第一團隊經理課件

1、人行信用報告解讀 主講人：張倩01信用報告結構Part One人民銀行征信報告中國人民銀行個人信用報告信息概要信貸交易信息明細查詢記錄包括姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等包括信用提示、逾期及違約信息概要、授信及負債信息概要包括資產處置信息，保證人代償信息，貸款，貸記卡，準貸記卡，擔保信息等近2年內的信貸審批查詢記錄明細個人基本信息3 個人信用報告中的個人身份信息主要是由各商業(yè)銀行上報的，追溯起來，就是個人在商業(yè)銀行辦理信用卡或貸款業(yè)務時填寫的相關申請表上的個人基本信息。由于一個人可以在不同的時間向不同的商業(yè)銀行申請信用卡或貸款業(yè)務，而且不同時候填寫的個人

2、身份信息可能不同，個人信用報告中顯示的個人身份信息是各商業(yè)銀行上報的同類信息中最新的一條，但仍可能與您當前的實際情況不符，原因是客戶在最近一次把信息留給銀行后，個人情況可能又發(fā)生了變化。因此，如果個人基本信息發(fā)生了變化，請及時到與其發(fā)生業(yè)務的商業(yè)銀行更改客戶資料，以保證個人信用報告中身份信息的及時性和準確性。個人身份信息是怎么來的？02個人基本信息Part One1、身份信息：性別、出生日期、婚姻狀況、手機號碼、單位電話、住宅電話、通訊地址等；2、配偶信息：配偶姓名，身份證號碼等；3、居住信息：客戶近段時間以來的居住地址和居住狀況等；4、職業(yè)信息：客戶近幾年來的工作單位、單位地址及職務等。03

3、信息概要Part One信息概要1、信用提示：客戶住房貸款、其他貸款、貸記卡匯總等；2、逾期及違約信息概要：逾期（透支）信息匯總；3、授信及負債信息概要：未結清貸款信息及未銷戶貸款卡信息匯總。04信貸交易信息明細Part One貸記卡貸款五級分類貸款五級分類，是指商業(yè)銀行按照借歆人的最終償還貸款本金和利息的實際能力，確定貸款的遭受損失的風險程度，將貸款質量分為正常、關注、次級、可疑和損失五類的一種貸款管理方法1.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。2.關注：盡管目前借款人有能力償還本息，但存在一些可能對償還產生不利影響的因素。3.次級：借款人的還款能力出現明顯問

4、題，完全依靠其正常收人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一些損失。4.可疑：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。5.損失：在采取了所有可能的措施后或者一切必要的法律程序后，本息仍然無法收回，或只能收回較少的都分。個人信用報告中的負面信息的主要體現逾期（透支）信息匯總”中的“貸款逾期月份數”、“最長逾期月數”、“最長透支月數”是較常見的負面信息。“貸款最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄”中出現“/”、“*”、“N”、“C”以外的標記，比如是數字1到7，或者是“D”、“Z”，這些符號表明個人有欠款逾期未還的信息。 “信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數”出現0以外的情況，比如是數字1到7。05查詢信息Part One查詢記錄查詢記錄體現了個人信用報告在過去兩年內被查詢的情況，包括查詢日期、查詢者和查詢原因等內容。被查詢原因主要有：貸款審批、信用卡審批、擔保資格審查、貸后管理、本人查詢和異議查詢。需重點關注在一段時間內，信用報告因為