變更、銷戶等動作系統(tǒng)將自動前往人民銀行賬戶管理系統(tǒng)做反 校驗工作，確保系統(tǒng)操作真實、有效。10、統(tǒng)計系統(tǒng)提供按機構(gòu)顯示的開戶、變更、撤銷賬戶數(shù)量統(tǒng)計，可按各種條件查詢C企業(yè)年檢1、待

8、年檢清單獲取。自動從人行賬管系統(tǒng)獲取全行待年檢賬戶清單。2、外部數(shù)據(jù)獲取根據(jù)待年檢清單批量獲取外部披露的信息（包括不限于全國信用公示系統(tǒng)、 全國組織機構(gòu)代碼查詢系統(tǒng)等系統(tǒng)）。3、自動年檢批量發(fā)起年檢上報動作，根據(jù)預設的年檢要求，系統(tǒng)自動篩查賬戶的合規(guī)性, 如通過年檢的則自動在人行賬管系統(tǒng)中做年檢標記，如未通過則將信息留存至系 統(tǒng)中。4、生成年檢統(tǒng)計表按機構(gòu)層級區(qū)分生成：包括字段：總戶數(shù)、已年檢戶數(shù)、未年檢戶數(shù)。5、生成年檢明細表按機構(gòu)區(qū)分生成：包括不限于以下字段：客戶號、企業(yè)名稱、企業(yè)賬號、 營業(yè)執(zhí)照號碼、營業(yè)執(zhí)照到期日、組織機構(gòu)代碼證號碼、組織機構(gòu)代碼證到期日、 年檢標識等信息。6、年檢數(shù)據(jù)

9、下發(fā)下載功能系統(tǒng)提供自動下載年檢結(jié)果的功能（Excel明細表、Excel統(tǒng)計表、Word工 商界面查詢依據(jù)）賬戶比對功能需求1、用戶自定義比對數(shù)據(jù)源可由用戶按照業(yè)務要求自主添加比對數(shù)據(jù)源，包括如人民銀行賬戶管理系 統(tǒng)、核心系統(tǒng)、其他系統(tǒng)數(shù)據(jù)。2、用戶自定義比對規(guī)則可由用戶按照業(yè)務要求自主勾選各數(shù)據(jù)源字段字段包括：客戶號、戶名、組織機構(gòu)代碼、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務登記證號碼、 開戶許可證號、法定代表人姓名及證件種類與證件號碼、賬戶性質(zhì)、賬戶狀態(tài)、 開戶銀行代碼、機構(gòu)號等。3、數(shù)據(jù)導入接口行內(nèi)參與比對的數(shù)據(jù)源可以 Excel、txt的文件形式導入。外部披露數(shù)據(jù)參 與對于的數(shù)據(jù)源系統(tǒng)將自動更新、獲取，包

10、括企業(yè)基本信息、異常名錄信息、行 政處罰信息、經(jīng)營狀態(tài)等。4、自動獲取人行字段由系統(tǒng)自動獲取人民銀行賬戶管理系統(tǒng)的對應賬戶字段。5、自動比對實現(xiàn)系統(tǒng)自動做數(shù)據(jù)清理工作6、定期數(shù)據(jù)比對自動讀取核心系統(tǒng)下發(fā)數(shù)據(jù)，設定比對規(guī)則后定期做數(shù)據(jù)一致性校驗7、批次劃分按時間、比對名稱、比對數(shù)據(jù)源區(qū)分每一期比對結(jié)果。8、報表導出生成比對明細報表、企業(yè)異常預警表。9、查詢統(tǒng)計實現(xiàn)多條件查詢及比對結(jié)果統(tǒng)計及下載（可以 Excel、txt的文件形式）。10、賬戶處置可以不定時按機構(gòu)生成不正常賬戶清單 （包括不限于未年檢賬戶、黑名單賬 戶、賬戶信息異常類賬戶等），向各機構(gòu)發(fā)送該清單，各機構(gòu)可自行選擇自動或 手動向核心

11、發(fā)送對賬戶的處理指令。11、反洗錢數(shù)據(jù)模塊提供包括不限于中國人民銀行關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通 知（銀發(fā)【2017】235號）文件要求的數(shù)據(jù)單筆或批量查詢模塊。具體展示企 業(yè)股權結(jié)構(gòu)、企業(yè)關聯(lián)圖譜（支持二度、三度、四度）。進行存量企業(yè)受益人識 別，錄入展示受益人信息、公司高級管理人員。系統(tǒng)管理1、參數(shù)設置設置人民銀行賬管系統(tǒng)IP地址等參數(shù)2、機構(gòu)管理(1)對銀行機構(gòu)的層級分布的管理(2)設置機構(gòu)增、刪、改、查功能。3、用戶管理(1)對登陸系統(tǒng)的用戶做統(tǒng)一管理：(2)設置用戶增、刪、改、查功能。(3)可對接行內(nèi)統(tǒng)一登錄接口。4、權限管理對用戶的權限管理，5、系統(tǒng)日志對系統(tǒng)運行情況的檢

12、測。二、其他業(yè)務需求1、因我行新核心系統(tǒng)正在建設中，需考慮到我行賬戶系統(tǒng)能與新核心系統(tǒng) 對接2、人行電子影像預審核系統(tǒng)開放對接接口，賬戶管理系統(tǒng)需實現(xiàn)與電子影 像預審核系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)影像自動傳輸。3、本次采購項目含系統(tǒng) 3年數(shù)據(jù)使用費。三、具體功能列表功能子功能渠道功能描述備注模塊智能開戶預約開戶WEB網(wǎng)貝預約開戶模塊微信微信公眾號、小程序預約開戶模塊支持營業(yè)執(zhí)照二維碼掃描appios或安卓app預約開戶支持營業(yè)執(zhí)照二維碼掃描進度跟蹤實時查詢開戶動態(tài)開戶體檢系統(tǒng)受益所有人識別嚴重違法失信名單智能檢測久懸戶驗證敏捷開戶系統(tǒng)工商數(shù)據(jù)反顯（客戶端）一鍵導入核心（柜員端）表單套打個人身份信息自動采集

13、錄入需要身份證掃描儀硬件支持影像件管理支持影像采集、查詢、管 理，影像件報備人行，根 據(jù)行內(nèi)是否啟影像平臺，分為兩種不同實現(xiàn)方式個人開戶交叉驗證系統(tǒng)工商法人身份證號驗證姓名、身份證、手機號二要素驗證是否一致自動報備信息核對系統(tǒng)報備前系統(tǒng)核對一鍵報備系統(tǒng)（開戶、銷戶、艾更）（人民銀行賬戶管理系統(tǒng)、機構(gòu)信用代碼證系統(tǒng)）銷戶報備支持查詢是否在他行已開通一般戶批量年檢數(shù)據(jù)比對系統(tǒng)工商數(shù)據(jù)、人行數(shù)據(jù)與核心賬戶信息比對年檢結(jié)果自動標記系統(tǒng)一鍵登錄人行系統(tǒng)進行賬戶年檢結(jié)果標志年檢規(guī)則自定義系統(tǒng)自定義需要年檢的賬戶數(shù)據(jù)比對自定義數(shù)據(jù)源系統(tǒng)自定義需要進行賬戶信息核對的數(shù)據(jù)源自定義對比項系統(tǒng)自定義對比任務中需要核

14、對的對比項一鍵生成結(jié)果系統(tǒng)后臺自動核對，一鍵生成對比結(jié)果報表導出系統(tǒng)報表格式導出核對結(jié)果，包括核對不一致信息導出，年檢不通過信息導出、數(shù)據(jù)統(tǒng)計結(jié)果導出支持excel、word 等多種格式賬戶信息賬戶信息自定義統(tǒng)計系統(tǒng)賬戶多維度信息統(tǒng)計監(jiān)測存量賬戶證件過期預警系統(tǒng)定期推動賬戶營業(yè)執(zhí)照過期信息存量賬戶法律風險定期推送系統(tǒng)定期推送存在法律風險的賬戶信息付里賬戶處罰信息定期推送系統(tǒng)定期推送賬戶處罰信息，包括工商處罰、稅務處罰等身份證到期提醒系統(tǒng)法人、財務負責人等個人身份證件到期提醒行內(nèi)提供個人身份信息網(wǎng)點附近企APP/ 系附近新增企業(yè)，覆蓋全省，賬戶業(yè)清單統(tǒng)/報表T+30 ,附近全量企業(yè)營銷網(wǎng)點存量企

15、APP/ 系基于網(wǎng)點存量客戶上下游投資業(yè)關聯(lián)方統(tǒng)/報表關聯(lián)等主動營銷系統(tǒng)股權結(jié)構(gòu)圖235號文存量客戶信息提供系統(tǒng)關聯(lián)圖譜（支持二度、三度、四度）受益所有系統(tǒng)支持批量存量客戶下載全國企業(yè)工商公示網(wǎng)報告（報告格式）人識別系統(tǒng)支持批量下載存量客戶工商數(shù)據(jù)（數(shù)據(jù)格式）存量客戶身系統(tǒng)根據(jù)文件要求，追溯受益所有份識別人，可錄入系統(tǒng)識別存量客戶的公司高級管理人員物業(yè)安保培訓方案為規(guī)范保安工作，使保安工作系統(tǒng)化/規(guī)范化，最終使保安具備滿足工作需要的知識和技能，特制定本教學教材大綱。一、課程設置及內(nèi)容全部課程分為專業(yè)理論知識和技能訓練兩大科目。其中專業(yè)理論知識內(nèi)容包括：保安理論知識、消防業(yè)務知識上、職業(yè)道德、法

16、律常識、保安禮儀、救護知識。作技能訓練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務技能、消防技能、軍事技能。二.培訓的及要求培訓目的1）保安人員培訓應以保安理論知識、消防知識、法律常識教學為主，在教學過程中，應要求學員全面熟知保安理論知識及消防專業(yè)知識，在工作中的操作與運用，并基本掌握現(xiàn)場保護及處理知識2）職業(yè)道德課程的教學應根據(jù)不同的崗位元而予以不同的內(nèi)容，使保安在各自不同的工作崗位上都能養(yǎng)成具有本職業(yè)特點的良好職業(yè)道德和行為規(guī)范）法律常識教學是理論課的主要內(nèi)容之一，要求所有保安都應熟知國家有關法律、法規(guī)，成為懂法、知法、守法的公民，運用法律這一有力武器與違法犯罪分子作斗爭。工作入口門衛(wèi)守護，定點守衛(wèi)及區(qū)域

17、巡邏為主要內(nèi)容，在日常管理和發(fā)生突發(fā)事件時能夠運用所學的技能保護公司財產(chǎn)以及自身安全。2、培訓要求1）保安理論培訓通過培訓使保安熟知保安工作性質(zhì)、地位、任務、及工作職責權限，同時全面掌握保安專業(yè)知識以及在具體工作中應注意的事項及一般情況處置的原則和方法。2）消防知識及消防器材的使用通過培訓使保安熟知掌握消防工作的方針任務和意義，熟知各種防火的措施和消防器材設施的操作及使用方法，做到防患于未燃，保護公司財產(chǎn)和員工生命財產(chǎn)的安全。3）法律常識及職業(yè)道德教育通過法律常識及職業(yè)道德教育，使保安樹立法律意識和良好的職業(yè)道德觀念，能夠運用法律知識正確處理工作中發(fā)生的各種問題；增強保安人員愛崗敬業(yè)、無私奉獻

18、更好的為公司服務的精神。4）工作技能培訓其中專業(yè)理論知識內(nèi)容包括：保安理論知識、消防業(yè)務知識副、職業(yè)道德、法律常識、保安禮儀、救護知識。作技能訓練內(nèi)容包括：崗位操作指引、勤務技能、消防技能、軍事技能。二.培訓的及要求培訓目的安全生產(chǎn)目標責任書為了進一步落實安全生產(chǎn)責任制，做到“責、權、禾/相結(jié)合，根據(jù)我公司2015年度安全生產(chǎn)目標的內(nèi)容，現(xiàn)與 財務部 簽訂如下安全生產(chǎn)目標:目標值:1、全年人身死亡事故為零，重傷事故為零，輕傷人數(shù)為零。2、現(xiàn)金安全保管，不發(fā)生盜竊事故。3、每月足額提取安全生產(chǎn)費用，保障安全生產(chǎn)投入資金的到位。4、安全培訓合格率為100%二、本單位安全工作上必須做到以下內(nèi)容:1、對本單位的安全生產(chǎn)負直接