（最新版）銀行管理（初級）考試模擬試題及答案-試題下載

1、（最新版）銀行管理（初級）考試模擬試題及答案-試題下載1.風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為（ ）。A.自我對沖B.市場對沖C.內(nèi)部對沖D.外部對沖E.整體對沖【答案】:A|B【解析】:風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。2.對合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素包括（ ）。A.在形式和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性B.具有與委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度等相匹配的規(guī)模、資源和風(fēng)險(xiǎn)承受能力C.擁有足夠數(shù)量的具有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)經(jīng)驗(yàn)的注冊會計(jì)師，具備審計(jì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)勝任能力D.熟悉金融法規(guī)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及流程、內(nèi)部控

2、制制度以及各種風(fēng)險(xiǎn)管理政策E.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，合格外審機(jī)構(gòu)的評估因素還包括具有良好的職業(yè)聲譽(yù)，無重大不良記錄。3.根據(jù)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，商業(yè)銀行在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向（ ）遞交處置及評估報(bào)告。A.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)B.中國人民銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.總行【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第六條，商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽(yù)事件，在處置重大聲譽(yù)事件后應(yīng)及時(shí)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其派出機(jī)構(gòu)遞交處置及評估報(bào)告。4.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是（ ）。A.收益性B.期限性C

3、.流動性D.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】:C【解析】:現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應(yīng)量劃分為M0、M1和M2三個(gè)層次。其中，M0指流通中的現(xiàn)金，M1被稱為狹義貨幣，M2被稱為廣義貨幣。5.對于貨幣政策的中介目標(biāo)，從2012年開始，隨著利率市場化改革的深化，我國貨幣政策更注重強(qiáng)調(diào)（ ）的運(yùn)用。A.貨幣供應(yīng)量B.價(jià)格型工具C.基礎(chǔ)貨幣D.數(shù)量型工具【答案】:B【解析】:貨幣政策目標(biāo)包括：最終目標(biāo)，包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)；操作目標(biāo)，我國貨幣政策的操作目標(biāo)主要是基礎(chǔ)貨幣；中介目標(biāo)，貨幣政策從數(shù)量型向價(jià)格型轉(zhuǎn)化，并且日益重視價(jià)格型工具的調(diào)控作用。6.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯

4、交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】:A【解析】:貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。7.信托公司開展固有業(yè)務(wù)，不得有（ ）關(guān)聯(lián)交易行為。A.向關(guān)聯(lián)方融出資金或轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)B.向他人提供擔(dān)保C.為關(guān)聯(lián)方提供擔(dān)保D.將小公司信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易E.以股東持有的本公司股權(quán)作為質(zhì)押進(jìn)行融資【答案】:A|C|E【解析】:BD兩項(xiàng)屬于信托公司管理信托計(jì)劃應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定。16.財(cái)務(wù)公司的功能定位有哪些？（ ）A.集團(tuán)資金歸集平

5、臺B.集團(tuán)資金結(jié)算平臺C.集團(tuán)資金籌集平臺D.集團(tuán)金融服務(wù)平臺E.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺【答案】:A|B|D|E【解析】:財(cái)務(wù)公司主要服務(wù)集團(tuán)資金集中管理，通過發(fā)揮“集團(tuán)資金歸集平臺、集團(tuán)資金結(jié)算平臺、集團(tuán)資金監(jiān)控平臺、集團(tuán)金融服務(wù)平臺”等基本功能，促進(jìn)集團(tuán)優(yōu)化資源配置，節(jié)約財(cái)務(wù)成本，保障資金安全，提升運(yùn)行效率。8.中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券常常選擇（ ）的方式。A.直接發(fā)行B.間接發(fā)行C.私募D.公募【答案】:C【解析】:私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。9.關(guān)于信用證業(yè)務(wù)，下列描述正確的是（ ）。A.在信用證業(yè)務(wù)中的所

6、有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物B.被指定銀行是除了開證行以外，信用證可在其處兌用的銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行C.通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證信息，此外不承擔(dān)任何責(zé)任D.開證行受三個(gè)合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議E.受益人受兩個(gè)合同的約束：與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證【答案】:A|B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣，在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物；B項(xiàng)，被指定銀行是指除了開證行以外，信用證可在其處兌用的

7、銀行，如信用證可在任一銀行兌用，則任一銀行均為被指定銀行，被指定銀行可以是即期付款行、延期付款行、承兌行、保兌行，也可以是議付行；C項(xiàng)，通知行與開證行是委托代理關(guān)系，通知行接受開證行指示，及時(shí)傳遞信用證并證明其真實(shí)性，此外并不承擔(dān)任何責(zé)任；D項(xiàng)，開證行指應(yīng)開證申請人要求，為其開立信用證的銀行，開證行受三個(gè)合同的約束：與開證申請人之間的付款代理合同、與受益人之間的信用證、與通知行或指定銀行之間的代理協(xié)議；E項(xiàng)，受益人受兩個(gè)合同的約束：與開證申請人之間的貿(mào)易合同和與開證行之間的信用證。10.對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（ ）。A.證券發(fā)行市場B.證券流通市場C.初級市場D.一級市場【答案

8、】:B【解析】:根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為一級市場和二級市場。一級市場也稱初級市場或發(fā)行市場，是初次發(fā)行的有價(jià)證券的交易市場；二級市場又稱次級市場或流通市場，是指已經(jīng)發(fā)行證券的交易市場。11.目前，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)B.貸款審批C.貸后管理D.貸款回收與處置【答案】:C【解析】:貸后管理是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。目前，貸后管理仍然是我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理中最薄弱的環(huán)節(jié)，在一定程度上存在著將貸前、貸中管理來替代貸后管理的現(xiàn)象。12.根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司固有投資業(yè)務(wù)不

9、可開展的投資類型是（ ）。A.金融類公司股權(quán)投資B.自用固定資產(chǎn)投資C.實(shí)業(yè)投資D.金融產(chǎn)品投資【答案】:C【解析】:根據(jù)信托公司管理辦法第二十條，信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。13.根據(jù)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)治理的說法，錯(cuò)誤的是（ ）。A.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理B.分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)C.開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制D.對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信【答案】:B【解析】:商

10、業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。14.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯(cuò)誤的是（ ）。A.借款人無法足額償還貸款本息，即便執(zhí)行擔(dān)保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款C.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款D.商業(yè)銀行貸款五級分類包括正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類【答案】:A【解析】:我國監(jiān)管當(dāng)局要求商業(yè)銀行把貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類（后三類合稱為不良貸款）。A項(xiàng)，還款能

11、力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款屬于次級類貸款。15.金融工具流動性的含義有（ ）。A.能否迅速變現(xiàn)B.變現(xiàn)過程中損失程度的大小C.定期地給持有者帶來的收益大小D.不定期地給持有者帶來的收益大小E.預(yù)期收益的安全保證程度【答案】:A|B【解析】:流動性是指信用工具迅速變現(xiàn)而不致遭受損失的能力。一般來說，流動性與償還期限成反比，與債務(wù)人的信用能力成正比。16.根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，下面關(guān)于內(nèi)部控制評價(jià)的要求，說法錯(cuò)誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評價(jià)結(jié)果運(yùn)用，可將評價(jià)結(jié)果與被評價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被

12、評價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評的重要依據(jù)B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)無需將其內(nèi)部控制評價(jià)情況報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評價(jià)的頻率，至少每年開展一次【答案】:C【解析】:C項(xiàng)，在評價(jià)結(jié)果報(bào)告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價(jià)報(bào)告經(jīng)董事會審議批準(zhǔn)后，于每年4月30日前報(bào)送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責(zé)的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。17.常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要有（ ）。A.票據(jù)承兌B.擔(dān)保C.信用證D.貸款承諾E.證券包銷【

13、答案】:A|B|C|D【解析】:傳統(tǒng)的、常見的銀行表外信貸業(yè)務(wù)主要指票據(jù)承兌、擔(dān)保、信用證、貸款承諾等業(yè)務(wù)。其他的表外業(yè)務(wù)還包括金融衍生工具（互換及套期保值業(yè)務(wù)）、證券業(yè)務(wù)（如證券的分銷、包銷、代客買賣證券）等。18.根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)當(dāng)以（ ）為核心。A.經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)分析B.政策變化分析C.市場波動分析D.償還能力分析【答案】:D【解析】:根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引第七條，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測項(xiàng)

14、目的未來收益和現(xiàn)金流。19.金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)經(jīng)（ ）批準(zhǔn)。A.總經(jīng)理B.董事會C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會D.項(xiàng)目審核委員會【答案】:B【解析】:根據(jù)金融租賃公司管理辦法第四十五條，金融租賃公司的重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)經(jīng)董事會批準(zhǔn)。20.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（ ）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.市場風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】:A|C【解析】:金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：信用風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利率還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；市場風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來損失。21.下列由政府設(shè)立，主要以貫徹國家特

15、定產(chǎn)業(yè)政策，區(qū)域發(fā)展政策等為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)是（ ）。A.政策性銀行B.城市商業(yè)銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村商業(yè)銀行【答案】:A【解析】:政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以營利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。22.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（ ）。A.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能B.貨幣資金融通功能C.優(yōu)化資源配置功能D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能【答案】:C【解析】:金融市場具有優(yōu)化資源配置功能。金融市場通過充當(dāng)資金融通媒介，促進(jìn)資

16、金合理流動，可以實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資源跨時(shí)間、跨地區(qū)、跨行業(yè)的再配置，使社會經(jīng)濟(jì)資源有效地配置到效率高的部門。23.根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡收單業(yè)務(wù)的管理。主要的管理要求包括（ ）。A.收單銀行應(yīng)當(dāng)明確收單業(yè)務(wù)的牽頭管理部門B.收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶匿名制C.收單銀行對從事網(wǎng)上交易的商戶，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全D.收單銀行應(yīng)當(dāng)對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額下限E.收單銀行應(yīng)當(dāng)對收單業(yè)務(wù)移動受理終端不定期進(jìn)行回訪【答案】:A|C|E【解析】:B項(xiàng)，收單銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶實(shí)名制，不得設(shè)定虛假商戶

17、；D項(xiàng)，收單銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)特約商戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特征、營業(yè)情況，對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額上限。24.根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）的規(guī)定，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為（ ）。A.75%B.50%C.60%D.45%【答案】:B【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）第六十五條，個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%。25.根據(jù)巴塞爾協(xié)議，（ ）是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】:D【解析】:法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致

18、不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是一種特殊類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。26.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。A.針對不同活動的特點(diǎn)，執(zhí)行差異化的業(yè)務(wù)流程和管理流程B.建立健全內(nèi)部控制制度體系C.形成規(guī)范的部門、崗位職責(zé)說明，明確相應(yīng)的報(bào)告路線D.嚴(yán)格執(zhí)行會計(jì)準(zhǔn)則與制度，及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易，確保財(cái)務(wù)會計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整E.建立有效的核對、監(jiān)控制度【答案】:B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動和管理活動的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的

19、業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。27.向銀行提交的貸款申請材料內(nèi)容應(yīng)該包括（ ）。A.借款人的基本信息B.企業(yè)的基本信息C.申請的貸款種類、期限、金額、方式等D.用款計(jì)劃E.還本付息計(jì)劃【答案】:A|B|C|D|E【解析】:借款人需用貸款資金時(shí)，應(yīng)按照商業(yè)銀行要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請。申請的基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等，并根據(jù)商業(yè)銀行要求提供其他相關(guān)資料。28.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)_管理，理財(cái)投資管理是指理財(cái)業(yè)務(wù)_管理。（ ）A.資產(chǎn)端；資金端B.客戶端；資金端C.資金端；資產(chǎn)端D.客戶端；資產(chǎn)

20、端【答案】:C【解析】:按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為：理財(cái)產(chǎn)品銷售管理，是指理財(cái)業(yè)務(wù)資金端管理，即商業(yè)銀行將設(shè)計(jì)好的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃，按照規(guī)定的銷售流程和渠道向合格投資者銷售，實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的募集；理財(cái)投資管理，是指理財(cái)業(yè)務(wù)資產(chǎn)端管理，即通過規(guī)定的業(yè)務(wù)流程，將募集到的理財(cái)資金投資于符合規(guī)定的投資標(biāo)的，并通過持續(xù)的投后管理，按照約定收回投資本金及收益的過程。29.A銀行認(rèn)為目前從事鋼鐵和煤炭貿(mào)易的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平過高，不應(yīng)該介入，該銀行采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施是（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】:C【解析】:風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承

21、擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。在現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避可以通過限制某些業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)資本配置來實(shí)現(xiàn)。30.（ ）對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。A.董事會B.高級管理層C.業(yè)務(wù)部門D.監(jiān)事會【答案】:C【解析】:業(yè)務(wù)部門對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、控制、緩釋、監(jiān)測及報(bào)告程序。31.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人在借款合同中約定，出現(xiàn)（ ）情形的，借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。A.未按約定用途使用貸款的B.末按約定方式進(jìn)行貸款資金支付的C.未遵守承諾事項(xiàng)的D.突破約定財(cái)務(wù)指

22、標(biāo)的E.發(fā)生重大交叉違約事件的【答案】:A|B|C|D|E30.信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用（ ）等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。A.合格的抵押品B.合格的質(zhì)押品C.凈額結(jié)算D.全額結(jié)算E.信用衍生工具【答案】:A|B|C|E【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指商業(yè)銀行運(yùn)用合格的抵質(zhì)押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。32.巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將（ ）都納入資本監(jiān)管要求。A.信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和國別風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)、

23、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】:B【解析】:為了加強(qiáng)銀行業(yè)資本監(jiān)管，提高銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，巴塞爾委員會于1988年通過了第一版巴塞爾協(xié)議，隨后在2004年又修訂出臺了巴塞爾協(xié)議，構(gòu)建了資本監(jiān)管的“三大支柱”最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查和市場約束，并將信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)都納入資本監(jiān)管要求。33.不良貸款不包括（ ）類貸款。A.關(guān)注B.次級C.可疑D.損失【答案】:A【解析】:不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。34.下列選項(xiàng)

24、中，（ ）屬于影響客戶資信的重大事項(xiàng)。A.外部政策變動B.客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動C.客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線D.客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化E.客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在客戶信用等級和客戶評價(jià)報(bào)告的有效期內(nèi)，對發(fā)生影響客戶資信的重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)重新進(jìn)行授信分析評價(jià)。重大事項(xiàng)包括：外部政策變動；客戶組織結(jié)構(gòu)、股權(quán)或主要領(lǐng)導(dǎo)人發(fā)生變動；客戶的擔(dān)保超過所設(shè)定的擔(dān)保警戒線；客戶財(cái)務(wù)收支能力發(fā)生重大變化；客戶涉及重大訴訟；客戶在其他銀行交叉違約的歷史記錄；其他。35.在金融創(chuàng)新過程中，（ ）負(fù)責(zé)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施

25、。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.高級管理層C.董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會D.董事會【答案】:C【解析】:商業(yè)銀行董事會和高級管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會應(yīng)將金融創(chuàng)新活動的風(fēng)險(xiǎn)和其他傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行統(tǒng)一管理，制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清晰地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門的具體責(zé)任。36.關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收入B.項(xiàng)目融資的借款人只能是企業(yè)法人，不能是事業(yè)法人C.項(xiàng)目融資的貸款通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目D.針對項(xiàng)目融資

26、金額較大、期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件而惡性競爭，有效分散風(fēng)險(xiǎn)，要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款時(shí)，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款的方式【答案】:B【解析】:借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。37.根據(jù)金融租賃公司管理辦法，金融租賃公司是以經(jīng)營（ ）業(yè)務(wù)為主的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。A.轉(zhuǎn)租賃B.經(jīng)營租賃C.租賃D.融資租賃【答案】:D【解析】:非銀行金融機(jī)構(gòu)，包括汽車金融公司、金融租賃公司、資產(chǎn)管理公司、消費(fèi)金融公司及其他可開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其中，金融租賃公司是指以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行

27、金融機(jī)構(gòu)。38.存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場形勢進(jìn)行靈活的調(diào)整，具體是指（ ）。A.根據(jù)儲戶要求調(diào)整存款價(jià)格B.根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價(jià)格C.根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價(jià)格D.根據(jù)政府要求調(diào)整存款價(jià)格E.根據(jù)國際形勢調(diào)整存款價(jià)格【答案】:B|C【解析】:存款價(jià)格制定后，銀行還應(yīng)適時(shí)根據(jù)市場形勢進(jìn)行靈活的調(diào)整。具體調(diào)整有以下幾種方式：根據(jù)利率走勢調(diào)整存款價(jià)格；根據(jù)經(jīng)營需要調(diào)整存款價(jià)格；根據(jù)資金頭寸調(diào)整價(jià)格。39.根據(jù)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為（ ）。A.中型企業(yè)B.大型企業(yè)C.自然人D.小微企業(yè)【答案】:D【解析】:根據(jù)關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見的規(guī)

28、定，股權(quán)眾籌融資方應(yīng)為小微企業(yè)，應(yīng)通過股權(quán)眾籌融資中介機(jī)構(gòu)向投資人如實(shí)披露企業(yè)的商業(yè)模式、經(jīng)營管理、財(cái)務(wù)、資金使用等關(guān)鍵信息，不得誤導(dǎo)或欺詐投資者。40.為加強(qiáng)對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，某銀行近期采取了下列措施，其中不符合監(jiān)管要求的是（ ）。A.在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所及時(shí)公開本行代銷的金融產(chǎn)品清單及其購買者信息，防范代銷中有人為的“非單”行為B.加強(qiáng)對網(wǎng)點(diǎn)日常經(jīng)營行為的監(jiān)督檢查，定期采用神秘人檢查、抽查錄音記錄、調(diào)閱監(jiān)控錄像、查閱文檔資料等多種方式對網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查C.對重要憑證和核算印章進(jìn)行剛性控制，建立“交易、憑證、用印”對應(yīng)關(guān)系，防范套打存折，盜用重要憑證和印章等風(fēng)險(xiǎn)D.在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金區(qū)實(shí)

29、施同步錄音錄像，錄像資料回放做到清晰辨別銀行員工和客戶的面部特征，顯示業(yè)務(wù)辦理全過程【答案】:A【解析】:A項(xiàng)，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所可以公示本行代銷的金融產(chǎn)品清單，以及產(chǎn)品發(fā)行方、預(yù)期收益、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等重要信息。銀行加強(qiáng)對柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范措施之一是加強(qiáng)客戶信息安全管理，在官方網(wǎng)站和營業(yè)場所公開購買者信息泄露了客戶信息，不利于客戶信息安全。41.根據(jù)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引，貸款人可以根據(jù)需要，將（ ）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。A.為項(xiàng)目所投保的商業(yè)保險(xiǎn)的第一順位保險(xiǎn)金請求權(quán)B.符合條件的項(xiàng)目資產(chǎn)C.項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)D.項(xiàng)目批準(zhǔn)文書【答案】:C【解析】:項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引明確規(guī)定商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求

30、將符合抵（質(zhì)）押條件的項(xiàng)目資產(chǎn)和/或項(xiàng)目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并根據(jù)需要，將項(xiàng)目發(fā)起人持有的項(xiàng)目公司股權(quán)為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。16.關(guān)于商業(yè)銀行薪酬，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競爭力提升，與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)的薪酬機(jī)制B.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求C.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)D.商業(yè)銀行應(yīng)確保可變薪酬總額不會弱化本行持續(xù)增強(qiáng)資本基礎(chǔ)的能力【答案】:C【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引第四章第二十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建

31、立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，不得為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。42.近年來，我國商業(yè)銀行面臨的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的挑戰(zhàn)不斷增加，具體表現(xiàn)在（ ）。A.資金來源穩(wěn)定性下降B.資產(chǎn)流動性降低C.資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加大D.流動性風(fēng)險(xiǎn)隱患增加E.民營銀行數(shù)量增加【答案】:A|B|C|D【解析】:近年來，隨著我國銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)模式、資金來源的變化，部分商業(yè)銀行出現(xiàn)資金來源穩(wěn)定性下降、資產(chǎn)流動性降低、資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配加大、流動性風(fēng)險(xiǎn)隱患增加等問題，流動性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管面臨的挑戰(zhàn)不斷增加。43.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其

32、績效薪酬的（ ）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。A.40%B.45%C.35%D.50%【答案】:A【解析】:根據(jù)商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引第十六條，商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%，有條件的應(yīng)爭取達(dá)到60%。在延期支付時(shí)段中必須遵循等分原則，不得前重后輕。44.下列關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的說法中錯(cuò)誤的是（ ）。A.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場

33、，一般沒有固定場所C.同業(yè)拆借的拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過3個(gè)月【答案】:D【解析】:D項(xiàng)，同業(yè)拆借應(yīng)遵守相互自愿、恪守信用的原則，利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個(gè)月。45.我國現(xiàn)行的（ ）規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)。A.中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法B.中華人民共和國商業(yè)銀行法C.中國人民銀行法D.金融行業(yè)管理?xiàng)l例【答案】:C【解析】:根據(jù)中國人民銀行法，中國人民銀行的職能為：在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。46.根據(jù)巴塞爾協(xié)議，

34、流動性覆蓋率不得低于（ ）。A.150%B.75%C.100%D.25%【答案】:C【解析】:流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%。47.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括（ ）。A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.建立健全反洗錢外部控制制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.客戶身份識別制度E.大額交易和可疑交易報(bào)告制度【答案】:A|C|D|E【解析】:按照反洗錢法的規(guī)定，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)主要包括建立健全反洗錢內(nèi)部控制

35、制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及大額交易和可疑交易報(bào)告制度。48.下列金融市場中，（ ）是商業(yè)銀行之間進(jìn)行短期資金融通的市場。A.資本市場B.股票市場C.銀行同業(yè)拆借市場D.長期信貸市場【答案】:C【解析】:同業(yè)拆借市場包括銀行同業(yè)拆借市場，以及商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)（如證券商）之間的短期資金拆借市場。其中，銀行同業(yè)拆借市場是指銀行業(yè)同業(yè)之間的短期資金拆借市場。49.某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負(fù)債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標(biāo)

36、中不符合要求的是（ ）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.流動性缺口率D.存貸比【答案】:A【解析】:商業(yè)銀行流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%，根據(jù)公式計(jì)算可得：該商業(yè)銀行流動性覆蓋率（合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)/未來30天現(xiàn)金凈流出量）100%（10/15）100%66.67%，低于100%，不符合要求。50.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在哪些方面？（ ）A.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏D.銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利水平和總體財(cái)務(wù)狀況惡化E.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證【答案】:A|B|C|E【解析】:戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和

37、長期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。D項(xiàng)為流動性風(fēng)險(xiǎn)所表現(xiàn)出來的特征。51.中國人民銀行法明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是（ ）。A.保持物價(jià)穩(wěn)定和充分就業(yè)B.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長C.充分就業(yè)和國際收支平衡D.經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡【答案】:B【解析】:貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。中國人民銀行

38、法明確規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。52.為引導(dǎo)和支持信托公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，廣泛探索、推進(jìn)創(chuàng)新實(shí)踐，實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展，下列做法正確的有？（ ）A.探索混合所有制改革B.支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組業(yè)務(wù)C.推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式D.鼓勵(lì)符合條件的信托公司研究試點(diǎn)信托直投、家族信托等子公司E.積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)”時(shí)代的路徑和方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】:促進(jìn)信托公司實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營、特色化發(fā)展的措施包括：探索混合所有制改革，研究符合條件的信托公司上市與并購重組，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)約束機(jī)制，完善現(xiàn)代企業(yè)

39、制度；鼓勵(lì)符合條件的信托公司研究試點(diǎn)信托直投、家族信托、并購信托、海外信托、專業(yè)銷售等子公司，并制定相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則；支持開展資產(chǎn)證券化和企業(yè)并購重組業(yè)務(wù)，有效盤活存量資金，為產(chǎn)業(yè)升級改造提供資金支持，鼓勵(lì)信托公司在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索開展有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)和信托公司發(fā)展的各類業(yè)務(wù)；推動信托公司逐步改造信貸類、通道類業(yè)務(wù)模式，研究推出債權(quán)型信托直接融資工具；積極探索信托公司融入“互聯(lián)網(wǎng)”時(shí)代的路徑和方式，研究建立大數(shù)據(jù)平臺，優(yōu)化風(fēng)控手段、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和銷售渠道。53.按照我國現(xiàn)行銀行法律法規(guī)，下列不屬于各省銀行業(yè)協(xié)會申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位的條件的是（ ）。A.具有獨(dú)立法人資格B.在

40、中國證監(jiān)會處登記注冊C.經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)具有法人資格D.在民政部門登記注冊【答案】:B【解析】:凡經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的、具有獨(dú)立法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（含在華外資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）以及經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)、具有獨(dú)立法人資格、在民政部門登記注冊的各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。54.下列關(guān)于銀行存款定價(jià)的說法中，不正確的是（ ）。A.銀行的存款定價(jià)是指確定存款的利率、附加收費(fèi)和相關(guān)條款B.存款定價(jià)原則上應(yīng)該在綜合分析價(jià)格對存款人的吸引力的前提下進(jìn)行C.銀行存款定價(jià)要考慮的因素包括與市場價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格D.常用的定價(jià)方法主要有市場競爭定價(jià)、隨行就市定價(jià)和成本覆蓋定價(jià)【答案】:B【解析】:B項(xiàng)，存款定價(jià)原則上應(yīng)該在明確銀行的階段經(jīng)營目標(biāo)前提下，綜合分析價(jià)格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價(jià)格走勢等因素后，制定出最有利于自己的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。存款定價(jià)時(shí)，要考慮的因素包括與市場價(jià)格保持均衡、區(qū)別確定差別價(jià)格等。55.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（ ）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。A.風(fēng)險(xiǎn)