擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度第一章總則第一條 為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)的開(kāi)展,維護(hù)本公司優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全,提高資產(chǎn)使用效率,確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、貸款通則、中小企業(yè)擔(dān)保管理試行辦法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法和本公司章程,制定本制度（以下簡(jiǎn)稱“管理制度）。第二條 本公司各類擔(dān)保業(yè)務(wù)必須符合國(guó)家法律、法規(guī)，遵循安全性、效益性、流動(dòng)性的原則。第三條本公司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守平等、自愿、公平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第四條本公司所開(kāi)展的擔(dān)保業(yè)務(wù)必須依照本制度。第二章 業(yè)務(wù)種類、受理及調(diào)查第五條 管理制度所指擔(dān)保業(yè)務(wù)，包括融資擔(dān)保、合

2、同履約擔(dān)保、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。第六條融資擔(dān)保是指為達(dá)到某種投資或消費(fèi)目的，在融資申請(qǐng)人資金不足的情況下，通過(guò)擔(dān)保提升融資申請(qǐng)人的信用，達(dá)到融資的目的，分為公司融資擔(dān)保和個(gè)人融資擔(dān)保。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：流動(dòng)資金貸款擔(dān)保、票據(jù)貼現(xiàn)擔(dān)保、開(kāi)具承兌匯票擔(dān)保、保付代理?yè)?dān)保、固定資產(chǎn)投資貸款擔(dān)保、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款擔(dān)保、設(shè)備租賃融資擔(dān)保、出口退稅質(zhì)押貸款擔(dān)保、房屋按揭/加按/轉(zhuǎn)按揭貸款擔(dān)保、汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保、貸記信用卡透支額度擔(dān)保、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保、投資經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保等。第七條合同履約擔(dān)保是指保證合同各方守信履約，按合同約定的義務(wù)正確執(zhí)行和遵守以保證合同完成的擔(dān)保行為。擔(dān)保業(yè)務(wù)產(chǎn)品包括：工程招投標(biāo)履約擔(dān)保、工程合同

3、履約擔(dān)保、技術(shù)轉(zhuǎn)讓合同履約擔(dān)保、產(chǎn)品質(zhì)量擔(dān)保、房地產(chǎn)交易擔(dān)保、機(jī)動(dòng)車交易擔(dān)保、企業(yè)產(chǎn)權(quán)過(guò)戶交易擔(dān)保、保付代理業(yè)務(wù)等。第八條財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保是指申請(qǐng)人在向法院申請(qǐng)進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保全時(shí)，向法院提供的對(duì)因財(cái)產(chǎn)保全不當(dāng)給被申請(qǐng)人所造成的損失進(jìn)行賠償?shù)膿?dān)保。產(chǎn)品包括：訴前財(cái)產(chǎn)保全、訴訟財(cái)產(chǎn)保全、執(zhí)行擔(dān)保。第九條 本公司業(yè)務(wù)范圍內(nèi)所開(kāi)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)的受理及調(diào)查，參照相關(guān)業(yè)務(wù)的操作細(xì)則執(zhí)行。各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作細(xì)則另行制定。第三章 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審第十條 擔(dān)保項(xiàng)目實(shí)行初審、復(fù)審、評(píng)審和終審四級(jí)審核制度。各級(jí)審批人員必須在擔(dān)保項(xiàng)目審批表中簽署明確意見(jiàn)，如未簽署明確意見(jiàn)而又在擔(dān)保項(xiàng)目審批表中簽名的，一律視同為同意。第十一條 擔(dān)保項(xiàng)

4、目初審由各業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)。其內(nèi)容包括企業(yè)調(diào)查、項(xiàng)目基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估、確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、撰寫(xiě)企業(yè)調(diào)查報(bào)告、提出初審意見(jiàn)等，具體內(nèi)容與方法詳見(jiàn)操作細(xì)則中的盡職調(diào)查。第十二條 擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制部復(fù)審是指審查員和法律復(fù)審員對(duì)項(xiàng)目資料的完整性、數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、反擔(dān)保措施的可靠性、還款計(jì)劃的穩(wěn)定性、調(diào)查結(jié)論的合理性進(jìn)行審核，并給出相應(yīng)的復(fù)審意見(jiàn)，并由風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理出具明確審查意見(jiàn)；第十三條經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理同意擔(dān)保的項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)將初審后的項(xiàng)目相關(guān)資料送交給風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行復(fù)審。第十四條風(fēng)險(xiǎn)控制部綜合管理員按照項(xiàng)目要件清單對(duì)報(bào)送項(xiàng)目的資料逐項(xiàng)加以核對(duì)，如資料不齊，退回業(yè)務(wù)部補(bǔ)充資料。第十五條風(fēng)險(xiǎn)控制部復(fù)審主要包括以下內(nèi)容

5、：（一）對(duì)企業(yè)所有相關(guān)資料的真實(shí)性、合法性與完備性進(jìn)行審核；（二）對(duì)企業(yè)的償債能力及最近二年的信用狀況進(jìn)行審核；（三）對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)結(jié)果進(jìn)行審核；（四）對(duì)反擔(dān)保措施的合法性與可靠性進(jìn)行審核；（五）對(duì)企業(yè)的項(xiàng)目、行業(yè)、品牌、信譽(yù)等產(chǎn)生的無(wú)形資產(chǎn)評(píng)價(jià)審核；（六）對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力、獲利能力、履約能力和發(fā)展?jié)摿M(jìn)行分析和審核；（七）對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)督檢查提出具體意見(jiàn)；（八）對(duì)是否同意擔(dān)保、擔(dān)保金額、擔(dān)保期限出具審核意見(jiàn)。第十六條 風(fēng)險(xiǎn)控制部擔(dān)保項(xiàng)目復(fù)審由部門(mén)經(jīng)理指定項(xiàng)目審核人員進(jìn)行，項(xiàng)目審核人員在項(xiàng)目審核報(bào)告書(shū)上出具審核意見(jiàn)，一般應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)完成。第十七條 風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理收到審核人

6、員完成的項(xiàng)目審核報(bào)告書(shū)后，應(yīng)在擔(dān)保項(xiàng)目審批表上出具復(fù)審意見(jiàn)。第十八條 風(fēng)險(xiǎn)控制部同意擔(dān)保的項(xiàng)目或業(yè)務(wù)部要求復(fù)議的項(xiàng)目交由項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)評(píng)審決定。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)的主要成員包括一名主任、稽核專員（或財(cái)務(wù)部經(jīng)理）、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部審核員、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理。其他成員由公司任命。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)主任由公司總經(jīng)理或分管風(fēng)險(xiǎn)控制的業(yè)務(wù)總監(jiān)（或總經(jīng)理助理）出任。風(fēng)險(xiǎn)控制部為項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)的日常工作機(jī)構(gòu)。第十九條 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審由公司設(shè)立的項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“評(píng)審會(huì)”）負(fù)責(zé)。項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)下設(shè)秘書(shū)處，秘書(shū)處屬風(fēng)險(xiǎn)控制部管轄。第二十條 風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理同意擔(dān)保的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)控制部審核員負(fù)責(zé)將項(xiàng)目擔(dān)保項(xiàng)目審批表

7、、擔(dān)保項(xiàng)目受理表、企業(yè)基本情況表、企業(yè)上年度審計(jì)報(bào)告、近期財(cái)務(wù)報(bào)表、項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià)報(bào)告書(shū)、項(xiàng)目審核報(bào)告書(shū)和基本風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估資料等項(xiàng)目評(píng)審資料，按照評(píng)審委員會(huì)的人數(shù)每人一份，至遲于召開(kāi)會(huì)議的前兩天提交給評(píng)審會(huì)秘書(shū)處。由評(píng)審會(huì)秘書(shū)處對(duì)上評(píng)審會(huì)項(xiàng)目的資料完整性、程序齊備性及簽名齊全性等進(jìn)行預(yù)審并填制項(xiàng)目資料預(yù)審報(bào)告書(shū)。經(jīng)預(yù)審合格的項(xiàng)目資料由評(píng)審會(huì)秘書(shū)處專人至遲于召開(kāi)會(huì)議的前一天提交給各評(píng)委。第二十一條 評(píng)委閱讀項(xiàng)目資料后，在評(píng)審會(huì)上發(fā)表意見(jiàn)，并最終投票表決對(duì)評(píng)審項(xiàng)目的評(píng)審意見(jiàn)。擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審會(huì)議由評(píng)審委員會(huì)秘書(shū)處安排專人負(fù)責(zé)會(huì)議記錄，會(huì)后根據(jù)評(píng)審意見(jiàn)整理成評(píng)委綜述，對(duì)通過(guò)的項(xiàng)目形成會(huì)議決議，交由評(píng)審會(huì)主任

8、簽字后報(bào)總經(jīng)理審批?？偨?jīng)理有一票否決權(quán)。第二十二條 經(jīng)評(píng)審?fù)鈸?dān)保的項(xiàng)目，由業(yè)務(wù)部辦理相關(guān)的擔(dān)保手續(xù)。第二十三條公司對(duì)外的重大擔(dān)保業(yè)務(wù)、投資項(xiàng)目或擔(dān)保業(yè)務(wù)評(píng)審會(huì)認(rèn)為需慎重處理的擔(dān)保業(yè)務(wù)，報(bào)公司終審委員會(huì)評(píng)審，并做出最終決定。終審委員會(huì)由公司執(zhí)行董事設(shè)立的擔(dān)保項(xiàng)目終審委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“終審會(huì)”）負(fù)責(zé)。項(xiàng)目終審委員會(huì)下設(shè)秘書(shū)處，秘書(shū)處屬風(fēng)險(xiǎn)控制部管轄。具體評(píng)審細(xì)則見(jiàn)國(guó)保時(shí)代擔(dān)保有限公司終審委員會(huì)工作條例。第二十四條對(duì)在上述四級(jí)評(píng)審中被否決的項(xiàng)目,項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)發(fā)送致客戶函通知客戶。第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制手段和反擔(dān)保措施第二十五條 辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)被擔(dān)保人的信用狀況和具體情況,以最大限度降低風(fēng)險(xiǎn)為原則，

9、切實(shí)把握好被擔(dān)保人的“核心資產(chǎn)”，確定嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)控制手段或反擔(dān)保措施并在業(yè)務(wù)辦理全過(guò)程不折不扣地實(shí)施。第二十六條 凡本公司擔(dān)保的企事業(yè)單位(經(jīng)執(zhí)行董事研究同意的特殊客戶除外)，其法定代表人和實(shí)際控制人必須向本公司提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保并同時(shí)提供其個(gè)人主要財(cái)產(chǎn)清單、配偶同意意見(jiàn)書(shū)等資料，反擔(dān)保合同須經(jīng)公證或律師見(jiàn)證。第二十七條反擔(dān)保措施的形式有保證、抵押、質(zhì)押和典當(dāng)。保證是指保證人和本公司約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保形式。抵押是指抵押人在不轉(zhuǎn)移對(duì)特定財(cái)產(chǎn)占有的情況下，以該財(cái)產(chǎn)作為本公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司依照有關(guān)法律以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以

10、拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。質(zhì)押是指出質(zhì)人將動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交本公司占有或依法登記，作為本公司或有債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司依照有關(guān)法律以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償?shù)膿?dān)保形式。本制度所稱典當(dāng)是指被擔(dān)保人將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利或房地產(chǎn)作為反擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，直接將產(chǎn)權(quán)過(guò)戶到本公司或指定人名下并約定當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，本公司可直接擁有該項(xiàng)財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保形式。第二十八條反擔(dān)保合同生效日期一般不得遲于借款合同生效日期，特殊情況下（如借款合同履行期間變更擔(dān)保條件時(shí)）擔(dān)保合同生效日期遲于借款合同生效日期的，應(yīng)要求擔(dān)保人書(shū)面確認(rèn)。第五章 擔(dān)保費(fèi)用第二十九條 收費(fèi)原則本公司提

11、供的融資擔(dān)保為商業(yè)服務(wù)，按如下原則收取擔(dān)保費(fèi)用：（一） 以擔(dān)保金額為基數(shù)按年擔(dān)保費(fèi)率計(jì)收；擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額×擔(dān)保期限（年）×擔(dān)保費(fèi)率 擔(dān)保費(fèi)率=基本費(fèi)率×風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)其中：基本費(fèi)率設(shè)定為2%風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)依照風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估值確定，具體見(jiàn)下表：風(fēng)險(xiǎn)度與風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)對(duì)照表風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估值0.30.40.50.60.6以上風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)1.01.41.61.82.0 （二） 擔(dān)保期限不足半年的，按半年計(jì)收；超過(guò)半年且不足一年的，按一年計(jì)收。（三）擔(dān)保費(fèi)一次性收取。（四）逾期項(xiàng)目擔(dān)保費(fèi)收取直到還款之日為止。第三十條 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)一、公司類擔(dān)保項(xiàng)目收費(fèi)以同期同檔次銀行貸款利率的50%為基準(zhǔn)，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)視申請(qǐng)

12、企業(yè)所屬行業(yè)和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)大小而確定。公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)人員按照下列分類對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估，確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并收取費(fèi)用：（一）工業(yè)、運(yùn)輸類企業(yè)； （二）商貿(mào)、服務(wù)類企業(yè)；（三）房地產(chǎn)、建安類企業(yè)；（四）進(jìn)出口類企業(yè)；（五）其它類型企業(yè)。二、個(gè)人類擔(dān)保項(xiàng)目收費(fèi)以同期銀行貸款利率的50%為基準(zhǔn)，視融資品種的風(fēng)險(xiǎn)大小而適當(dāng)浮動(dòng)。公司有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)人員按照下列分類對(duì)擔(dān)保申請(qǐng)人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)度評(píng)估，確定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并收取費(fèi)用：（一）轉(zhuǎn)按、加按融資擔(dān)保業(yè)務(wù)；（二）住房消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；（三）汽車消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)；（四）其他消費(fèi)貸款。三、已單獨(dú)制定業(yè)務(wù)操作流程，并被本公司確認(rèn)為成熟業(yè)務(wù)品種的擔(dān)保業(yè)務(wù)，

13、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)按其業(yè)務(wù)流程規(guī)定辦理；集團(tuán)下屬各地?fù)?dān)保公司必須根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施細(xì)則頒布執(zhí)行；合同履約擔(dān)保類、財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保類的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比照公司類執(zhí)行。四、每筆業(yè)務(wù)具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由該業(yè)務(wù)有權(quán)審批人決定，一經(jīng)決定，其他人無(wú)權(quán)更改。但公司執(zhí)行董事有最終決定權(quán)。第三十一條 提前還貸退費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)于尚未到期的擔(dān)保貸款客戶愿意提前還款終止擔(dān)保協(xié)議的，本公司鼓勵(lì)客戶提前還款，并根據(jù)其提前還款的時(shí)間退還部分保費(fèi)。具體規(guī)定如下：（一）客戶先向貸款銀行申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，銀行同意后，辦理提前還貸；（二）由客戶憑銀行出具的提前還貸證明和解除擔(dān)保責(zé)任證明，到本公司辦理退還保費(fèi)事宜；（三）本公司根據(jù)客戶提前還貸的時(shí)間，確

14、定擔(dān)保的期限，并根據(jù)擔(dān)保期限確定退還保費(fèi)的比例；（四）由于擔(dān)保服務(wù)的主要成本在提供擔(dān)保的初期已經(jīng)發(fā)生，對(duì)提前還貸的客戶，本公司退還保費(fèi)的比例按如下方式確定：1、提前半年（6個(gè)月）及以上時(shí)間還貸的，退還保費(fèi)的20%；2、還貸提前6個(gè)月以下的，在前條的基礎(chǔ)上每遲還貸一個(gè)月，退還保費(fèi)的比例減少3%，即根據(jù)客戶提前還貸時(shí)間的不同，退還保費(fèi)的比例分別為17%、14%、11%、8%、5%；3、在貸款到期日前的最后一個(gè)月還款的，不退還保費(fèi)。第六章 擔(dān)保手續(xù)的辦理第三十二條在擔(dān)保項(xiàng)目逐級(jí)評(píng)審并按審批權(quán)限正式批準(zhǔn)后，由業(yè)務(wù)部主辦項(xiàng)目經(jīng)理通知申請(qǐng)擔(dān)保的企業(yè)辦理?yè)?dān)保手續(xù)。第三十三條辦理?yè)?dān)保手續(xù)包括如下內(nèi)容：（一）與

15、申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)簽訂委托擔(dān)保協(xié)議書(shū)、經(jīng)濟(jì)信息咨詢服務(wù)協(xié)議書(shū)、擔(dān)保協(xié)議書(shū)，并根據(jù)項(xiàng)目評(píng)審會(huì)決議或執(zhí)行董事授權(quán)，最終確認(rèn)擔(dān)保費(fèi)率、擔(dān)保金額、和擔(dān)保期限等；（二）逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)；（三）向融資銀行出具擔(dān)保承諾函；（四）客戶按規(guī)定繳納擔(dān)保費(fèi)后，由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員同客戶辦理相關(guān)的反擔(dān)保手續(xù)，具體內(nèi)容包括：1、根據(jù)項(xiàng)目審批意見(jiàn)，簽訂抵押協(xié)議書(shū)、反擔(dān)保保證書(shū)、權(quán)利質(zhì)押協(xié)議書(shū)等有關(guān)法律文件，辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)；2、審核并查驗(yàn)各種憑證的原件及法律性文件；3、法人代表和提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保的所有人均須辦理律師見(jiàn)證或公證手續(xù)，境外人士提供個(gè)人無(wú)限責(zé)任反擔(dān)保一律要求辦理公證手續(xù)。（五）在上述條款逐

16、項(xiàng)落實(shí)后，即同貸款銀行簽訂保證合同。保證合同簽訂前，需填制保證合同申請(qǐng)表。保證合同申請(qǐng)表須經(jīng)業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理和執(zhí)行董事簽字同意后，方可與銀行正式簽訂保證合同；如果在簽訂保證合同前未能辦理完成抵（質(zhì)）押手續(xù)，應(yīng)在執(zhí)行董事決議或保證合同中注明“見(jiàn)我司同意放款通知書(shū)后，銀行才能辦理放款手續(xù)，否則由此引起的一切后果，我公司將不承擔(dān)任何責(zé)任字樣”。（六）風(fēng)險(xiǎn)控制部的審核人員和風(fēng)險(xiǎn)控制部的經(jīng)理在簽訂保證合同或其他保證文件前，必須填報(bào)保證合同條件落實(shí)情況表，逐項(xiàng)落實(shí)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)決議的條件。保證合同條件落實(shí)情況表在各擔(dān)保公司申請(qǐng)簽署保證合同或其他保證文件時(shí)，作為必審材料一并上報(bào)

17、審批，并與保證文件同時(shí)歸檔保存?zhèn)洳?。（七）協(xié)調(diào)融資銀行關(guān)系，爭(zhēng)取貸款盡快到位。第三十四條簽訂保證合同后的擔(dān)保項(xiàng)目資料，業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)整理后，一般應(yīng)在5個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng)險(xiǎn)控制部，由風(fēng)險(xiǎn)控制部綜合管理員負(fù)責(zé)項(xiàng)目資料的日常管理。第七章 擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管第一節(jié) 保后監(jiān)管總則第三十五條保后監(jiān)管是指本公司對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的履約意愿和履約能力的現(xiàn)狀及變化趨勢(shì)，包括資信狀況、資金流向、經(jīng)營(yíng)管理、產(chǎn)銷情況、項(xiàng)目進(jìn)度、競(jìng)爭(zhēng)能力、財(cái)務(wù)記錄、履行合同、改組改制等影響擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的因素進(jìn)行跟蹤、調(diào)查、監(jiān)控和分析，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題采取積極補(bǔ)救措施的工作過(guò)程。第三十六條風(fēng)險(xiǎn)控制部是本公司保后檢查工作的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)該工作的管理

18、、監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)和考核。 第三十七條保后監(jiān)管的方式包括業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)控制部保后監(jiān)管人員對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的常規(guī)檢查和專項(xiàng)檢查。 第二節(jié) 保后監(jiān)管的常規(guī)檢查 第三十八條常規(guī)檢查是對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后全過(guò)程的日常檢查。第三十九條常規(guī)檢查的工作程序、檢查內(nèi)容、檢查頻率的相關(guān)規(guī)定詳見(jiàn)本公司擔(dān)保業(yè)務(wù)操作細(xì)則并參照?qǐng)?zhí)行：第四十條 建立項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任移交制度。各業(yè)務(wù)部原項(xiàng)目經(jīng)理在工作崗位變動(dòng)時(shí)須在業(yè)務(wù)部經(jīng)理監(jiān)交下，同接手項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)其負(fù)責(zé)的擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)狀況鑒定，形成書(shū)面交接材料，由原項(xiàng)目經(jīng)理、接手項(xiàng)目經(jīng)理和部門(mén)經(jīng)理簽字存檔。辦妥項(xiàng)目交接手續(xù)后，接管項(xiàng)目經(jīng)理即對(duì)該項(xiàng)目負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。 第三節(jié)保后監(jiān)管的專項(xiàng)檢查

19、第四十一條專項(xiàng)檢查是指在常規(guī)檢查中發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)隱患，應(yīng)從發(fā)現(xiàn)之日起對(duì)客戶做連續(xù)跟蹤監(jiān)管調(diào)查。第四十二條專項(xiàng)檢查應(yīng)由業(yè)務(wù)部經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員深入企業(yè)生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)，檢查其總帳、分戶帳或者重要原始憑證，重要生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合同原件，產(chǎn)品庫(kù)存、市場(chǎng)銷售情況，應(yīng)收帳款帳齡，反擔(dān)保物狀況等。檢查完畢應(yīng)由各業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理書(shū)面報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)控制部和總經(jīng)理。業(yè)務(wù)部須將專項(xiàng)檢查報(bào)告抄送公司風(fēng)險(xiǎn)控制部。 第四節(jié)風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員第四十三條風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)對(duì)所有擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管工作的督促、檢查和匯總分析，并負(fù)責(zé)所有擔(dān)保項(xiàng)目資料的保管。風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)配備專職保后監(jiān)管人員。監(jiān)管人應(yīng)全面了解項(xiàng)目的基本情況，制

20、定督促檢查計(jì)劃。第四十四條在業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理常規(guī)檢查中，風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員在時(shí)間允許的情況下應(yīng)參與現(xiàn)場(chǎng)走訪以增強(qiáng)監(jiān)管力度，檢查客戶帳帳、帳實(shí)是否相符，反擔(dān)保措施及評(píng)審會(huì)決議是否逐一落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)控制部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目的實(shí)地保后監(jiān)管的抽查應(yīng)不低于在保擔(dān)保業(yè)務(wù)的30%，另對(duì)擔(dān)保金額超過(guò)500萬(wàn)元的項(xiàng)目全部應(yīng)參加保后監(jiān)管的實(shí)地調(diào)查。第四十五條風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)部反饋的資料和報(bào)告認(rèn)真做出定性和定量分析，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，會(huì)同項(xiàng)目經(jīng)理取得第一手資料并調(diào)查落實(shí)，提出整改措施上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理和總經(jīng)理，抄送公司風(fēng)險(xiǎn)控制部。第八章 風(fēng)險(xiǎn)分類和管理第一節(jié)擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分類評(píng)級(jí)第四十六條 本公司參照金融系統(tǒng)的分類方法，采用以

21、風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的五級(jí)分類法，把擔(dān)保項(xiàng)目的質(zhì)量分為：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，后三類合稱為不良擔(dān)保。第四十七條 擔(dān)保項(xiàng)目五級(jí)分類的定義分別為：正常：被擔(dān)保人能夠履行合同，沒(méi)有充分的理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還；關(guān)注：盡管被擔(dān)保人有能力償還貸款本息，但存在一些其他影響還款的不利因素，如果這些因素繼續(xù)存在，可能對(duì)被擔(dān)保人的還款能力產(chǎn)生影響，應(yīng)當(dāng)引起注意；次級(jí)：被擔(dān)保人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行反擔(dān)保物也可能造成一定損失；可疑：被擔(dān)保人無(wú)法足額償還貸款本息，貸款銀行多次催收也無(wú)濟(jì)于事，可能要出現(xiàn)代償。經(jīng)預(yù)測(cè)即使執(zhí)行反擔(dān)保物也會(huì)造成較大損失；損失：在

22、采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍無(wú)法收回或只能收回極少部分。第四十七條 具體影響擔(dān)保項(xiàng)目質(zhì)量分類的主要因素包括：（一）被擔(dān)保人的還款能力，主要收入來(lái)源；（二）借款本息的還款記錄，過(guò)去是否欠債，欠債后還本付息情況；（三）被擔(dān)保人的還款意愿；（四）是否有足值的反擔(dān)保（抵質(zhì)押）物；（五）貸款償還的法律責(zé)任；（六）各業(yè)務(wù)部?jī)?nèi)部的擔(dān)保管理水平，如：違反有關(guān)法律、法規(guī)和內(nèi)部操作規(guī)程進(jìn)行擔(dān)保、未按本公司規(guī)定流程各環(huán)節(jié)進(jìn)行操作、缺乏有效的保后監(jiān)督、對(duì)抵（質(zhì)）押、反擔(dān)保信用缺乏有效控制、法律文件缺乏完整性或合法性等。第四十八條 擔(dān)保分類的組織管理與實(shí)施：（一）各擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理為負(fù)責(zé)定級(jí)的

23、第一責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員為審核人，公司稽核專員稽核員為檢查人；（二）對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行五級(jí)分類的管理是一個(gè)連續(xù)的、動(dòng)態(tài)的過(guò)程；任何時(shí)候如果發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)隱患或發(fā)生異常情況，各擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)對(duì)相應(yīng)的擔(dān)保項(xiàng)目的類別進(jìn)行調(diào)整，并如實(shí)向所在業(yè)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、總經(jīng)理、執(zhí)行董事及公司稽核專員報(bào)告，采取必要的監(jiān)控措施；（三）擔(dān)保業(yè)務(wù)主辦項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員應(yīng)根據(jù)擔(dān)保項(xiàng)目保后監(jiān)管常規(guī)的要求每三個(gè)月對(duì)企業(yè)進(jìn)行一次跟蹤回訪，根據(jù)要求做好擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告，并在擔(dān)保項(xiàng)目保后檢查報(bào)告中明確相應(yīng)的分類級(jí)別，交擔(dān)保部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行認(rèn)定，實(shí)行一季一定、逢季調(diào)整的分類體制。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控

24、制部認(rèn)定的分類結(jié)果應(yīng)通報(bào)公司總經(jīng)理、執(zhí)行董事及公司稽核專員；（四）如果經(jīng)過(guò)認(rèn)定的擔(dān)保業(yè)務(wù)被分類為關(guān)注級(jí)或以上，應(yīng)由業(yè)務(wù)部主辦項(xiàng)目經(jīng)理、業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控制部監(jiān)管人員、風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理、公司稽核專員派人按照保后專項(xiàng)檢查的要求組成專項(xiàng)檢查小組，從發(fā)現(xiàn)問(wèn)題之日起對(duì)客戶進(jìn)行連續(xù)性跟蹤檢查，并針對(duì)對(duì)所發(fā)現(xiàn)問(wèn)題制定出相應(yīng)的，切實(shí)可行的操作方案報(bào)公司決策層批準(zhǔn)后執(zhí)行。對(duì)于關(guān)注類項(xiàng)目，至少每月進(jìn)行一次跟蹤檢查；對(duì)于次級(jí)類項(xiàng)目，至少兩星期進(jìn)行一次跟蹤檢查；對(duì)于可疑類和損失類，則實(shí)行適時(shí)監(jiān)控的方法；所有的跟蹤檢查均應(yīng)形成跟蹤檢查報(bào)告并通報(bào)總經(jīng)理、執(zhí)行董事及公司稽核專員、風(fēng)險(xiǎn)控制部；（五）公司稽核專員應(yīng)每季度對(duì)所有在

25、保項(xiàng)目的分類進(jìn)行一次定級(jí)，并形成意見(jiàn)反饋給各業(yè)務(wù)部經(jīng)理、總經(jīng)理、執(zhí)行董事及公司相關(guān)部門(mén)；（六）各業(yè)務(wù)部如對(duì)公司稽核專員的認(rèn)定結(jié)果如有疑異，可提交評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行審定，并以評(píng)審委員會(huì)的審定結(jié)果為最終結(jié)果。第二節(jié)專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)第四十九條 根據(jù)擔(dān)保分類的結(jié)果，提取擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)分別為：正常類提0.5%、關(guān)注類提2%、次級(jí)類提50%、可疑類提100%、損失類提100%。第五十條 擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提辦法和管理辦法：（一）每季度由各業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部將其認(rèn)定的所有在保項(xiàng)目的五級(jí)分類結(jié)果上報(bào)公司稽核專員，并由公司稽核專員進(jìn)行五級(jí)分類的最后認(rèn)定報(bào)公司執(zhí)行董事審定后通知財(cái)務(wù)部按分類級(jí)

26、別分項(xiàng)計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金；（二）專項(xiàng)準(zhǔn)備金的計(jì)提是以每項(xiàng)擔(dān)保余額為基數(shù)乘以提取比率；（三）當(dāng)再次評(píng)級(jí)發(fā)現(xiàn)擔(dān)保項(xiàng)目級(jí)別變化時(shí)，計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備金應(yīng)按相應(yīng)的分類等級(jí)進(jìn)行準(zhǔn)備金的調(diào)整。如果貸款還清，解除擔(dān)保責(zé)任，計(jì)提的專項(xiàng)準(zhǔn)備金也應(yīng)及時(shí)返還。第五十一條專項(xiàng)準(zhǔn)備金計(jì)提和管理的具體辦法由財(cái)務(wù)部另行制訂。第三節(jié)擔(dān)保追償辦法第五十二條 本公司作為擔(dān)保人，在主債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，應(yīng)依約定或法律規(guī)定承擔(dān)代償責(zé)任，替主債務(wù)人向債權(quán)人在擔(dān)保責(zé)任范圍內(nèi)清償債務(wù)；在向債權(quán)人清償后即取得代位追償權(quán)，應(yīng)向主債務(wù)人進(jìn)行追償。第五十三條本公司應(yīng)自向債權(quán)人承擔(dān)保證責(zé)任或賠償責(zé)任之日起2年內(nèi)向主債務(wù)人行使追償權(quán)（即訴訟時(shí)效2年的期限內(nèi)

27、）。第五十四條 本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，應(yīng)及時(shí)通知主債務(wù)人或反擔(dān)保人，按照合同的約定，保證本公司追償權(quán)的行使。主債務(wù)人或反擔(dān)保人在收到本公司通知三十日內(nèi)，償還本公司墊付的全部款項(xiàng)。第五十五條本公司在承擔(dān)代償責(zé)任后，相應(yīng)的擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)部門(mén)及風(fēng)險(xiǎn)控制部應(yīng)及時(shí)組織追償行為，以業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)辦該主辦項(xiàng)目經(jīng)理為第一追償責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)控制部保后監(jiān)管人員為追償協(xié)辦人，負(fù)責(zé)具體實(shí)施，并報(bào)公司風(fēng)險(xiǎn)控制部備案以便監(jiān)管。第五十六條具體負(fù)責(zé)追償實(shí)施的工作人員，應(yīng)認(rèn)真履行自己的工作職責(zé)，須制定周密、可行的工作計(jì)劃，盡量減少本公司可能的損失。第五十七條具體負(fù)責(zé)追償實(shí)施的工作人員，為追償所擬訂的計(jì)劃方案，需報(bào)經(jīng)部門(mén)總經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)控

28、制部經(jīng)理、總經(jīng)理、執(zhí)行董事批準(zhǔn)方可實(shí)施。第五十八條擔(dān)保責(zé)任為以本公司作為擔(dān)保人向債權(quán)人承擔(dān)的一種債務(wù)，包括代為履行責(zé)任和損害賠償責(zé)任兩種。在自行履行代償責(zé)任后，實(shí)際清償額大于主債權(quán)范圍的，擔(dān)保人應(yīng)就實(shí)際清償額及實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用對(duì)債務(wù)人行使追償權(quán)，包括：（一）原債權(quán)，代債務(wù)人向債權(quán)人為債務(wù)清償?shù)膶?shí)際支出及其它費(fèi)用；（二）利息，是原債權(quán)所生的法定孳息及代償期間所產(chǎn)生的利息；（三）違約金或賠償金，是主債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)應(yīng)支付給債權(quán)人的損害賠償金；（四）實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用，是指抵押權(quán)人因?qū)崿F(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)而支出的必要的、合理的費(fèi)用；（五）擔(dān)保人實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)所發(fā)生的費(fèi)用；（六）代墊的其它費(fèi)用。第五十

29、九條本公司依據(jù)不同的反擔(dān)保方式，制定有針對(duì)性的、具體的追償措施，實(shí)現(xiàn)追償權(quán)。具體操作辦法見(jiàn)操作細(xì)則。第九章業(yè)務(wù)稽核第六十條 公司稽核專員以獨(dú)立、客觀、公正的原則對(duì)公司總部及下屬業(yè)務(wù)部的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。第六十一條稽核人員有保守職務(wù)上所稽得秘密的責(zé)任，除呈報(bào)外，不得泄漏或預(yù)先透露予被檢查單位及其他人。第六十二條公司稽核專員依據(jù)本管理辦法及其他相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作辦法對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的質(zhì)量及合規(guī)性進(jìn)行稽核。第六十三條 公司稽核專員根據(jù)工作計(jì)劃和公司授權(quán)對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行常規(guī)稽核、專項(xiàng)稽核。第六十四條稽核方式可采取資料調(diào)閱、現(xiàn)場(chǎng)稽核等。第六十五條擔(dān)保業(yè)務(wù)常規(guī)稽核的內(nèi)容主要包括：（一） 評(píng)審會(huì)意見(jiàn)的落實(shí)情況；（二）

30、審批權(quán)限；（三） 收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；（四） 各崗位職責(zé)是否分明；（五） 擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)辦理的程序與記錄：1、 被擔(dān)保人提交資料是否合規(guī)；2、 公司內(nèi)部審批及相關(guān)資料是否齊全；3、 各崗位各階段報(bào)告是否齊全；4、 各類合同文本是否齊全、規(guī)范；5、 各級(jí)崗位擔(dān)保審查意見(jiàn)是否清楚；6、 各級(jí)審批人是否為有權(quán)審批人；7、 業(yè)務(wù)的受理和辦理是否符合程序；8、 反擔(dān)保手續(xù)是否齊全、合規(guī)；9、 保后跟蹤檢查是否落實(shí)；10、五級(jí)分類是否進(jìn)行并如實(shí)反映；11、擔(dān)保展期、續(xù)貸手續(xù)是否合規(guī)；12、業(yè)務(wù)資料的歸檔是否及時(shí)；13、檔案的建立與保管是否合規(guī)，等。第六十六條公司稽核專員對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)抽查量應(yīng)不低于擔(dān)?？偭康?%。第

31、六十七條擔(dān)保業(yè)務(wù)的專項(xiàng)檢查根據(jù)情況需要和公司管理層的安排進(jìn)行。第六十八條公司稽核專員就稽核的情況應(yīng)實(shí)事求是地起草稽核報(bào)告，報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)包括：稽核的工作情況、擔(dān)保項(xiàng)目的內(nèi)容簡(jiǎn)介（包括原狀和現(xiàn)狀）、對(duì)稽核事項(xiàng)的評(píng)價(jià)和結(jié)論、內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)及原因、預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)、稽核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題、對(duì)問(wèn)題的處理意見(jiàn)和整改建議，等。第六十九條稽核報(bào)告初稿應(yīng)向被稽核單位征求意見(jiàn)。被稽核單位在收到稽核報(bào)告初稿后五個(gè)工作日內(nèi)，認(rèn)真填寫(xiě)反饋意見(jiàn)交稽核專員；稽核專員應(yīng)對(duì)反饋意見(jiàn)進(jìn)行再次核查，根據(jù)核查的情況，出具結(jié)論性稽核報(bào)告上報(bào)總經(jīng)理、執(zhí)行董事及公司相關(guān)部門(mén)，然后下發(fā)被稽核單位。第七十條公司業(yè)務(wù)部門(mén)及各業(yè)務(wù)部對(duì)稽核報(bào)告中提出的

32、問(wèn)題，及對(duì)問(wèn)題的處理意見(jiàn)和整改建議等應(yīng)認(rèn)真進(jìn)行整改?；藢T將對(duì)整改情況進(jìn)行跟蹤核查。第七十一條具體稽核辦法由公司稽核專員另行制訂。第十章?lián)I(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)第七十二條擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)包括兩部分：（一）擔(dān)保公司客戶資源信息的統(tǒng)計(jì)；（二）已承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。第七十三條所有報(bào)表的編制應(yīng)依照真實(shí)、完整、及時(shí)的要求進(jìn)行編制。第一節(jié) 客戶資源信息的統(tǒng)計(jì)第七十四條建立客戶資源電子信息庫(kù)，通過(guò)收集、分類、整理、輸入信息庫(kù)對(duì)客戶資料進(jìn)行保存。第七十五條客戶資源信息統(tǒng)計(jì)的對(duì)象包括：與本公司發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)往來(lái)的所有客戶（包括做成的和未做成的）的信息資料。第七十六條已做成擔(dān)保業(yè)務(wù)的客戶信息資源由風(fēng)險(xiǎn)控制部設(shè)專

33、人負(fù)責(zé)進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)；經(jīng)過(guò)本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)統(tǒng)計(jì)并建立原始手工臺(tái)帳及電子版臺(tái)帳的登記制度，且于每月月初呈交風(fēng)險(xiǎn)控制部統(tǒng)一匯總。第七十七條經(jīng)過(guò)本公司受理的業(yè)務(wù)但因各種原因未做成業(yè)務(wù)或不夠本公司條件的客戶信息資源的統(tǒng)計(jì)至少應(yīng)包括以下信息：客戶名稱、受理日期、申請(qǐng)金額、業(yè)務(wù)性質(zhì)、聯(lián)系人及聯(lián)系方法、客戶各項(xiàng)主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、客戶來(lái)源渠道、業(yè)務(wù)調(diào)查部門(mén)、業(yè)務(wù)發(fā)展最終狀態(tài)、未做成的原因，等（相關(guān)業(yè)務(wù)資料由業(yè)務(wù)受理專人負(fù)責(zé)存檔保管）。第二節(jié) 已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)第七十八條對(duì)已擔(dān)保項(xiàng)目業(yè)務(wù)資料原始手工臺(tái)帳及電子版臺(tái)帳的登記制度。登記的方法可以根據(jù)不同部門(mén)和不同業(yè)務(wù)種類進(jìn)行分類；登記的內(nèi)容包括：日期、企業(yè)名稱、項(xiàng)目名稱、幣種和金額、期限（起始日及到期日）、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、放款銀行、反擔(dān)保措施、反擔(dān)保措施的落實(shí)情況、項(xiàng)目經(jīng)理（主辦、協(xié)辦）、評(píng)審員、放款日、用款情況、保后監(jiān)管